{"uuid":"01cfcb57-4db9-4e6f-a6da-cfb5aa358a4a","header":[{"texts":[{"text":"Okresní soud v Karviné - pobočka v Havířově rozhodl samosoudkyní Mgr. Ivanou Josiekovou ve věci","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalobkyně: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" zastoupená advokátem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno advokáta","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa advokáta","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"proti","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalovanému: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalovaného","anonStyle":"ANON"},{"text":", narozený ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Datum narození žalovaného","anonStyle":"ANON"},{"text":" trvale bytem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalovaného","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"pro 31 650 Kč s příslušenstvím","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":6,"tableCellInfo":null}],"verdict":[{"texts":[{"text":"I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 28 078,45 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 12,75 % ročně od 12. 10. 2024 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám žalobkyně.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 3 571,55 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do 11. 10. 2024, spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 1 921,55 Kč od 12. 10. 2024 do zaplacení, spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 2 % ročně z částky 28 078,45 Kč od 12. 10. 2024 do zaplacení, spolu s úrokem ve výši 8,05 %ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do zaplacení, spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 622,47 Kč a spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 184,70 Kč, se zamítá.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve 11 453,90 Kč do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám právního zástupce žalobkyně.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null}],"verdictText":"I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 28 078,45 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 12,75 % ročně od 12. 10. 2024 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám žalobkyně.II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 3 571,55 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do 11. 10. 2024, spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 1 921,55 Kč od 12. 10. 2024 do zaplacení, spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 2 % ročně z částky 28 078,45 Kč od 12. 10. 2024 do zaplacení, spolu s úrokem ve výši 8,05 %ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do zaplacení, spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 622,47 Kč a spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 184,70 Kč, se zamítá.III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve 11 453,90 Kč do tří dnů od právní moci rozhodnutí k rukám právního zástupce žalobkyně.","justification":[{"texts":[{"text":"1. Žalobou došlou zdejšímu soudu se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 31 650 Kč spolu se zákonným úrokem ve výši 14,75 % ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do zaplacení, spolu s úrokem ve výši 8,05 % ročně z částky 30 000 Kč od téhož data, dále požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 622,47 Kč do 27. 9. 2024 a kapitalizovaný úrok z prodlení do stejného data ve výši 1 622,47 Kč. Na základě žádosti o poskytnutí úvěru byla dne 4. 4. 2023 mezi účastníky uzavřena úvěrová smlouva – smlouva o kontokorentu číslo 015375120R, na základě, které byl žalovaný oprávněn čerpat finanční prostředky do úvěrového limitu 8 000 Kč. Následně došlo k uzavření dodatku a navýšení úvěrového limitu na částku 30 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky. Žalovaný nebyl oprávněn čerpat do nepovoleného záporného zůstatku, což učinil a byl vyzván k jeho úhradě. Žalovaný byl o úhradu nepovoleného záporného zůstatku opakovaně vyzýván, avšak na výzvy adekvátně nereagoval, pročež mu byla uložena lhůta 30 dnů k jeho uhrazení. Vzhledem k tomu, že v této lhůtě nedošlo k úhradě dlužné částky, využila žalobkyně svého oprávnění a úvěr zesplatnila. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky ke dni zesplatnění, to je k 29. 2. 2024. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"2. Podáním ze dne 6. 1. 2025 žalobkyně doplnila k výzvě soudu učiněné u jednání soudu dle § 118a odst. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" o.s.ř. svá skutková tvrzení. Žalovaný využil předschválení úvěrového limitu na povolené přečerpání běžného účtu s úvěrovým limitem 8 000 Kč. Úvěrovaný v žádosti o úvěr uvedl své čisté měsíční příjmy ve výši 32 480 Kč a pravidelné měsíční výdaje ve výši 1 000 Kč. Dále uvedl, že nemá žádné splátkové závazky, tyto informace byly ověřeny od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" o splátkových a nesplátkových závazcích úvěrovaného (CBCB). Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného s odbornou péčí. V případech, kdy je žalobkyně schopna určit výši příjmů a výdajů na základě odborné kontroly finančních toků na běžném účtu či jiném účtu úvěrovaného vedeném u žalobkyně a čestného prohlášení klienta o výši příjmů v žádosti o spotřebitelský úvěr, nevyžaduje žalobkyně zpravidla k posouzení úvěruschopnosti potvrzení o výši příjmů vystavené zaměstnavatelem, jelikož toto potvrzení nepovažuje z dosavadní praxe za nejvhodnější objektivní zdroj informací a může být snadno předmětem podvodu. Potvrzení o výši příjmů vnímá jako náhradní podklad pro doložení příjmů v případech, kdy nelze doložit přímý z bankovního účtu. Žalobkyně vycházela z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč, který byl ověřen na základě transakcí z běžného účtu ve výši 32 487 Kč. Příjem byl napočítán jako medián pěti měsíců na běžném účtu, a to v měsíci září 2022 částka ve výši 65 690 Kč, v měsíci říjnu 2022 částka ve výši 44 418 Kč, v měsíci listopadu 2022 částka ve výši 32 487 Kč, v měsíci prosinci 2022 částka ve výši 94 179 Kč a v lednu 2023 částka ve výši 7 650 Kč. Výdaje, které vstupovaly do životní kapacity činily 14 067 Kč a představovaly pravidelné výdaje zahrnující inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy, nepravidelné výdaje (medián pěti měsíců), které zahrnují transakce debetní kartou, nepravidelné výdaje jsou ponižovány koeficientem dle velikosti příjmů, dále náklady na úvěrové služby, interní (ČSOB a HB), informace o splátkách a limitech čerpá úvěrující z interních systémů, ostatní údaje zjišťuje z úvěrující z CB registrů. Do měsíčních nákladů zahrnuje splátku u splátkových služeb a 5 % z úvěrového rámce u nesplátkových služeb. Platební kapacita vypočítaná systémem činila 18 413 Kč a pro splátku 400 Kč byla dostatečná. Z registru CBCB a zjišťovaných transakcí nebyla zjištěna zadluženost žalovaného, rizikovost úvěrového byla nízká. Žalovaný byl schopen úvěr řádně splácet. Pro případ, že by soud shledal, že postup žalobkyně při posuzování úvěruschopnosti žalovaného byl nedostatečný, žádá žalobkyně soud, aby přiznal nárok na vydání bezdůvodného obohacení, kdy výše poskytnuté částky činila 152 563,50 Kč a celkem bylo uhrazeno 124 485,40 Kč. Z částky 124 485,40 Kč bylo zúčtováno na jistinu 122 563,50 Kč a na úroky 1 921,90 Kč. Poplatky jsou účtovány ve výši 1 650 Kč, a to ve výši 3x 500 Kč za výzvu k zaplacení dluhu (1, 2, druhá výzva a výzva s upozorněním na možnost zpoplatnění) a dále částkou 150 Kč za výzvu ke splnění smluvních podmínek s upozorněním, že je výzva zpoplatněna částkou 150 Kč. Poplatky byly účtovány v souladu článkem IV. úvěrové smlouvy, konkrétně bodu 3 písm. a), kdy bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna účtovat za upomínku poplatek ve výši 300 Kč, za výzvu k uhrazení dlužné částky poplatek ve výši 500 Kč. Dále dle bodu 3 písm. b), kdy bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna účtovat za výzvu ke splnění smluvních podmínek poplatek ve výši 150 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"3. Žalovaný se k žalobě blíže nevyjádřil, soud jednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"4. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"5. Smlouvou o produktových balíčcích ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", studenty a dospělé ze dne 5. 9. 2016, že smlouva byla uzavřena mezi bankou a žalovaným zastoupeným ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":". Předmětem smlouvy je ujednání mezi klientem a bankou, kdy jsou majiteli účtu dle smlouvy poskytovány produkty a služby odpovídající jeho věkové kategorii, a to pro majitele účtu ve věku 0–15 let, ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" dětské konto, majitele účtu ve věku 15–30 let splňující podmínky poskytnutí ČSOB studentské konto. ČSOB se zavazuje ke dni uzavření smlouvy zřídit a vést pro majitele tohoto účtu účet číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" v měně CZK s periodicitou výpisu z účtu měsíčně, a to elektronicky. Dále se ČSOB zavazuje, že vydá majiteli účtu platební kartu odpovídajícího věkové kategorii na základě uzavřené příslušné smlouvy, zpřístupní mu elektronické bankovnictví. Smlouva je datována a podepsána zúčastněnými stranami, za majitele účtu – žalovaného je podepsána ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"6. Smlouvou o poskytování služeb ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" elektronického bankovnictví ze dne 5. 9. 2016, že se jedná o smlouvu, která byla uzavřena mezi bankou a žalovaným jako majitelem účtu, kterého zastupuje zákonný zástupce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":". Předmětem smlouvy je poskytování služeb ČSOB ","anonStyle":"NONE"},{"text":"adresa","anonStyle":"ANON"},{"text":" a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" InternetBanking 24 majiteli účtu a oprávněným osobám, které majitel účtu zmocnil k nakládání s peněžními prostředky na účtu. Dále upravuje vzájemná práva a povinnosti smluvních stran, upravuje poplatky, obsahuje všeobecná ustanovení a závěrečná ustanovení. Smlouva je podepsána zákonným zástupcem.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"7. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne 4. 4. 2023, že žalovaný požádal o povolené přečerpání s výší požadované částky 8 000 Kč, uvedl své osobní údaje, žádost byla schválena s výší limitu 8 000 Kč. Byla vyhodnocena data o klientovi, kdy příjmy činí 32 480 Kč, výdaje 14 068 Kč, platební kapacita 18 413 Kč. Žalovaný využil nabídku přechváleného limitu na povolené přečerpání běžného účtu s úvěrovým limitem 8 000 Kč. Vycházelo se z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč, z příjmů na základě transakcí na běžném účtu ve výši 32 487 Kč, z příjmu, který vystupoval do výpočtu platební kapacity 32 480 Kč. Výdaje, které vstupovaly do výpočtu platební kapacity činily 14 068 Kč a představují životní náklady. Mezi pravidelné měsíční výdaje patřilo inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy, dále nepravidelné výdaje, náklady na úvěrové služby, platební kapacita byla vypočtena částku 18 400 Kč, platební kapacita pro splátku činila 400 Kč. Zadluženost žalovaného byla prověřována, a to bez negativních informací, žádost byla schválena.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"8. Smlouva o kontokorentu číslo 015375120R ze dne 4. 4. 