{"uuid":"626a7bbc-9486-4d5e-945e-adb34a25a3ab","header":[{"texts":[{"text":"Okresní soud v Jeseníku rozhodl samosoudkyní Mgr. Janou Reslovou ve věci","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalobce: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalobce","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO žalobce","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalobce","anonStyle":"ANON"},{"text":" zastoupený advokátem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno advokáta","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa advokáta","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"proti","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalovanému: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalovaného","anonStyle":"ANON"},{"text":", narozený ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Datum narození žalovaného","anonStyle":"ANON"},{"text":" bytem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalovaného","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"o 15 890 Kč s příslušenstvím","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null}],"verdict":[{"texts":[{"text":"I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 10 000 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"II. Žaloba se ve zbývající části, kdy se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 5 890 Kč, dále úroku z prodlení z částky 14 000 Kč od 27. 3. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, zamítá.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null}],"verdictText":"I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 10 000 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.II. Žaloba se ve zbývající části, kdy se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 5 890 Kč, dále úroku z prodlení z částky 14 000 Kč od 27. 3. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, zamítá.III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","justification":[{"texts":[{"text":"1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 14 000 Kč s úrokem z prodlení za dobu od 27. 3. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, dále zaplacení částky 1 890 Kč s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" a žalobce poskytl žalovanému peníze převodem z účtu dne 22. 11. 2023 a 23. 11. 2023. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobci smluvní úrok 40 % p. m. Úvěr byl poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaný byl informován o zesplatnění úvěru ke 26. 3. 2024. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou celého úvěru dne 27. 3. 2024. Žalobce požaduje po žalovaném celkem 14 000 Kč skládající se z nesplacené části jistiny 10 000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m. sestávající z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 4 000 Kč nejpozději splatných dne 26. 3. 2024 a zákonný úrok z prodlení následující po dni splatnosti úvěru. Dále si účastníci sjednali smluvní pokutu 0,1 % denně z částky, ohledně níž žalovaný v prodlení. Žalobce požaduje smluvní pokutu z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 27. 3. 2024 do data odeslání předžalobní výzvy 2. 10. 2024, kapitalizovaná výše smluvní pokuty činí 1 890 Kč. Žalobce uvedl, že před poskytnutím úvěru ověřil příjmy a výdaje žalovaného z jeho účtu a provedl lustrace v ISIR, CEE, SOLUS, NRKI a BRKI. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % se musí rovnat minimálně životnímu minimu. Úvěry jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"3. Fotografií občanského průkazu žalovaného a rodným listem žalovaného bylo prokázáno, že žalobce před uzavřením smlouvy ověřil totožnost žalovaného z jeho občanského průkazu a rodného listu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"4. Žádostí o spotřebitelský úvěr bylo prokázáno, že žalovaný žalobci uvedl, že je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"5. Žalobce předložil výpis z úču žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz.. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou úvěr od VistaCredit.cz.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"6. Smlouvou o spotřebitelském úvěru č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo prokázáno, že žalovaný a žalobce se dne 22. 11. 2023 dohodli, že žalobce se zavazuje poskytnout na účet žalovaného č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. Smluvní strany v odst. 4.2 písm. c) sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Smluvní strany se dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"7. Údaji o provedené platbě ze dne 23. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" pod VS ","anonStyle":"NONE"},{"text":"var. symbol","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka 3 000 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"8. Údaji o provedené platbě ze dne 22. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" pod VS ","anonStyle":"NONE"},{"text":"var. symbol","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka 7 000 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"9. Soudu je z úřední činnosti známo, že společnost ThePay, a. s., slouží jako platební brána, přičemž je často užívána k výplatě plnění z úvěrů a půjček při distančním způsobu uzavírání smlouvy.