{"uuid":"63edb189-1b47-4d07-a0a6-584e8d0d12f5","header":[{"texts":[{"text":"ROZSUDEK","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":2,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"JMÉNEM REPUBLIKY","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":2,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Okresní soud ve Zlíně rozhodl samosoudkyní Mgr. Lenkou Pastorovou ve věci","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalobkyně: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" zastoupená advokátem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno advokáta","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa advokáta","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"proti","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalované: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", narozená dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" bytem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"anonymizováno","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"o zaplacení 952 912,73 Kč s příslušenstvím","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null}],"verdict":[{"texts":[{"text":"I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 793 753,13 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhala na žalované zaplacení částky 159 159,60 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 31 819,70 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 93 069,30 Kč, úroku ve výši 6,39 % ročně z částky 950 802,23 Kč od 28. 2. 2026 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 950 802,23 Kč od 28. 2. 2026 do zaplacení, se zamítá.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"III. Žalovaná je povinna nahradit žalobkyni k rukám jejího zástupce náklady řízení ve výši 29 241 Kč, a to do tří dnů od právní moci rozsudku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null}],"verdictText":"I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 793 753,13 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.II. Žaloba, kterou se žalobkyně domáhala na žalované zaplacení částky 159 159,60 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 31 819,70 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 93 069,30 Kč, úroku ve výši 6,39 % ročně z částky 950 802,23 Kč od 28. 2. 2026 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 950 802,23 Kč od 28. 2. 2026 do zaplacení, se zamítá.III. Žalovaná je povinna nahradit žalobkyni k rukám jejího zástupce náklady řízení ve výši 29 241 Kč, a to do tří dnů od právní moci rozsudku.","justification":[{"texts":[{"text":"1. Žalobkyně se svou žalobou ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" a jejím doplněním domáhala na žalované zaplacení částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" s kapitalizovaným úrokem ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", úrokem ve výši 6,39 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení a úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že po předchozím zkoumání úvěruschopnosti žalované, při kterém nebyla žalobkyní zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila, žalobkyně dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" uzavřela s žalovanou smlouvu o úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a o stavebním spoření s účtem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":", na jejímž základě zřídila a vedla žalované účet stavebního spoření a poskytla jí peněžní prostředky ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" za účelem změny, údržby domu nebo bytu. Žalovaná se zavázala úvěr splatit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" vždy nejpozději do 25. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci čerpání úvěru, přičemž každou splátkou se zavázala splácet jak jistinu úvěru, tak i úrok ve výši 6,39 % ročně, úroky z prodlení, ujednané poplatky, smluvní pokuty a náklady a další služby spojené s vedením účtu o stavebním spoření a poskytnutím úvěru. Žalovaná své závazky neplnila řádně a včas, ocitla se v prodlení s úhradou splátek, načež žalobkyně úvěr v souladu se smlouvou ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" zesplatnila a žalovanou vyzvala k úhradě celého dluhu. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a smluvní pokutu ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná ničeho neuhradila ani na předžalobní výzvu zástupce žalobkyně.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"3. Provedeným dokazováním soud zjistil, že mezi žalobkyní a žalovanou byla dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" k žádosti žalované za účelem rekonstrukce rodinného domu na adrese ","anonStyle":"NONE"},{"text":"anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uzavřena smlouva o úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a o stavebním spoření (dále jen „smlouva“), na jejímž základě se žalobkyně zavázala zřídit a vést žalované účet stavebního spoření číslo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" (dále jen „účet o stavebním spoření“) do cílové částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", se státní podporou, a dále na účet o stavebním spoření poskytla dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" žalované peněžní prostředky ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" jakožto překlenovací úvěr. Žalovaná se smlouvou zavázala hradit pravidelné měsíční splátky ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" vždy k 25. dni každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po prvním čerpání překlenovacího úvěru a konče úplným