2023, že tato smlouva byla uzavřena mezi bankou a žalovaným. Předmětem smlouvy je závazek banky poskytnout klientovi k jeho účtu číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" úvěrový limit ve výši 8 000 Kč s úrokovou sazbou 21,90 % s tím, že celková částka, kterou je klient povinen uhradit, činí 8 442,87 Kč. Současně jsou stanoveny poplatky, zejména za upomínku a výzvu k úhradě dluhu ve výši 300 a 500 Kč, za výzvu k splnění smluvních podmínek 150 Kč. Dále je upraveno splácení a podmínky nebo důsledky porušení platnosti smlouvy ze strany klienta, kdy klient je povinen zajistit na účtu měsíční příjem ve výši alespoň 50 % úvěrového limitu, do tohoto příjmu nebudou započítány převody mezi účty. Dále jsou uvedeny důsledky porušení povinností ze strany klienta, smlouva je podepsána bankou a podpis klienta je elektronický, o němž byl proveden zápis o podpisu klienta ze dne 4. 4. 2023.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"9. Dodatkem ke smlouvě o kontokorentu ze dne 10. 4. 2023, že banka s žalovaným uzavřela dodatek ke smlouvě o kontokorentu číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":", a to s tím, že došlo k navýšení úvěrového limitu s účinností od 10. 4. 2023 na částku 30 000 Kč. Nová výše roční procentní sazby nákladů činí 24,61 % p.a. a nová celková částka, kterou je zapotřebí uhradit, činí 31 660,75 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"10. Obchodními podmínkami účinný od 1. 11. 2022, že se jedná o obchodní podmínky banky pro kontokorent, které vydává ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" banka, a.s., upravující vzájemné práva a povinnosti smluvních stran, vznik smlouvy, úvěrové limity, úročení, splácení a jsou nedílnou součástí smlouvy.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"11. Informacemi z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" a z dat žádosti, že se jedná o interní listinu žalobkyně k osobě žalovaného představující informace o klientovi, který je fyzickou osobu, tento má dva existující kontrakty, pět ukončených kontraktů, mezi splátkové kontrakty patří kontrakt s měsíčními splátkami ve výši 5 275 Kč, kdy nesplacená jistina činí 8 354 Kč, celková částka po splatnosti 1 314 Kč, existující osobní úvěr s výší měsíční splátky 4 920 Kč, nesplatná jistina bez úroku činí 4 000 Kč, dále existující osobní úvěr se splátkou 355 Kč měsíčně s nesplacenou jistinou ve výši 3 434 Kč s datem splatnosti 21. 6. 2023.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"12. Žalovaný byl o úhradu dluhu vyzván předžalobní výzvou ze dne 4. 10. 2024, s tím, že dlužnou částku má uhradit nejpozději do 4. 10. 2024. Dlužná částka činí 39 559,79 Kč. Zásilka byla dne 4. 10. 2024 odeslána doporučené zásilky na adresu žalovaného.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"13. Výzvou – dodržení podmínky kontokorentů ze dne 14. 12. 2023 včetně detailů o sledování zásilek, že žalovaný byl bankou upozorněn na nedodržování podmínek sjednaného kontokorentního limitu. Zásilka byla dodána dne 18. 12. 2023.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"14. Poslední výzvou k zesplatnění ze dne 20. 11. 2023, včetně dodejky, že žalovaný byl prostřednictvím banky vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 3 189,55 Kč s tím, že byl současně vyzván k zajištění dostatku finančních prostředků na účtu, jinak dojde k zesplatnění úvěru. Zásilka byla zaslána doporučeně, uložena dne 22. 11. 2023.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"15. Oznámením o využití oprávnění – nedodržení podmínky kontokorentu ze dne 15. 2. 2024, včetně dodejky s datem uložení 19. 2. 2024, že banka oznámila žalovanému, že má k účtu sjednán kontokorent s limitem ve výši 30 000 Kč, tento je poskytnut s podmínkou, která vyžaduje, aby každý měsíc byl zajištěn na účtu obrat minimálně ve výši 50 % limitu. Podmínky poskytnutí limitu žalovaný nesplňuje, proto je vyzván, aby podmínky splňoval, s tím, že ke dni 16. 2. 2024 je snížen limit kontokorentů na částku 2 000 Kč. Snížením limitu mohla vzniknout dlužná částka, dlužnou částku je třeba uhradit co nejdříve. Zásilka byla podána k poštovní přepravě dne 16. 2. 2024 a dne 19. 2. 2024 byla uložena.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"16. Oznámením o zesplatnění ze dne 2. 3. 2024, včetně dodejky, že banka oznámila žalovanému, že došlo k zesplatnění úvěru, a to ke dni 29. 2. 2024, kdy závazky byly prohlášeny ze splatné a žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu ve výši 35 698,24 Kč do 9. 3. 2024. Zásilka byla podána k poštovní přepravě doporučeně dne 4. 3. 2024 a byla vrácena zpět s tím, že nebyla vyzvednuta. Zásilka byla uložena dne 6. 3. 2024.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"17. Žalovaný byl o úhradu dluhů opakovaně upomínán, a to výzvou ze dne 9. 11. 2023, opakovanou výzvu k zaplacení dluhu (2. výzva), výzvou k zaplacení (1.výzva), dále 1. upomínkou.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"18. Historii účtu číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" za období od 5. 4. 2023 do 11. 8. 2023, že se jedná o výpis dat účtu – kontokorent, který představuje přehled čerpání za uvedené období, bez bližší konkretizace jednotlivých položek žalobkyní. Historií účtu číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" obsahující celkem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" stran, že se jedná o účet vedený na jméno žalovaného za období od 4. 4. 2022 do 3. 4. 2023, který obsahuje veškeré transakce, které byly na tomto účtu v daném období provedeny, a to bez bližší sumarizace jednotlivých položek a konkretizace označení jednotlivých položek. Historií účtu č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" – přijatých plateb, obsahující 80 stran, že se jedná o historii přijatých plateb na uvedeném účtu, který je veden na jméno žalovaného za období od 7. 4. 2022 do 2. 4. 