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"10. Z dopisu o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 je patrno, že žalobce tímto žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"11. Předžalobní výzvou s podacím lístkem bylo prokázáno, že zástupce žalobce vyzval žalovaného výzvou ze dne 2. 10. 2024 k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"12. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutkové zjištění.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"13. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalobce v rámci uzavírání smlouvy opatřil výpis z účtu žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou o úvěr od VistaCredit.cz. Žalobce ověřil identitu žalovaného z občanského průkazu a rodného listu. Pro účely ověření úvěruschopnosti žalovaného žalobce vycházel z údajů, že žalovaný je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci. Dne 22. 11. 2023 účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, kdy žalobce se zavázal poskytnout peníze na účet žalovaného č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. V odst. 4.2 písm. c) strany sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Dále se smluvní strany dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným. Dne 22. 11. 2023 byla z účtu žalobce poslána na účet žalovaného č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" pod v.s. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"var. symbol","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka 7 000 Kč a dne 23. 11. 2023 částka 3 000 Kč. Žalovaný úvěr řádně nesplácel a dopisem o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 žalobce žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek. Předžalobní výzvou ze dne 2. 10. 2024 vyzval žalobce žalovaného k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024. Žalobce nedoložil důkazy prokazující, že skutečně provedl lustrace žalovaného v jakýchkoliv registrech.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"14. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění do 31. 12. 2023, spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"16. Podle § 86 odst. 1 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"17. Podle § 86 odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"18. Podle § 87 odst. 1 z. s. ú. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"19. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"20. Podle § 2991 odst. 2 o. z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"21. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"22. Soud dospěl k následujícímu právnímu hodnocení. Žalobce a žalovaný uzavřeli dne 22. 11. 2023 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2 z. s. ú ve spojení s § 2395 o. z., když toho dne se žalobce zavázal poskytnout žalovanému peníze a žalovaný se je v dohodnuté době (splátkách) zavázal vrátit spolu s úrokem, žalobce při uzavírání smlouvy vystupoval jako podnikatel, žalovaný jako spotřebitel. Soud se tak zabýval posouzením úvěruschopnosti žalovaného ve smyslu § 86 z. s. ú. Soud uzavírá, že úvěruschopnost nebyla posouzena řádně. Žalobce jednak při posouzení úvěruschopnosti vycházel z výpisů z účtů žalovaného, avšak pět měsíců starých, přičemž to, jestli měl při uzavírání smlouvy žalovaný nějaké příjmy, je zpravidla nutno posoudit z údajů co nejaktuálnějších, nicméně smlouva byla uzavírána v listopadu a žalobce vyšel z výpisů z účtu končících v květnu. Z předloženého výpisu z účtu je nadto patrno, že příjmy žalovaného plynuly z několika dalších půjček od různých poskytovatelů půjček a není z něj patrno, že by měl žalovaný podstatnější příjmy z jiných zdrojů. Nadto žalobce neprokázal provedení lustrací žalovaného v jakýchkoliv registrech, navzdory své povinnosti dle § 78 z. s. ú. Vzhledem k výše uvedeném soud dospěl k závěru, že sjednaná smlouva je neplatná dle § 87 z. s. ú. pro nesplnění povinností dle § 86 z. s. ú. žalobcem (srov. nález Ústavního soudu ze dne 26. 2. 2019, sp. zn. III. ÚS 4129/18 nebo rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 a také rozhodnutí Soudního dvora Evropské unie ve věci sp. zn. C-679/18). Je-li smlouva neplatná, nemá žalobce právo na zaplacení úroků, poplatků či smluvních pokut, ve smyslu § 87 z. s. ú. má právo pouze na vrácení poskytnuté a dosud neuhrazené jistiny úvěru, a to ještě v náhradní lhůtě určené soudem a nemá tak právo ani na zákonný úrok z prodlení dle § 1970 o. z. (srov. rozsudek Nevyššího soudu ze dne 20. 4. 2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021), neboť náhradní lhůta k plnění je součástí sankce určené zákonodárcem poskytovatelům spotřebitelských úvěrů, kteří zanedbávají své zákonné povinnosti. Jelikož nebylo tvrzeno ničeho o možnostech žalovaného splácet ve smyslu § 87 odst. 2 z. s. ú., vyšel soud podpůrně s třídenní pariční lhůty a uložil žalovanému povinnost k vrácení dosud nesplacené jistiny úvěru ve lhůtě 3 dnů.