splacením všech dluhů splatných i nesplatných, včetně příslušenství, vyplývajících ze smlouvy. Dle čl. 8.6 smlouvy žalovaná ve splátce hradí všechny dluhy, které jí vznikly na základě smlouvy včetně příslušenství; těmito dluhy jsou ceny za služby ke stavebnímu spoření nebo úvěru, smluvní pokuty, řádné vklady na účet stavebního spoření, náhrady nákladů vzniklých předčasným splacením úvěru a poskytnutý úvěr; příslušenstvím jsou sjednané úroky, úroky z prodlení a náklady spojené s jejich uplatněním. Dle čl. 4.1 smlouvy po zohlednění úrokového zvýhodnění uvedeného ve smlouvě činí úroková sazba 6,39 % ročně v prvním období platnosti úrokové sazby. Dle čl. 2.1 písm. d) smlouvy je žalovaná povinna na účet o stavebním spoření ukládat ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčně. Dle čl. 2.2 smlouvy vklady a ceny za služby zmíněné v čl. 2. (Stavební spoření) platí žalovaná ve splátkách úvěru. Dle čl. 2.1 písm. e) smlouvy za správu a vedení účtu stavebního spoření je žalovaná povinna platit paušální roční cenu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" za každých ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" zůstatku, který účet vykazoval koncem posledního dne svého vedení v daném kalendářním roce. Dle čl. 8.7 žalobkyně veškeré řádně došlé platby (měsíční splátky, mimořádné splátky i mimořádné vklady) použije nejprve k úhradě jejích splatných pohledávek, a to od nejdříve splatných v tomto pořadí: náklady spojené se soudním vymáháním a ceny za služby podle ceníku žalobkyně, úroky z úvěru, smluvní pokuty, úroky z prodlení, řádné pravidelné vklady na účet o stavebním spoření, náhrady nákladů, které žalované vznikly v souvislosti s předčasným splacením úvěru. Dle čl. 8.8 smlouvy z každé dlužné splátky nebo její části po splatnosti žalovaná za každý den prodlení s touto splátkou zaplatí žalobkyni smluvní pokutu, jejíž roční výše o 10 % převyšuje sjednanou výši úroku z úvěru; smluvní pokuta bude počítána od 1. dne kalendářního měsíce následujícího po prvním dni prodlení s jejím placením do dne jejího zaplacení; smluvní pokuta bude počítána ze součtu všech splátek po splatnosti a je splatná vždy k danému dni prodlení se zaplacením splátky nebo její části ve výši připadající na tento den, a to až do úplného zaplacení dlužné splátky; zaplacením smluvní pokuty se nesnižuje ani nezaniká povinnost žalované zaplatit sjednaný úrok a náhrada škody vzniklá prodlením s placením sjednaných splátek. Dle čl. 10.1 písm. b) smlouvy je žalobkyně oprávněna mj. požadovat okamžité zaplacení celé pohledávky z poskytnutého úvěru včetně příslušenství, pokud je žalovaná v prodlení s placením více než 2 měsíčních splátek ze smlouvy nebo s jednou splátkou po dobu delší než 3 měsíce, a to i přesto, že na prodlení byla žalovaná písemně upozorněna (citovaná smlouva včetně přílohy, všeobecné obchodní podmínky, ceník, výpis z účtu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":").","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"4. Úvěruschopnost žalované žalobkyně vyhodnotila na základě lustrace v rejstříku ISIR, registru CBCB, interní evidenci klientů a z informací sdělených žalovanou před uzavřením smlouvy. Žalovaná v žádosti o úvěr ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" uvedla měsíční čistý příjem ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", což žalobkyně ověřila z daňového přiznání žalované. Zaplacení daně a bezdlužnost žalované vůči finančnímu úřadu žalobkyně ověřila na základě potvrzení finančního úřadu a potvrzení banky. Co se týká výdajů žalované, žalobkyně tyto zjistila od žalované, která uvedla ostatní výdaje (např. výživné, srážky ze mzdy, léky) ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a nájemné ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" s tím, že její současné bydlení je ve vlastním bytě/domě se zástavou. Žalobkyně stanovila výdaje žalované na základě dat sdělených žalovanou v kombinaci se statistickými údaji a aktuálními údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení částkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná dále uvedla, že výše splátek úvěrů mimo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". činí ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a počet členů domácnosti včetně žalované je 1. Závazky žalované zjistila žalobkyně v podobě osobního úvěru v jiné bance s měsíční splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", investičního úvěru u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". s měsíční splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", kontokorentního úvěru u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". s orientační splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", kontokorentního úvěru v jiné bance s orientační splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a dále zjistila, že ohledně úvěrů žalované existují 2 rozpracované žádosti o spotřební úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" se splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a úvěr na stavební spoření ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" se splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Důkaz, že by zkoumala či ověřila výši výdajů žalované, žalobkyně nepředložila (Posouzení úvěruschopnosti klienta, žádost o úvěr ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", Potvrzení finančního úřadu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", potvrzení o provedení platby ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", přiznání k dani z příjmů fyzických osob za kalendářní rok 2021, posouzení úvěruschopnosti).