2023, a to bez bližší sumarizace jednotlivých položek. Historií účtu číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" obsahující celkem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" stran, že se jedná o účet vedený na jméno žalovaného za období od 4. 4. 2023 do 11. 7. 2024, a to bez bližší sumarizace poplatků a bez bližšího vysvětlení jednotlivých položek.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"19. Na základě provedeného dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu věci.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"20. Mezi bankou a žalovaným byla dne 5. 9. 2016 uzavřena smlouva o produktových balíčcích ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", studenty a dospělé a dále smlouva a poskytování služeb ČSOB elektronické bankovnictví. Žalovaný byl v té době zastoupen zákonným zástupcem, a to ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":". Na základě smlouvy o produktových balíčcích ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", studenty a dospělé se banka zavázala ke dni uzavření smlouvy zřídit a vést pro majitele tohoto účtu, tedy žalovaného, účet číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":". Dne 4. 4. 2023 žalovaný požádal o povolené přečerpání k tomuto účtu, a to do částky úvěrového limitu 8 000 Kč. Současně žalovaný uvedl, že jeho příjmy činí 32 480 Kč, jeho výdaje činí 14 068 Kč, tudíž jeho platební kapacita pro splácení úvěru byla 18 413 Kč. Při poskytnutí požadovaného limitu se vycházelo z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč. Dále se vycházelo z výdajů ve výši 14 068 Kč představující životní náklady žalovaného. Zadluženost žalovaného byla prověřována, a to bez negativních informací. Dodatkem ke smlouvě o kontokorentu ze dne 10. 4. 2023 došlo k navýšení úvěrového limitu, a to od uvedeného data na částku 30 000 Kč. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, proto byl opakovaně o úhradu dluhu upomínán, přičemž byl upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. Poslední výzvou k zesplatnění ze dne 20. 11. 2023 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 3 189,55 Kč s tím, že pokud tuto částku neuhradí, bude úvěr zesplatněn. K zesplatnění úvěru došlo dopisem ze dne 2. 3. 2024 ke dni 29. 2. 2024, a to s dlužnou částkou ve výši 35 698,24 Kč, zásilka byla odeslána doporučeně na korespondenční adresu žalovaného a uložena dne 6. 3. 2024. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu čerpal částku 152 563,50 Kč a uhradil částku 124 485,40 Kč. Uvedené částky pak žalovaný v řízení nerozporoval. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"21. Mezi žalobkyní a žalovaným byla ve smyslu ustanovení § 2395 a následujících občanského zákoníku uzavřena smlouva o úvěru, na jejichž základě původní věřitel umožnil žalovanému čerpat finanční prostředky do výše úvěrového limitu, a to ode dne 4. 4. 2023 ve výši 8 000 Kč a ode dne 10. 4. 2023 ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal tyto částky vrátit dle podmínek sjednaných ve smlouvě. Výše uvedená smlouva je ve smyslu § 1810 a následujících téhož předpisu smlouvou spotřebitelskou, neboť žalovaný jednal jako spotřebitel a původní věřitel jako dodavatel. Při uzavření smluv tak byl věřitel povinen postupovat také v intencích § 86 zákona č. 257/2016 Sb., tj. před uzavřením smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr, byl věřitel povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel pak poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná. V žalobě popsaný způsob, jakým žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, je z pohledu zákona o spotřebitelském úvěru nedostatečný a neodpovídající zákonnému požadavku. Z důkazů navržených žalobkyní a provedených v řízení nemá pak soud za prokázáno, že žalobkyně splnila svou zákonnou povinnost zkoumat s odbornou péčí úvěruschopnost žalovaného, zejména pak žalobkyně neprokázala tvrzené výdaje žalovaného, nebylo tvrzeno ani prokázáno jaké hradil žalovaný zejména výdaje spojené s bydlením, inkasem, které tvoří nejvyšší položku finančního rozpočtu každého jednotlivce a jsou ryze individuální. Soudu byly předloženy výpisy z účtu žalovaného obsahující desítky stran, přičemž nebylo žalobkyní k těmto listinám tvrzeno, co tyto výpisy obsahují s konkretizací označení jednotlivých položek. Nebyly soudu doloženy důkazy prokazující tvrzené příjmy a výdaje, a to ani po poučení soudu dle § 118a odst. 1, 3 o.s.ř. Ve vztahu k řádnému zkoumání úvěruschopnosti žalovaného tedy žalobkyně neunesla břemeno důkazní, když neprokázala, že řádně zkoumala zejména výdaje žalovaného, tak jak je uvedeno shora. S ohledem na výše uvedené je smlouva o úvěru neplatná ve § 87 zákona č. 257/2016 Sb., přičemž se jedná o neplatnost absolutní. Plnil-li proto původní věřitel z neplatné smlouvy o úvěru žalovanému částku 152 563,50 Kč, pak v důsledku přijetí tohoto plnění mohlo vzniknout na straně žalovaného bezdůvodné obohacení ve smyslu § 2991 občanského zákoníku. Žalovaný žalobkyni zaplatil již před podáním žaloby 124 485,50 Kč. Tuto částku je třeba odpočítat od nároku žalobkyně na vydání bezdůvodného obohacení, a to bez formálního zápočtu, který u vypořádání z neplatné smlouvy není potřeba provádět, mají-li si strany neplatné smlouvy ze zákona vrátit to, co si vzájemně poskytly. S ohledem na výše uvedené má žalobkyně nárok na zaplacení částky 28 078,45 Kč. Úroky z prodlení pak byly přiznány dle § 1970 o. z., a to ode dne 12. 10. 2024, a to v návaznosti na lhůtu stanovenou v předžalobní upomínce. Ve zbytku pak soud žalobu jako zcela nedůvodnou zamítl.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"22. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle ust. § 142 odst. 2 o.s.