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"23. Vzhledem k výše uvedenému soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná pouze co do částky 10 000 Kč (poskytnutá jistina) a v tomto rozsahu soud žalobě vyhověl (výrok I), ve zbytku žalobu zamítl (výrok II).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"24. O náhradě nákladů řízení soud rozhodl dle § 142 odst. 2 o. s. ř., když po zohlednění i požadovaného příslušenství, které činí z částky 14 000 Kč za dobu od 27. 3. 2024 do dne vyhlášení rozsudku dne 30. 9. 2025 částku 3 128,61 Kč, činí úspěch žalobce 10 000 Kč, neúspěch potom 9 018,61 Kč, úspěch obou účastníků je tak obdobný, proto bylo rozhodnuto tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null}],"justificationText":"1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 14 000 Kč s úrokem z prodlení za dobu od 27. 3. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, dále zaplacení částky 1 890 Kč s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota,  a žalobce poskytl žalovanému peníze převodem z účtu dne 22. 11. 2023 a 23. 11. 2023. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobci smluvní úrok 40 % p. m. Úvěr byl poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaný byl informován o zesplatnění úvěru ke 26. 3. 2024. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou celého úvěru dne 27. 3. 2024. Žalobce požaduje po žalovaném celkem 14 000 Kč skládající se z nesplacené části jistiny 10 000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m. sestávající z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 4 000 Kč nejpozději splatných dne 26. 3. 2024 a zákonný úrok z prodlení následující po dni splatnosti úvěru. Dále si účastníci sjednali smluvní pokutu 0,1 % denně z částky, ohledně níž žalovaný v prodlení. Žalobce požaduje smluvní pokutu z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 27. 3. 2024 do data odeslání předžalobní výzvy 2. 10. 2024, kapitalizovaná výše smluvní pokuty činí 1 890 Kč. Žalobce uvedl, že před poskytnutím úvěru ověřil příjmy a výdaje žalovaného z jeho účtu a provedl lustrace v ISIR, CEE, SOLUS, NRKI a BRKI. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % se musí rovnat minimálně životnímu minimu. Úvěry jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil.3. Fotografií občanského průkazu žalovaného a rodným listem žalovaného bylo prokázáno, že žalobce před uzavřením smlouvy ověřil totožnost žalovaného z jeho občanského průkazu a rodného listu.4. Žádostí o spotřebitelský úvěr bylo prokázáno, že žalovaný žalobci uvedl, že je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci.5. Žalobce předložil výpis z úču žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz.. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou úvěr od VistaCredit.cz.6. Smlouvou o spotřebitelském úvěru č. , hodnota,  bylo prokázáno, že žalovaný a žalobce se dne 22. 11. 2023 dohodli, že žalobce se zavazuje poskytnout na účet žalovaného č. , č. účtu,  s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. Smluvní strany v odst. 4.2 písm. c) sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Smluvní strany se dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným.7. Údaji o provedené platbě ze dne 23. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. , č. účtu,  pod VS , var. symbol,  částka 3 000 Kč.8. Údaji o provedené platbě ze dne 22. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. , č. účtu,  pod VS , var. symbol,  částka 7 000 Kč.9. Soudu je z úřední činnosti známo, že společnost ThePay, a. s., slouží jako platební brána, přičemž je často užívána k výplatě plnění z úvěrů a půjček při distančním způsobu uzavírání smlouvy.10. Z dopisu o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 je patrno, že žalobce tímto žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek.11. Předžalobní výzvou s podacím lístkem bylo prokázáno, že zástupce žalobce vyzval žalovaného výzvou ze dne 2. 10. 2024 k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024.12. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutkové zjištění.13. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalobce v rámci uzavírání smlouvy opatřil výpis z účtu žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou o úvěr od VistaCredit.cz. Žalobce ověřil identitu žalovaného z občanského průkazu a rodného listu. Pro účely ověření úvěruschopnosti žalovaného žalobce vycházel z údajů, že žalovaný je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci. Dne 22. 11. 2023 účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, kdy žalobce se zavázal poskytnout peníze na účet žalovaného č. , č. účtu,  s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. V odst. 4.2 písm. c) strany sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Dále se smluvní strany dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným. Dne 22. 11. 2023 byla z účtu žalobce poslána na účet žalovaného č. , č. účtu,  pod v.s. , var. symbol,  částka 7 000 Kč a dne 23. 11. 2023 částka 3 000 Kč. Žalovaný úvěr řádně nesplácel a dopisem o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 žalobce žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek. Předžalobní výzvou ze dne 2. 