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"5. Žalovaná na svůj dluh ze smlouvy uhradila žalobkyni částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná neuhradila splátky za měsíce únor 2025 – duben 2025 ani po výzvě žalobkyně ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" k úhradě dlužné částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" (nezpochybněné tvrzení žalobkyně, kdy splnění dluhu prokazuje dlužník, výpis z účtu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", poslední výzva k úhradě dlužné částky ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":").","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"6. Dopisem ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" oznámila žalobkyně žalované rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" s tím, že od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" je účet o stavebním spoření úročen souběžně sazbou řádného úroku i sazbou úroku z prodlení, kdy k ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bude celková dlužná částka činit ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" (dopis ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" včetně poštovního podacího archu).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"7. Předžalobní upomínkou ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" vyzval právní zástupce žalobkyně žalovanou k zaplacení dlužné částky ve lhůtě 7 dnů s tím, že ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" dlužná částka činí ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" s příslušenstvím (výzva k úhradě dluhu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" včetně podacího archu).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"8. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"9. Podle § 86 odst. 2 věty první zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"10. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"11. Podle § 588 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v účinném znění (dále jen „o. z.“), soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"12. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle odst. 2 tohoto zákonného ustanovení se bezdůvodně obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"13. Ačkoliv soud shledal smluvní konsensus obou smluvních stran být smlouvou ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" vázány, má za to, že výše specifikovaná smlouva je neplatným právním jednáním podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, neboť žalobkyně neprokázala řádné posouzení úvěruschopnosti žalované na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací, jak vyžaduje § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"14. Žalobkyně nepředložila žádný relevantní a přesvědčivý důkaz o tom, že by úvěruschopnost žalované zkoumala řádně. Žalobkyně uvedla, že při schvalování úvěru vycházela z údajů poskytnutých žalovanou v žádosti o úvěr a dále že žalovanou tvrzenou výši příjmu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" žalobkyně ověřila na základě daňového přiznání. Žalobkyně jako důkaz předložila daňové přiznání žalované za rok 2021 z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z něhož sice lze dovodit, že měsíční průměr dílčího základu daně žalované činil v roce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", nicméně tato částka neodpovídá skutečnému příjmu žalované, neboť představuje pouze hrubý hospodářský zisk před odečtením daně z příjmu, odvodů na zdravotní a sociální pojištění. Nadto může být tento zisk zásadní měrou ovlivněn i skutečnou výší výdajů, které však z předloženého daňového přiznání nelze zjistit, neboť je žalovaná uplatňuje výdajovým paušálem. Ačkoliv žalobkyně tvrdí, že příjem žalované z daňového přiznání stanovila dle své platné metodiky a akceptovatelný příjem určila ze základu daně ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", takový postup ověření příjmu nemůže k řádnému posouzení a ověřený výše příjmu žalované postačovat. Žalobkyně rovněž neprokázala, že by dostatečně a s odbornou péčí zjistila výdaje žalované. Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla ostatní výdaje ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a nájemné ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". O skutečné výdaje žalované, ať už na bydlení, stravu, léky, dopravu, ošacení či jiné pravidelné výdaje se žalobkyně nezajímala a pro určení jejich výše užila statistické údaje spolu s údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení a informace uvedené žalovanou. S takovým postupem ověření výdajů žalované se nelze spokojit. Žalovaná dále v žádosti o úvěr uvedla zjevně nepravdivé informace, což žalobkyně zcela ignorovala. V prvé řadě žalovaná nepravdivě uvedla splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" (dle zjištění žalobkyně činily splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčně nepočítaje splátky úvěrů u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":".). a že počet členů domácnosti včetně žalované činí 1 (z předloženého daňového přiznání je ovšem zjevné, že spolu s žalovanou v roce 2021 žily ve společné domácnosti další dvě nezletilé děti). Tyto skutečnosti spolu s vysokým zadlužením žalované, která vedle stávajících 4 úvěrů měla navíc dvě rozpracované žádosti o další úvěrové produkty, měly žalobkyni vést k obezřetnosti a dalšímu aktivnímu vyhledání a ověření chybějících a nejasných informací. Již gramatickým a logickým výkladem § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru lze dovodit, že dostatečnými nejsou míněny informace získané toliko od spotřebitele. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, ověřit, resp. objektivně podložit. Spokojila-li se žalobkyně s nedoloženým prohlášením žalované o jejích osobních a majetkových poměrech, nedostála povinnosti věřitele ve smyslu ustanovení § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru (viz rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. 33 Cdo 2178/2018). Z důvodu výše uvedených nedostatků v průběhu zkoumání úvěruschopnosti žalované, které se ukázalo být jen čistě formálním, nezbylo soudu než uzavřít, že žalobkyně úvěruschopnost žalované nezkoumala řádně, neboť žalobkyně neověřila řádně a s odbornou péčí příjmy a výdaje žalované, a tedy postupovala v rozporu s § 86 zákona o spotřebitelském úvěru.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"15. S účinností od 29. 5. 2022 stanoví § 87 zákona o spotřebitelském úvěru, že v případě poskytnutí úvěru v rozporu s § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., je taková smlouva neplatná, přičemž k její neplatnosti soud přihlédne i bez návrhu. Z povahy věci se tak jedná, ve smyslu § 588 o. z., o neplatnost absolutní. Nedostatečné zkoumání úvěruschopnosti přitom v daném případě způsobuje neplatnost úvěrové smlouvy v celém rozsahu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"16. Již z textu (tj. gramatického výkladu) samotného ustanovení § 87 odst. 1 a 2 zákona o spotřebitelském úvěru vyplývá, že toto ustanovení upravuje dobu (okamžik) vrácení poskytnuté a dosud nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, tj. splatnost plnění vyplývajícího z neplatné úvěrové smlouvy, resp. ze smlouvy neplatné právě podle § 87 odst. 1 věty první. Vzhledem k tomu, že plnění z neplatné smlouvy bývá obecně vypořádáváno podle obecných zásad bezdůvodného obohacení (v uvedeném případě by se při absenci § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nabízelo ustanovení § 2993 věta první ve spojení s § 2991 odst. 2 o. z.), představuje toto ustanovení speciální úpravu vypořádání plnění z neplatné smlouvy (systematický výklad).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"17. Zákon o spotřebitelském úvěru byl do českého právního řádu přijat jako implementace aktuálních směrnic Evropského společenství požadujících zvýšenou ochranu spotřebitele v prostředí spotřebitelských úvěrů, jejichž poskytovatelé často požadují po spotřebiteli nepřiměřené úroky a podmínky splatnosti takovýchto úvěrů. Konkrétním účelem § 87 zákona o spotřebitelském úvěru je (krom ochrany spotřebitele) postih poskytovatele spotřebitelského úvěru, který nedostatečně posoudil úvěruschopnost žadatele (při upřednostnění svého ekonomického zájmu poskytnout úvěr) a zapříčinil tak neplatnost úvěrové smlouvy, soukromoprávní sankcí, jejímž faktickým důsledkem je ztráta zisku v podobě smluvních úroků a dalších poplatků za poskytnutí spotřebitelského úvěru. Projevem ochrany spotřebitele je pak zvláštní úprava vypořádání poskytnutých plnění z neplatné smlouvy. Důvodová zpráva k ustanovení § 87 zákona o spotřebitelském úvěru uvádí, že s ohledem na fakt, že z neplatnosti smlouvy vyplývá povinnost stran vzájemně si bez zbytečného odkladu vrátit poskytnutá plnění na základě ustanovení o bezdůvodném obohacení, z čehož pro spotřebitele mohou vyplývat problémy související s nutností urychleně si opatřit již utracené peníze ze spotřebitelského úvěru, stanoví se na jeho ochranu, že poskytnutou jistinu není povinen vrátit ihned, avšak v době odpovídající jeho možnostem. Spotřebitel je povinen vrátit celou poskytnutou jistinu, avšak v takových splátkách, v jakých je schopen splácet. Text „v době přiměřené jeho možnostem“ míří na rozložení vrácení poskytnuté jistiny spotřebitelského úvěru v čase.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"18. Pokud spotřebitel vrací poskytnutou jistinu podle svých možností, nemůže se dostat do prodlení, což je hlavním cílem ochrany (teleologický výklad). V obecné rovině z uvedeného vyplývá, že dokud se spotřebitel nedostane do prodlení s vrácením poskytnuté jistiny, nemůže poskytovateli úvěru vzniknout nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z. (logický výklad). Komentářová literatura uvedené rozvádí v tom směru, že důsledkem porušení povinnosti poskytovatele úvěru posoudit úvěruschopnost žadatele (a tedy soukromoprávní sankcí) je neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru a to, že spotřebitel vrací jistinu úvěru podle svých možností. Pokud je spor o vracení jistiny, rozhodne o jejím splácení soud. Často tedy dojde k tomu, že splátky jistiny budou zcela minimální, a nelze a priori vyloučit ani to, že soud uzná, že v možnostech spotřebitele není v daném okamžiku vracet jistinu vůbec. V případě, že se následně změní možnosti spotřebitele, může soud na návrh změnit dobu, během které má spotřebitel jistinu vrátit, ať již byla určena rozhodnutím, nebo dohodou stran (srov. Slanina, J., Jemelka, L., Vetešník, P., Wachtlová, L., Flídr, J. Zákon o spotřebitelském úvěru. Komentář. Praha: C. H. Beck, 2017, s. 436-440).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"19. Při absenci závěru o platném uzavření smlouvy o úvěru a při prokázání poskytnutí částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" žalované, aniž by pro tento majetkový přesun byl dán právní důvod, lze nicméně právní poměr mezi žalobkyní a žalovanou posoudit jako existující bezdůvodné obohacení žalované dle § 2991 odst. 1 o. z. spočívající v tom, že žalovaná obdržela od žalobkyně částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", aniž by pro takovou platbu existoval platný právní důvod; došlo tak k naplnění skutkové podstaty bezdůvodného obohacení spočívajícího v získání majetkového prospěchu plněním bez právního důvodu (srov. § 2991 odst. 2 o. z.). Žalované tak vznikla povinnost vrátit žalobkyni částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" (rozdíl poskytnuté jistiny ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a výší úhrad ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":"), k jejímuž zaplacení soud žalovanou zavázal, a v části, v níž se žalobkyně domáhala zaplacení dalších nároků plynoucích ze smlouvy o úvěru, žalobu zamítl.