ř., kdy měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. V daném případě byla žalobkyně v řízení úspěšná co do částky 28 078,45 Kč, tj. v rozsahu 88 % žalované částky a neúspěšný v rozsahu 12 % žalované částky, takže byl celkově úspěšná v rozsahu 76 %. Náhrada nákladů řízení představuje soudní poplatek ve výši 1 682 Kč, dále náklady právního zastoupení dle § 14b odst. 1 vyhlášky č.177/1996 Sb., v sazbě jednoho úkonu 500 Kč, celkem byly přiznány 3 úkony, a to za předžalobní výzvu, přípravu převzetí, sepis žaloby, když řízení v dané věci bylo podáno na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně, stejnou žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech. K těmto úkonům náleží tři režijní paušály po 100 Kč za jeden úkon dle § 14b odst. 2 téže vyhlášky. Za účast u jednání a doplnění žaloby náleží odměna dle § 7 vyhl. 177/96 sb. ve výši 2 380 Kč za jeden úkon spolu s jedním režijním paušálem po 450 Kč dle § 14 odst. 3 vyhl. 177/96 sb., celkem tedy 4 760 Kč na odměně a 900 Kč za režijní paušál. Dále žalobkyni náleží náhrada za ztrátu času spojenou s cestou ze sídla zástupce žalobkyně v Brně k jednání u zdejšího soudu a zpět, a to za 8 půlhodin po 100 Kč (celkem 800 Kč) podle ust. § 14 vyhl. č. 177/1996 Sb., náklady za použití osobního vozidla činí celkem 2 887 Kč (ujeto celkem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" km vozidlem s kombinovanou spotřebou 5,8 litrů nafty na 100 km, základní sazba opotřebení 5,60 Kč za 1 km a vyhláškové ceně pohonných hmot ve výši 38,70 Kč za 1 litr podle vyhl. č. 328/2014 Sb.). Jelikož advokát žalobkyně osvědčil, že je plátcem DPH, přiznal soud 21 % DPH z odměny a náhrad v souladu ust. § 137 odst. 3 o.s.ř. Celkové náklady řízení činí 15 070,90 Kč a z toho 76 % představuje částku ve výši 11 453,90 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null}],"justificationText":"1. Žalobou došlou zdejšímu soudu se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 31 650 Kč spolu se zákonným úrokem ve výši 14,75 % ročně z částky 30 000 Kč od 28. 9. 2024 do zaplacení, spolu s úrokem ve výši 8,05 % ročně z částky 30 000 Kč od téhož data, dále požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 622,47 Kč do 27. 9. 2024 a kapitalizovaný úrok z prodlení do stejného data ve výši 1 622,47 Kč. Na základě žádosti o poskytnutí úvěru byla dne 4. 4. 2023 mezi účastníky uzavřena úvěrová smlouva – smlouva o kontokorentu číslo 015375120R, na základě, které byl žalovaný oprávněn čerpat finanční prostředky do úvěrového limitu 8 000 Kč. Následně došlo k uzavření dodatku a navýšení úvěrového limitu na částku 30 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky. Žalovaný nebyl oprávněn čerpat do nepovoleného záporného zůstatku, což učinil a byl vyzván k jeho úhradě. Žalovaný byl o úhradu nepovoleného záporného zůstatku opakovaně vyzýván, avšak na výzvy adekvátně nereagoval, pročež mu byla uložena lhůta 30 dnů k jeho uhrazení. Vzhledem k tomu, že v této lhůtě nedošlo k úhradě dlužné částky, využila žalobkyně svého oprávnění a úvěr zesplatnila. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky ke dni zesplatnění, to je k 29. 2. 2024. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla.2. Podáním ze dne 6. 1. 2025 žalobkyně doplnila k výzvě soudu učiněné u jednání soudu dle § 118a odst. , právnická osoba,  o.s.ř. svá skutková tvrzení. Žalovaný využil předschválení úvěrového limitu na povolené přečerpání běžného účtu s úvěrovým limitem 8 000 Kč. Úvěrovaný v žádosti o úvěr uvedl své čisté měsíční příjmy ve výši 32 480 Kč a pravidelné měsíční výdaje ve výši 1 000 Kč. Dále uvedl, že nemá žádné splátkové závazky, tyto informace byly ověřeny od , právnická osoba,  o splátkových a nesplátkových závazcích úvěrovaného (CBCB). Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného s odbornou péčí. V případech, kdy je žalobkyně schopna určit výši příjmů a výdajů na základě odborné kontroly finančních toků na běžném účtu či jiném účtu úvěrovaného vedeném u žalobkyně a čestného prohlášení klienta o výši příjmů v žádosti o spotřebitelský úvěr, nevyžaduje žalobkyně zpravidla k posouzení úvěruschopnosti potvrzení o výši příjmů vystavené zaměstnavatelem, jelikož toto potvrzení nepovažuje z dosavadní praxe za nejvhodnější objektivní zdroj informací a může být snadno předmětem podvodu. Potvrzení o výši příjmů vnímá jako náhradní podklad pro doložení příjmů v případech, kdy nelze doložit přímý z bankovního účtu. Žalobkyně vycházela z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč, který byl ověřen na základě transakcí z běžného účtu ve výši 32 487 Kč. Příjem byl napočítán jako medián pěti měsíců na běžném účtu, a to v měsíci září 2022 částka ve výši 65 690 Kč, v měsíci říjnu 2022 částka ve výši 44 418 Kč, v měsíci listopadu 2022 částka ve výši 32 487 Kč, v měsíci prosinci 2022 částka ve výši 94 179 Kč a v lednu 2023 částka ve výši 7 650 Kč. Výdaje, které vstupovaly do životní kapacity činily 14 067 Kč a představovaly pravidelné výdaje zahrnující inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy, nepravidelné výdaje (medián pěti měsíců), které zahrnují transakce debetní kartou, nepravidelné výdaje jsou ponižovány koeficientem dle velikosti příjmů, dále náklady na úvěrové služby, interní (ČSOB a HB), informace o splátkách a limitech čerpá úvěrující z interních systémů, ostatní údaje zjišťuje z úvěrující z CB registrů. Do měsíčních nákladů zahrnuje splátku u splátkových služeb a 5 % z úvěrového rámce u nesplátkových služeb. Platební kapacita vypočítaná systémem činila 18 413 Kč a pro splátku 400 Kč byla dostatečná. Z registru CBCB a zjišťovaných transakcí nebyla zjištěna zadluženost žalovaného, rizikovost úvěrového byla nízká. Žalovaný byl schopen úvěr řádně splácet. Pro případ, že by soud shledal, že postup žalobkyně při posuzování úvěruschopnosti žalovaného byl nedostatečný, žádá žalobkyně soud, aby přiznal nárok na vydání bezdůvodného obohacení, kdy výše poskytnuté částky činila 152 563,50 Kč a celkem bylo