10. 2024 vyzval žalobce žalovaného k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024. Žalobce nedoložil důkazy prokazující, že skutečně provedl lustrace žalovaného v jakýchkoliv registrech.14. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění do 31. 12. 2023, spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.16. Podle § 86 odst. 1 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.17. Podle § 86 odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.18. Podle § 87 odst. 1 z. s. ú. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.19. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil.20. Podle § 2991 odst. 2 o. z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.21. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.22. Soud dospěl k následujícímu právnímu hodnocení. Žalobce a žalovaný uzavřeli dne 22. 11. 2023 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2 z. s. ú ve spojení s § 2395 o. z., když toho dne se žalobce zavázal poskytnout žalovanému peníze a žalovaný se je v dohodnuté době (splátkách) zavázal vrátit spolu s úrokem, žalobce při uzavírání smlouvy vystupoval jako podnikatel, žalovaný jako spotřebitel. Soud se tak zabýval posouzením úvěruschopnosti žalovaného ve smyslu § 86 z. s. ú. Soud uzavírá, že úvěruschopnost nebyla posouzena řádně. Žalobce jednak při posouzení úvěruschopnosti vycházel z výpisů z účtů žalovaného, avšak pět měsíců starých, přičemž to, jestli měl při uzavírání smlouvy žalovaný nějaké příjmy, je zpravidla nutno posoudit z údajů co nejaktuálnějších, nicméně smlouva byla uzavírána v listopadu a žalobce vyšel z výpisů z účtu končících v květnu. Z předloženého výpisu z účtu je nadto patrno, že příjmy žalovaného plynuly z několika dalších půjček od různých poskytovatelů půjček a není z něj patrno, že by měl žalovaný podstatnější příjmy z jiných zdrojů. Nadto žalobce neprokázal provedení lustrací žalovaného v jakýchkoliv registrech, navzdory své povinnosti dle § 78 z. s. ú. Vzhledem k výše uvedeném soud dospěl k závěru, že sjednaná smlouva je neplatná dle § 87 z. s. ú. pro nesplnění povinností dle § 86 z. s. ú. žalobcem (srov. nález Ústavního soudu ze dne 26. 2. 2019, sp. zn. III. ÚS 4129/18 nebo rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 a také rozhodnutí Soudního dvora Evropské unie ve věci sp. zn. C-679/18). Je-li smlouva neplatná, nemá žalobce právo na zaplacení úroků, poplatků či smluvních pokut, ve smyslu § 87 z. s. ú. má právo pouze na vrácení poskytnuté a dosud neuhrazené jistiny úvěru, a to ještě v náhradní lhůtě určené soudem a nemá tak právo ani na zákonný úrok z prodlení dle § 1970 o. z. (srov. rozsudek Nevyššího soudu ze dne 20. 4. 2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021), neboť náhradní lhůta k plnění je součástí sankce určené zákonodárcem poskytovatelům spotřebitelských úvěrů, kteří zanedbávají své zákonné povinnosti. Jelikož nebylo tvrzeno ničeho o možnostech žalovaného splácet ve smyslu § 87 odst. 2 z. s. ú., vyšel soud podpůrně s třídenní pariční lhůty a uložil žalovanému povinnost k vrácení dosud nesplacené jistiny úvěru ve lhůtě 3 dnů.23. Vzhledem k výše uvedenému soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná pouze co do částky 10 000 Kč (poskytnutá jistina) a v tomto rozsahu soud žalobě vyhověl (výrok I), ve zbytku žalobu zamítl (výrok II).24. O náhradě nákladů řízení soud rozhodl dle § 142 odst. 2 o. s. ř., když po zohlednění i požadovaného příslušenství, které činí z částky 14 000 Kč za dobu od 27. 3. 2024 do dne vyhlášení rozsudku dne 30. 9. 2025 částku 3 128,61 Kč, činí úspěch žalobce 10 000 Kč, neúspěch potom 9 018,61 Kč, úspěch obou účastníků je tak obdobný, proto bylo rozhodnuto tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","information":[{"texts":[{"text":"Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ostravě – pobočce v Olomouci, prostřednictvím Okresního soudu v Jeseníku. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Nesplní-li žalovaný povinnosti uložené mu tímto rozsudkem v uvedených lhůtách, může se žalobce domáhat po jeho právní moci výkonu rozhodnutí u soudu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null}],"metadata":{"type":"JUDGEMENT","ecli":"ECLI:CZ:OSJE:2025:10.C.34.2025.1","publishedAt":"2025-12-10","decisionAt":"2025-09-30","caseNumber":{"senate":10,"registry":"C","index":34,"year":2025,"pageNumber":42},"solver":{"titlesBefore":"Mgr.","firstName":"Jana","lastName":"Reslová","titlesAfter":"","function":"samosoudkyně"},"courtCode":"OSJE","caseResultType":["ZAMITNUTI","VYHOVENI"],"caseSubject":"15 890 Kč s příslušenstvím","specialType":[],"affectedDocs":[],"regulations":[{"paragraphNumber":"142","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":262,"lexYear":2006,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":418,"lexYear":2011,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2395","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"}],"flags":["INSOLVENCE","DOKAZOVANI","NAHRADA_NAKLADU","LHUTY","NAKLADY_RIZENI"]},"styles":[{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false}]}