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"20. Z ustanovení § 87 odst. 1 věty třetí zákona č. 257/2016 Sb. rovněž vyplývá, že poskytovatel úvěru má nárok toliko na nesplacenou jistinu úvěru bez dalších smluvených úroků a poplatků, nadto v nové době splatnosti (buď mezi účastníky dohodnuté anebo soudem určené), která neodvisí od výzvy věřitele k plnění, nýbrž od možností dlužníka (spotřebitele); nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z. věřiteli vzniká teprve v okamžiku prodlení dlužníka s vrácením zbývající části jistiny spotřebitelského úvěru v době podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Účelem takové úpravy je ochrana spotřebitele před lichvářskými praktikami některých poskytovatelů spotřebitelských úvěrů (srov. rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 20. 4. 2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"21. Při promítnutí uvedených závěrů do posuzovaného případu lze uvést, že žalobkyně má nárok jen na doplacení částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Pokud jde o úrok z prodlení, na ten dle přesvědčení soudu žalobkyni nárok nevznikl, neboť žalovaná se doposud do prodlení nedostala. Pokud jde totiž o splatnost povinnosti vrátit poskytnutou jistinu úvěru, v projednávaném případě nedošlo mezi stranami k dohodě o době splatnosti „v době přiměřené možnostem spotřebitele“, a proto je nucen stanovit splatnost soud svým rozhodnutím. Jelikož byla žalovaná v řízení nečinná a nesdělila, jaké jsou její aktuální poměry, stanovenou platební povinnost soud v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř. uložil žalované splnit do tří dnů od právní moci rozsudku, neboť v řízení nevyšly najevo okolnosti, které by odůvodňovaly stanovení lhůty delší.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"22. O nákladech řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř., podle kterého měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. Pro účely rozhodování o náhradě nákladů řízení dle citovaného ustanovení bylo nutné k datu vyhlášení rozhodnutí kapitalizovat částky, jejichž zaplacení se žalobkyně žalobou domáhala, a částky, které byly žalobkyni skutečně přiznány, aby bylo možno posoudit míru úspěchu a neúspěchu v řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"23. Žalobkyně se domáhala zaplacení celkem částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" (počítáno včetně příslušenství kapitalizovaného ke dni vydání rozhodnutí) a byla jí přiznána částka ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Co do vyjádření v procentech úspěch žalobkyně v řízení činí po zaokrouhlení 67 % v poměru k neúspěchu ve výši 33 %. Žalobkyně má tak nárok na náhradu nákladů řízení ve výši 34 %.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"24. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení úspěšná jen částečně, nárok na náhradu nákladů řízení v částce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" sestávající z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" za jednoduchou výzvu k plnění dle § 11 odst. 2 písm. h) a. t. a z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" za návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" dle § 13 odst. 1, 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" (30 350 + 1 350) ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" dle § 137 odst. 3 písm. a) o. s. ř., tj. celkem částka ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", když 34 % činí po zaokrouhlení na celé koruny ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Náhrada nákladů řízení je splatná k rukám právního zástupce žalobkyně podle § 149 odst. 1 o. s. ř.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null}],"justificationText":"1. Žalobkyně se svou žalobou ze dne , datum,  a jejím doplněním domáhala na žalované zaplacení částky , částka,  s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši , částka, , úrokem ve výši 6,39 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení a úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že po předchozím zkoumání úvěruschopnosti žalované, při kterém nebyla žalobkyní zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila, žalobkyně dne , datum,  uzavřela s žalovanou smlouvu o úvěru , Anonymizováno,  a o stavebním spoření s účtem , č. účtu, , na jejímž základě zřídila a vedla žalované účet stavebního spoření a poskytla jí peněžní prostředky ve výši , částka,  za účelem změny, údržby domu nebo bytu. Žalovaná se zavázala úvěr splatit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši , částka,  vždy nejpozději do 25. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci čerpání úvěru, přičemž každou splátkou se zavázala splácet jak jistinu úvěru, tak i úrok ve výši 6,39 % ročně, úroky z prodlení, ujednané poplatky, smluvní pokuty a náklady a další služby spojené s vedením účtu o stavebním spoření a poskytnutím úvěru. Žalovaná své závazky neplnila řádně a včas, ocitla se v prodlení s úhradou splátek, načež žalobkyně úvěr v souladu se smlouvou ke dni , datum,  zesplatnila a žalovanou vyzvala k úhradě celého dluhu. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu ve výši , částka,  a smluvní pokutu ve výši , částka, . Žalovaná ničeho neuhradila ani na předžalobní výzvu zástupce žalobkyně.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé.3. Provedeným dokazováním soud zjistil, že mezi žalobkyní a žalovanou byla dne , datum,  k žádosti žalované za účelem rekonstrukce rodinného domu na adrese , anonymizováno,  uzavřena smlouva o úvěru , Anonymizováno,  a o stavebním spoření (dále jen „smlouva“), na jejímž základě se žalobkyně zavázala zřídit a vést žalované účet stavebního spoření číslo , č. účtu,  (dále jen „účet o stavebním spoření“) do cílové částky , částka, , se státní podporou, a dále na účet o stavebním spoření poskytla dne , datum,  žalované peněžní prostředky ve výši , částka,  jakožto překlenovací úvěr. Žalovaná se smlouvou zavázala hradit pravidelné měsíční splátky ve výši , částka,  vždy k 25. dni každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po prvním čerpání překlenovacího úvěru a konče úplným splacením všech dluhů splatných i nesplatných, včetně příslušenství, vyplývajících ze smlouvy. Dle čl. 8.6 smlouvy žalovaná ve splátce hradí všechny dluhy, které jí vznikly na základě smlouvy včetně příslušenství; těmito dluhy jsou ceny za služby ke stavebnímu spoření nebo úvěru, smluvní pokuty, řádné vklady na účet stavebního spoření, náhrady nákladů vzniklých předčasným splacením úvěru a poskytnutý úvěr; příslušenstvím jsou sjednané úroky, úroky z prodlení a náklady spojené s jejich uplatněním. Dle čl. 4.1 smlouvy po zohlednění úrokového zvýhodnění uvedeného ve smlouvě činí úroková sazba 6,39 % ročně v prvním období platnosti úrokové sazby. Dle čl. 2.1 písm. d) smlouvy je žalovaná povinna na účet o stavebním spoření ukládat , částka,  měsíčně. Dle čl. 2.2 smlouvy vklady a ceny za služby zmíněné v čl. 2. (Stavební spoření) platí žalovaná ve splátkách úvěru. Dle čl. 2.1 písm. e) smlouvy za správu a vedení účtu stavebního spoření je žalovaná povinna platit paušální roční cenu , částka,  za každých , částka,  zůstatku, který účet vykazoval koncem posledního dne svého vedení v daném kalendářním roce. Dle čl. 8.7 žalobkyně veškeré řádně došlé platby (měsíční splátky, mimořádné splátky i mimořádné vklady) použije nejprve k úhradě jejích splatných pohledávek, a to od nejdříve splatných v tomto pořadí: náklady spojené se soudním vymáháním a ceny za služby podle ceníku žalobkyně, úroky z úvěru, smluvní pokuty, úroky z prodlení, řádné pravidelné vklady na účet o stavebním spoření, náhrady nákladů, které žalované vznikly v souvislosti s předčasným splacením úvěru. Dle čl. 8.8 smlouvy z každé dlužné splátky nebo její části po splatnosti žalovaná za každý den prodlení s touto splátkou zaplatí žalobkyni smluvní pokutu, jejíž roční výše o 10 % převyšuje sjednanou výši úroku z úvěru; smluvní pokuta bude počítána od 1. dne kalendářního měsíce následujícího po prvním dni prodlení s jejím placením do dne jejího zaplacení; smluvní pokuta bude počítána ze součtu všech splátek po splatnosti a je splatná vždy k danému dni prodlení se zaplacením splátky nebo její části ve výši připadající na tento den, a to až do úplného zaplacení dlužné splátky; zaplacením smluvní pokuty se nesnižuje ani nezaniká povinnost žalované zaplatit sjednaný úrok a náhrada škody vzniklá prodlením s placením sjednaných splátek. Dle čl. 10.1 písm. b) smlouvy je žalobkyně oprávněna mj. požadovat okamžité zaplacení celé pohledávky z poskytnutého úvěru včetně příslušenství, pokud je žalovaná v prodlení s placením více než 2 měsíčních splátek ze smlouvy nebo s jednou splátkou po dobu delší než 3 měsíce, a to i přesto, že na prodlení byla žalovaná písemně upozorněna (citovaná smlouva včetně přílohy, všeobecné obchodní podmínky, ceník, výpis z účtu , Anonymizováno, ).4. Úvěruschopnost žalované žalobkyně vyhodnotila na základě lustrace v rejstříku ISIR, registru CBCB, interní evidenci klientů a z informací sdělených žalovanou před uzavřením smlouvy. Žalovaná v žádosti o úvěr , Anonymizováno,  ze dne , datum,  uvedla měsíční čistý příjem ve výši , částka, , což žalobkyně ověřila z daňového přiznání žalované. Zaplacení daně a bezdlužnost žalované vůči finančnímu úřadu žalobkyně ověřila na základě potvrzení finančního úřadu a potvrzení banky. Co se týká výdajů žalované, žalobkyně tyto zjistila od žalované, která uvedla ostatní výdaje (např. výživné, srážky ze mzdy, léky) ve výši , částka,  a nájemné ve výši , částka,  s tím, že její současné bydlení je ve vlastním bytě/domě se zástavou. Žalobkyně stanovila výdaje žalované na základě dat sdělených žalovanou v kombinaci se statistickými údaji a aktuálními údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení částkou , částka, . Žalovaná dále uvedla, že výše splátek úvěrů mimo , právnická osoba, . činí , částka,  a počet členů domácnosti včetně žalované je 1. Závazky žalované zjistila žalobkyně v podobě osobního úvěru v jiné bance s měsíční splátkou , částka, , investičního úvěru u , právnická osoba, . s měsíční splátkou , částka, , kontokorentního úvěru u , právnická osoba, . s orientační splátkou , částka, , kontokorentního úvěru v jiné bance s orientační splátkou , částka,  a dále zjistila, že ohledně úvěrů žalované existují 2 rozpracované žádosti o spotřební úvěr ve výši , částka,  se splátkou , částka,  a úvěr na stavební spoření ve výši , částka,  se splátkou , částka, . Důkaz, že by zkoumala či ověřila výši výdajů žalované, žalobkyně nepředložila (Posouzení úvěruschopnosti klienta, žádost o úvěr , Anonymizováno,  ze dne , datum, , Potvrzení