uhrazeno 124 485,40 Kč. Z částky 124 485,40 Kč bylo zúčtováno na jistinu 122 563,50 Kč a na úroky 1 921,90 Kč. Poplatky jsou účtovány ve výši 1 650 Kč, a to ve výši 3x 500 Kč za výzvu k zaplacení dluhu (1, 2, druhá výzva a výzva s upozorněním na možnost zpoplatnění) a dále částkou 150 Kč za výzvu ke splnění smluvních podmínek s upozorněním, že je výzva zpoplatněna částkou 150 Kč. Poplatky byly účtovány v souladu článkem IV. úvěrové smlouvy, konkrétně bodu 3 písm. a), kdy bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna účtovat za upomínku poplatek ve výši 300 Kč, za výzvu k uhrazení dlužné částky poplatek ve výši 500 Kč. Dále dle bodu 3 písm. b), kdy bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna účtovat za výzvu ke splnění smluvních podmínek poplatek ve výši 150 Kč.3. Žalovaný se k žalobě blíže nevyjádřil, soud jednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.4. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:5. Smlouvou o produktových balíčcích , právnická osoba, , studenty a dospělé ze dne 5. 9. 2016, že smlouva byla uzavřena mezi bankou a žalovaným zastoupeným , jméno FO, . Předmětem smlouvy je ujednání mezi klientem a bankou, kdy jsou majiteli účtu dle smlouvy poskytovány produkty a služby odpovídající jeho věkové kategorii, a to pro majitele účtu ve věku 0–15 let, , Anonymizováno,  dětské konto, majitele účtu ve věku 15–30 let splňující podmínky poskytnutí ČSOB studentské konto. ČSOB se zavazuje ke dni uzavření smlouvy zřídit a vést pro majitele tohoto účtu účet číslo , č. účtu,  v měně CZK s periodicitou výpisu z účtu měsíčně, a to elektronicky. Dále se ČSOB zavazuje, že vydá majiteli účtu platební kartu odpovídajícího věkové kategorii na základě uzavřené příslušné smlouvy, zpřístupní mu elektronické bankovnictví. Smlouva je datována a podepsána zúčastněnými stranami, za majitele účtu – žalovaného je podepsána , jméno FO, .6. Smlouvou o poskytování služeb , Anonymizováno,  elektronického bankovnictví ze dne 5. 9. 2016, že se jedná o smlouvu, která byla uzavřena mezi bankou a žalovaným jako majitelem účtu, kterého zastupuje zákonný zástupce , jméno FO, . Předmětem smlouvy je poskytování služeb ČSOB , adresa,  a , Anonymizováno,  InternetBanking 24 majiteli účtu a oprávněným osobám, které majitel účtu zmocnil k nakládání s peněžními prostředky na účtu. Dále upravuje vzájemná práva a povinnosti smluvních stran, upravuje poplatky, obsahuje všeobecná ustanovení a závěrečná ustanovení. Smlouva je podepsána zákonným zástupcem.7. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne 4. 4. 2023, že žalovaný požádal o povolené přečerpání s výší požadované částky 8 000 Kč, uvedl své osobní údaje, žádost byla schválena s výší limitu 8 000 Kč. Byla vyhodnocena data o klientovi, kdy příjmy činí 32 480 Kč, výdaje 14 068 Kč, platební kapacita 18 413 Kč. Žalovaný využil nabídku přechváleného limitu na povolené přečerpání běžného účtu s úvěrovým limitem 8 000 Kč. Vycházelo se z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč, z příjmů na základě transakcí na běžném účtu ve výši 32 487 Kč, z příjmu, který vystupoval do výpočtu platební kapacity 32 480 Kč. Výdaje, které vstupovaly do výpočtu platební kapacity činily 14 068 Kč a představují životní náklady. Mezi pravidelné měsíční výdaje patřilo inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy, dále nepravidelné výdaje, náklady na úvěrové služby, platební kapacita byla vypočtena částku 18 400 Kč, platební kapacita pro splátku činila 400 Kč. Zadluženost žalovaného byla prověřována, a to bez negativních informací, žádost byla schválena.8. Smlouva o kontokorentu číslo 015375120R ze dne 4. 4. 2023, že tato smlouva byla uzavřena mezi bankou a žalovaným. Předmětem smlouvy je závazek banky poskytnout klientovi k jeho účtu číslo , hodnota,  úvěrový limit ve výši 8 000 Kč s úrokovou sazbou 21,90 % s tím, že celková částka, kterou je klient povinen uhradit, činí 8 442,87 Kč. Současně jsou stanoveny poplatky, zejména za upomínku a výzvu k úhradě dluhu ve výši 300 a 500 Kč, za výzvu k splnění smluvních podmínek 150 Kč. Dále je upraveno splácení a podmínky nebo důsledky porušení platnosti smlouvy ze strany klienta, kdy klient je povinen zajistit na účtu měsíční příjem ve výši alespoň 50 % úvěrového limitu, do tohoto příjmu nebudou započítány převody mezi účty. Dále jsou uvedeny důsledky porušení povinností ze strany klienta, smlouva je podepsána bankou a podpis klienta je elektronický, o němž byl proveden zápis o podpisu klienta ze dne 4. 4. 2023.9. Dodatkem ke smlouvě o kontokorentu ze dne 10. 4. 2023, že banka s žalovaným uzavřela dodatek ke smlouvě o kontokorentu číslo , hodnota, , a to s tím, že došlo k navýšení úvěrového limitu s účinností od 10. 4. 2023 na částku 30 000 Kč. Nová výše roční procentní sazby nákladů činí 24,61 % p.a. a nová celková částka, kterou je zapotřebí uhradit, činí 31 660,75 Kč.10. Obchodními podmínkami účinný od 1. 11. 2022, že se jedná o obchodní podmínky banky pro kontokorent, které vydává , právnická osoba,  banka, a.s., upravující vzájemné práva a povinnosti smluvních stran, vznik smlouvy, úvěrové limity, úročení, splácení a jsou nedílnou součástí smlouvy.11. Informacemi z , právnická osoba,  a z dat žádosti, že se jedná o interní listinu žalobkyně k osobě žalovaného představující informace o klientovi, který je fyzickou osobu, tento má dva existující kontrakty, pět ukončených kontraktů, mezi splátkové kontrakty patří kontrakt s měsíčními splátkami ve výši 5 275 Kč, kdy nesplacená jistina činí 8 354 Kč, celková částka po splatnosti 1 314 Kč, existující osobní úvěr s výší měsíční splátky 4 920 Kč, nesplatná jistina bez úroku činí 4 000 Kč, dále existující osobní úvěr se splátkou 355 Kč měsíčně s nesplacenou jistinou ve výši 3 434 Kč s datem splatnosti 21. 6. 2023.12. Žalovaný byl o úhradu dluhu vyzván předžalobní výzvou ze dne 4. 10. 2024, s tím, že dlužnou částku má uhradit nejpozději do 4. 10. 2024. Dlužná částka činí 39 559,79 Kč. Zásilka byla dne 4. 10. 2024 odeslána doporučené zásilky na adresu žalovaného.13. Výzvou – dodržení podmínky kontokorentů ze dne 14. 12. 2023 včetně detailů o sledování zásilek, že žalovaný byl bankou upozorněn na nedodržování podmínek sjednaného kontokorentního limitu. Zásilka byla dodána dne 18. 12. 2023.14. Poslední výzvou k zesplatnění ze dne 20. 11. 2023, včetně dodejky, že žalovaný byl prostřednictvím banky vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 3 189,55 Kč s tím, že byl současně vyzván k zajištění dostatku finančních prostředků na účtu, jinak dojde k zesplatnění úvěru. Zásilka byla zaslána doporučeně, uložena dne 22. 11. 2023.15. Oznámením o využití oprávnění – nedodržení podmínky kontokorentu ze dne 15. 2. 2024, včetně dodejky s datem uložení 19. 2. 2024, že banka oznámila žalovanému, že má k účtu sjednán kontokorent s limitem ve výši 30 000 Kč, tento je poskytnut s podmínkou, která vyžaduje, aby každý měsíc byl zajištěn na účtu obrat minimálně ve výši 50 % limitu. Podmínky poskytnutí limitu žalovaný nesplňuje, proto je vyzván, aby podmínky splňoval, s tím, že ke dni 16. 2. 2024 je snížen limit kontokorentů na částku 2 000 Kč. Snížením limitu mohla vzniknout dlužná částka, dlužnou částku je třeba uhradit co nejdříve. Zásilka byla podána k poštovní přepravě dne 16. 2. 2024 a dne 19. 2. 2024 byla uložena.16. Oznámením o zesplatnění ze dne 2. 3. 2024, včetně dodejky, že banka oznámila žalovanému, že došlo k zesplatnění úvěru, a to ke dni 29. 2. 2024, kdy závazky byly prohlášeny ze splatné a žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu ve výši 35 698,24 Kč do 9. 3. 2024. Zásilka byla podána k poštovní přepravě doporučeně dne 4. 3. 2024 a byla vrácena zpět s tím, že nebyla vyzvednuta. Zásilka byla uložena dne 6. 3. 2024.17. Žalovaný byl o úhradu dluhů opakovaně upomínán, a to výzvou ze dne 9. 11. 2023, opakovanou výzvu k zaplacení dluhu (2. výzva), výzvou k zaplacení (1.výzva), dále 1. upomínkou.18. Historii účtu číslo , hodnota,  za období od 5. 4. 2023 do 11. 8. 2023, že se jedná o výpis dat účtu – kontokorent, který představuje přehled čerpání za uvedené období, bez bližší konkretizace jednotlivých položek žalobkyní. Historií účtu číslo , hodnota,  obsahující celkem , hodnota,  stran, že se jedná o účet vedený na jméno žalovaného za období od 4. 4. 2022 do 3. 4. 2023, který obsahuje veškeré transakce, které byly na tomto účtu v daném období provedeny, a to bez bližší sumarizace jednotlivých položek a konkretizace označení jednotlivých položek. Historií účtu č. , hodnota,  – přijatých plateb, obsahující 80 stran, že se jedná o historii přijatých plateb na uvedeném účtu, který je veden na jméno žalovaného za období od 7. 4. 2022 do 2. 4. 2023, a to bez bližší sumarizace jednotlivých položek. Historií účtu číslo , hodnota,  obsahující celkem , hodnota,  stran, že se jedná o účet vedený na jméno žalovaného za období od 4. 4. 2023 do 11. 7. 2024, a to bez bližší sumarizace poplatků a bez bližšího vysvětlení jednotlivých položek.19. Na základě provedeného dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu věci.20. Mezi bankou a žalovaným byla dne 5. 9. 2016 uzavřena smlouva o produktových balíčcích , právnická osoba, , studenty a dospělé a dále smlouva a poskytování služeb ČSOB elektronické bankovnictví. Žalovaný byl v té době zastoupen zákonným zástupcem, a to , jméno FO, . Na základě smlouvy o produktových balíčcích , právnická osoba, , studenty a dospělé se banka zavázala ke dni uzavření smlouvy zřídit a vést pro majitele tohoto účtu, tedy žalovaného, účet číslo , č. účtu, . Dne 4. 4. 2023 žalovaný požádal o povolené přečerpání k tomuto účtu, a to do částky úvěrového limitu 8 000 Kč. Současně žalovaný uvedl, že jeho příjmy činí 32 480 Kč, jeho výdaje činí 14 068 Kč, tudíž jeho platební kapacita pro splácení úvěru byla 18 413 Kč. Při poskytnutí požadovaného limitu se vycházelo z deklarovaného příjmu ve výši 32 480 Kč. Dále se vycházelo z výdajů ve výši 14 068 Kč představující životní náklady žalovaného. Zadluženost žalovaného byla prověřována, a to bez negativních informací. Dodatkem ke smlouvě o kontokorentu ze dne 10. 4. 2023 došlo k navýšení úvěrového limitu, a to od uvedeného data na částku 30 000 Kč. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, proto byl opakovaně o úhradu dluhu upomínán, přičemž byl upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. Poslední výzvou k zesplatnění ze dne 20. 11. 2023 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 3 189,55 Kč s tím, že pokud tuto částku neuhradí, bude úvěr zesplatněn. K zesplatnění úvěru došlo dopisem ze dne 2. 3. 2024 ke dni 29. 2. 2024, a to s dlužnou částkou ve výši 35 698,24 Kč, zásilka byla odeslána doporučeně na korespondenční adresu žalovaného a uložena dne 6. 3. 2024. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu čerpal částku 152 563,50 Kč a uhradil částku 124 485,40 Kč. Uvedené částky pak žalovaný v řízení nerozporoval. Dlužná částka doposud uhrazena nebyla.21. Mezi žalobkyní a žalovaným byla ve smyslu ustanovení § 2395 a následujících občanského zákoníku uzavřena smlouva o úvěru, na jejichž základě původní věřitel umožnil žalovanému čerpat finanční prostředky do výše úvěrového limitu, a to ode dne 4. 4. 2023 ve výši 8 000 Kč a ode dne 10. 4. 