finančního úřadu ze dne , datum, , potvrzení o provedení platby ze dne , datum, , přiznání k dani z příjmů fyzických osob za kalendářní rok 2021, posouzení úvěruschopnosti).5. Žalovaná na svůj dluh ze smlouvy uhradila žalobkyni částku , částka, . Žalovaná neuhradila splátky za měsíce únor 2025 – duben 2025 ani po výzvě žalobkyně ze dne , datum,  k úhradě dlužné částky , částka,  do , datum,  (nezpochybněné tvrzení žalobkyně, kdy splnění dluhu prokazuje dlužník, výpis z účtu , Anonymizováno, , poslední výzva k úhradě dlužné částky ze dne , datum, ).6. Dopisem ze dne , datum,  oznámila žalobkyně žalované rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ke dni , datum,  s tím, že od , datum,  je účet o stavebním spoření úročen souběžně sazbou řádného úroku i sazbou úroku z prodlení, kdy k , datum,  bude celková dlužná částka činit , částka,  (dopis ze dne , datum,  včetně poštovního podacího archu).7. Předžalobní upomínkou ze dne , datum,  vyzval právní zástupce žalobkyně žalovanou k zaplacení dlužné částky ve lhůtě 7 dnů s tím, že ke dni , datum,  dlužná částka činí , částka,  s příslušenstvím (výzva k úhradě dluhu ze dne , datum,  včetně podacího archu).8. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.9. Podle § 86 odst. 2 věty první zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.10. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.11. Podle § 588 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v účinném znění (dále jen „o. z.“), soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.12. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle odst. 2 tohoto zákonného ustanovení se bezdůvodně obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu.13. Ačkoliv soud shledal smluvní konsensus obou smluvních stran být smlouvou ze dne , datum,  vázány, má za to, že výše specifikovaná smlouva je neplatným právním jednáním podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, neboť žalobkyně neprokázala řádné posouzení úvěruschopnosti žalované na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací, jak vyžaduje § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru.14. Žalobkyně nepředložila žádný relevantní a přesvědčivý důkaz o tom, že by úvěruschopnost žalované zkoumala řádně. Žalobkyně uvedla, že při schvalování úvěru vycházela z údajů poskytnutých žalovanou v žádosti o úvěr a dále že žalovanou tvrzenou výši příjmu , částka,  žalobkyně ověřila na základě daňového přiznání. Žalobkyně jako důkaz předložila daňové přiznání žalované za rok 2021 z , datum, , z něhož sice lze dovodit, že měsíční průměr dílčího základu daně žalované činil v roce , částka, , nicméně tato částka neodpovídá skutečnému příjmu žalované, neboť představuje pouze hrubý hospodářský zisk před odečtením daně z příjmu, odvodů na zdravotní a sociální pojištění. Nadto může být tento zisk zásadní měrou ovlivněn i skutečnou výší výdajů, které však z předloženého daňového přiznání nelze zjistit, neboť je žalovaná uplatňuje výdajovým paušálem. Ačkoliv žalobkyně tvrdí, že příjem žalované z daňového přiznání stanovila dle své platné metodiky a akceptovatelný příjem určila ze základu daně ve výši , částka, , takový postup ověření příjmu nemůže k řádnému posouzení a ověřený výše příjmu žalované postačovat. Žalobkyně rovněž neprokázala, že by dostatečně a s odbornou péčí zjistila výdaje žalované. Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla ostatní výdaje ve výši , částka,  a nájemné ve výši , částka, . O skutečné výdaje žalované, ať už na bydlení, stravu, léky, dopravu, ošacení či jiné pravidelné výdaje se žalobkyně nezajímala a pro určení jejich výše užila statistické údaje spolu s údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení a informace uvedené žalovanou. S takovým postupem ověření výdajů žalované se nelze spokojit. Žalovaná dále v žádosti o úvěr uvedla zjevně nepravdivé informace, což žalobkyně zcela ignorovala. V prvé řadě žalovaná nepravdivě uvedla splátky , částka,  (dle zjištění žalobkyně činily splátky , částka,  měsíčně nepočítaje splátky úvěrů u , právnická osoba, .). a že počet členů domácnosti včetně žalované činí 1 (z předloženého daňového přiznání je ovšem zjevné, že spolu s žalovanou v roce 2021 žily ve společné domácnosti další dvě nezletilé děti). Tyto skutečnosti spolu s vysokým zadlužením žalované, která vedle stávajících 4 úvěrů měla navíc dvě rozpracované žádosti o další úvěrové produkty, měly žalobkyni vést k obezřetnosti a dalšímu aktivnímu vyhledání a ověření chybějících a nejasných informací. Již gramatickým a logickým výkladem § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru lze dovodit, že dostatečnými nejsou míněny informace získané toliko od spotřebitele. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, ověřit, resp. objektivně podložit. Spokojila-li se žalobkyně s nedoloženým prohlášením žalované o jejích osobních a majetkových poměrech, nedostála povinnosti věřitele ve smyslu ustanovení § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru (viz rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. 33 Cdo 2178/2018). Z důvodu výše uvedených nedostatků v průběhu zkoumání úvěruschopnosti žalované, které se ukázalo být jen čistě formálním, nezbylo soudu než uzavřít, že žalobkyně úvěruschopnost žalované nezkoumala řádně, neboť žalobkyně neověřila řádně a s odbornou péčí příjmy a výdaje žalované, a tedy postupovala v rozporu s § 86 zákona o spotřebitelském úvěru.15. S účinností od 29. 5. 