2023 ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal tyto částky vrátit dle podmínek sjednaných ve smlouvě. Výše uvedená smlouva je ve smyslu § 1810 a následujících téhož předpisu smlouvou spotřebitelskou, neboť žalovaný jednal jako spotřebitel a původní věřitel jako dodavatel. Při uzavření smluv tak byl věřitel povinen postupovat také v intencích § 86 zákona č. 257/2016 Sb., tj. před uzavřením smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr, byl věřitel povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel pak poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná. V žalobě popsaný způsob, jakým žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, je z pohledu zákona o spotřebitelském úvěru nedostatečný a neodpovídající zákonnému požadavku. Z důkazů navržených žalobkyní a provedených v řízení nemá pak soud za prokázáno, že žalobkyně splnila svou zákonnou povinnost zkoumat s odbornou péčí úvěruschopnost žalovaného, zejména pak žalobkyně neprokázala tvrzené výdaje žalovaného, nebylo tvrzeno ani prokázáno jaké hradil žalovaný zejména výdaje spojené s bydlením, inkasem, které tvoří nejvyšší položku finančního rozpočtu každého jednotlivce a jsou ryze individuální. Soudu byly předloženy výpisy z účtu žalovaného obsahující desítky stran, přičemž nebylo žalobkyní k těmto listinám tvrzeno, co tyto výpisy obsahují s konkretizací označení jednotlivých položek. Nebyly soudu doloženy důkazy prokazující tvrzené příjmy a výdaje, a to ani po poučení soudu dle § 118a odst. 1, 3 o.s.ř. Ve vztahu k řádnému zkoumání úvěruschopnosti žalovaného tedy žalobkyně neunesla břemeno důkazní, když neprokázala, že řádně zkoumala zejména výdaje žalovaného, tak jak je uvedeno shora. S ohledem na výše uvedené je smlouva o úvěru neplatná ve § 87 zákona č. 257/2016 Sb., přičemž se jedná o neplatnost absolutní. Plnil-li proto původní věřitel z neplatné smlouvy o úvěru žalovanému částku 152 563,50 Kč, pak v důsledku přijetí tohoto plnění mohlo vzniknout na straně žalovaného bezdůvodné obohacení ve smyslu § 2991 občanského zákoníku. Žalovaný žalobkyni zaplatil již před podáním žaloby 124 485,50 Kč. Tuto částku je třeba odpočítat od nároku žalobkyně na vydání bezdůvodného obohacení, a to bez formálního zápočtu, který u vypořádání z neplatné smlouvy není potřeba provádět, mají-li si strany neplatné smlouvy ze zákona vrátit to, co si vzájemně poskytly. S ohledem na výše uvedené má žalobkyně nárok na zaplacení částky 28 078,45 Kč. Úroky z prodlení pak byly přiznány dle § 1970 o. z., a to ode dne 12. 10. 2024, a to v návaznosti na lhůtu stanovenou v předžalobní upomínce. Ve zbytku pak soud žalobu jako zcela nedůvodnou zamítl.22. O nákladech řízení bylo rozhodnuto podle ust. § 142 odst. 2 o.s.ř., kdy měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. V daném případě byla žalobkyně v řízení úspěšná co do částky 28 078,45 Kč, tj. v rozsahu 88 % žalované částky a neúspěšný v rozsahu 12 % žalované částky, takže byl celkově úspěšná v rozsahu 76 %. Náhrada nákladů řízení představuje soudní poplatek ve výši 1 682 Kč, dále náklady právního zastoupení dle § 14b odst. 1 vyhlášky č.177/1996 Sb., v sazbě jednoho úkonu 500 Kč, celkem byly přiznány 3 úkony, a to za předžalobní výzvu, přípravu převzetí, sepis žaloby, když řízení v dané věci bylo podáno na ustáleném vzoru uplatněném opakovaně, stejnou žalobkyní ve skutkově i právně obdobných věcech. K těmto úkonům náleží tři režijní paušály po 100 Kč za jeden úkon dle § 14b odst. 2 téže vyhlášky. Za účast u jednání a doplnění žaloby náleží odměna dle § 7 vyhl. 177/96 sb. ve výši 2 380 Kč za jeden úkon spolu s jedním režijním paušálem po 450 Kč dle § 14 odst. 3 vyhl. 177/96 sb., celkem tedy 4 760 Kč na odměně a 900 Kč za režijní paušál. Dále žalobkyni náleží náhrada za ztrátu času spojenou s cestou ze sídla zástupce žalobkyně v Brně k jednání u zdejšího soudu a zpět, a to za 8 půlhodin po 100 Kč (celkem 800 Kč) podle ust. § 14 vyhl. č. 177/1996 Sb., náklady za použití osobního vozidla činí celkem 2 887 Kč (ujeto celkem , hodnota,  km vozidlem s kombinovanou spotřebou 5,8 litrů nafty na 100 km, základní sazba opotřebení 5,60 Kč za 1 km a vyhláškové ceně pohonných hmot ve výši 38,70 Kč za 1 litr podle vyhl. č. 328/2014 Sb.). Jelikož advokát žalobkyně osvědčil, že je plátcem DPH, přiznal soud 21 % DPH z odměny a náhrad v souladu ust. § 137 odst. 3 o.s.ř. Celkové náklady řízení činí 15 070,90 Kč a z toho 76 % představuje částku ve výši 11 453,90 Kč.","information":[{"texts":[{"text":"Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ostravě, prostřednictvím Okresního soudu v Karviné - pobočky v Havířově. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Nesplní-li žalovaný povinnosti uložené mu tímto rozsudkem v uvedených lhůtách, může se žalobkyně domáhat po jeho právní moci výkonu rozhodnutí u soudu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":10,"tableCellInfo":null}],"metadata":{"type":"JUDGEMENT","ecli":"ECLI:CZ:OSKI:2025:116.C.401.2024.1","publishedAt":"2025-04-17","decisionAt":"2025-03-03","caseNumber":{"senate":116,"registry":"C","index":401,"year":2024,"pageNumber":103},"solver":{"titlesBefore":"Mgr.","firstName":"Ivana","lastName":"Josieková","titlesAfter":"","function":"samosoudkyně"},"courtCode":"OSKI","caseResultType":["VYHOVENI","ZAMITNUTI"],"caseSubject":"31 650 Kč s příslušenstvím","specialType":[],"affectedDocs":[],"regulations":[{"paragraphNumber":"14b","lexNumber":177,"lexYear":1996,"lexType":"PREDPIS_VYHLASKA"},{"paragraphNumber":"14","lexNumber":177,"lexYear":1996,"lexType":"PREDPIS_VYHLASKA"},{"paragraphNumber":"118a","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"137","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"142","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2395","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2991","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"86","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"}],"flags":["SMLOUVA_O_UVERU"]},"styles":[{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":6,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":10,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":true,"bold":false,"italic":false}]}