2022 stanoví § 87 zákona o spotřebitelském úvěru, že v případě poskytnutí úvěru v rozporu s § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., je taková smlouva neplatná, přičemž k její neplatnosti soud přihlédne i bez návrhu. Z povahy věci se tak jedná, ve smyslu § 588 o. z., o neplatnost absolutní. Nedostatečné zkoumání úvěruschopnosti přitom v daném případě způsobuje neplatnost úvěrové smlouvy v celém rozsahu.16. Již z textu (tj. gramatického výkladu) samotného ustanovení § 87 odst. 1 a 2 zákona o spotřebitelském úvěru vyplývá, že toto ustanovení upravuje dobu (okamžik) vrácení poskytnuté a dosud nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, tj. splatnost plnění vyplývajícího z neplatné úvěrové smlouvy, resp. ze smlouvy neplatné právě podle § 87 odst. 1 věty první. Vzhledem k tomu, že plnění z neplatné smlouvy bývá obecně vypořádáváno podle obecných zásad bezdůvodného obohacení (v uvedeném případě by se při absenci § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nabízelo ustanovení § 2993 věta první ve spojení s § 2991 odst. 2 o. z.), představuje toto ustanovení speciální úpravu vypořádání plnění z neplatné smlouvy (systematický výklad).17. Zákon o spotřebitelském úvěru byl do českého právního řádu přijat jako implementace aktuálních směrnic Evropského společenství požadujících zvýšenou ochranu spotřebitele v prostředí spotřebitelských úvěrů, jejichž poskytovatelé často požadují po spotřebiteli nepřiměřené úroky a podmínky splatnosti takovýchto úvěrů. Konkrétním účelem § 87 zákona o spotřebitelském úvěru je (krom ochrany spotřebitele) postih poskytovatele spotřebitelského úvěru, který nedostatečně posoudil úvěruschopnost žadatele (při upřednostnění svého ekonomického zájmu poskytnout úvěr) a zapříčinil tak neplatnost úvěrové smlouvy, soukromoprávní sankcí, jejímž faktickým důsledkem je ztráta zisku v podobě smluvních úroků a dalších poplatků za poskytnutí spotřebitelského úvěru. Projevem ochrany spotřebitele je pak zvláštní úprava vypořádání poskytnutých plnění z neplatné smlouvy. Důvodová zpráva k ustanovení § 87 zákona o spotřebitelském úvěru uvádí, že s ohledem na fakt, že z neplatnosti smlouvy vyplývá povinnost stran vzájemně si bez zbytečného odkladu vrátit poskytnutá plnění na základě ustanovení o bezdůvodném obohacení, z čehož pro spotřebitele mohou vyplývat problémy související s nutností urychleně si opatřit již utracené peníze ze spotřebitelského úvěru, stanoví se na jeho ochranu, že poskytnutou jistinu není povinen vrátit ihned, avšak v době odpovídající jeho možnostem. Spotřebitel je povinen vrátit celou poskytnutou jistinu, avšak v takových splátkách, v jakých je schopen splácet. Text „v době přiměřené jeho možnostem“ míří na rozložení vrácení poskytnuté jistiny spotřebitelského úvěru v čase.18. Pokud spotřebitel vrací poskytnutou jistinu podle svých možností, nemůže se dostat do prodlení, což je hlavním cílem ochrany (teleologický výklad). V obecné rovině z uvedeného vyplývá, že dokud se spotřebitel nedostane do prodlení s vrácením poskytnuté jistiny, nemůže poskytovateli úvěru vzniknout nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z. (logický výklad). Komentářová literatura uvedené rozvádí v tom směru, že důsledkem porušení povinnosti poskytovatele úvěru posoudit úvěruschopnost žadatele (a tedy soukromoprávní sankcí) je neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru a to, že spotřebitel vrací jistinu úvěru podle svých možností. Pokud je spor o vracení jistiny, rozhodne o jejím splácení soud. Často tedy dojde k tomu, že splátky jistiny budou zcela minimální, a nelze a priori vyloučit ani to, že soud uzná, že v možnostech spotřebitele není v daném okamžiku vracet jistinu vůbec. V případě, že se následně změní možnosti spotřebitele, může soud na návrh změnit dobu, během které má spotřebitel jistinu vrátit, ať již byla určena rozhodnutím, nebo dohodou stran (srov. Slanina, J., Jemelka, L., Vetešník, P., Wachtlová, L., Flídr, J. Zákon o spotřebitelském úvěru. Komentář. Praha: C. H. Beck, 2017, s. 436-440).19. Při absenci závěru o platném uzavření smlouvy o úvěru a při prokázání poskytnutí částky , částka,  žalované, aniž by pro tento majetkový přesun byl dán právní důvod, lze nicméně právní poměr mezi žalobkyní a žalovanou posoudit jako existující bezdůvodné obohacení žalované dle § 2991 odst. 1 o. z. spočívající v tom, že žalovaná obdržela od žalobkyně částku , částka, , aniž by pro takovou platbu existoval platný právní důvod; došlo tak k naplnění skutkové podstaty bezdůvodného obohacení spočívajícího v získání majetkového prospěchu plněním bez právního důvodu (srov. § 2991 odst. 2 o. z.). Žalované tak vznikla povinnost vrátit žalobkyni částku , částka,  (rozdíl poskytnuté jistiny , částka,  a výší úhrad , částka, ), k jejímuž zaplacení soud žalovanou zavázal, a v části, v níž se žalobkyně domáhala zaplacení dalších nároků plynoucích ze smlouvy o úvěru, žalobu zamítl.20. Z ustanovení § 87 odst. 1 věty třetí zákona č. 257/2016 Sb. rovněž vyplývá, že poskytovatel úvěru má nárok toliko na nesplacenou jistinu úvěru bez dalších smluvených úroků a poplatků, nadto v nové době splatnosti (buď mezi účastníky dohodnuté anebo soudem určené), která neodvisí od výzvy věřitele k plnění, nýbrž od možností dlužníka (spotřebitele); nárok na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 o. z. věřiteli vzniká teprve v okamžiku prodlení dlužníka s vrácením zbývající části jistiny spotřebitelského úvěru v době podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Účelem takové úpravy je ochrana spotřebitele před lichvářskými praktikami některých poskytovatelů spotřebitelských úvěrů (srov. rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 20. 4. 2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021).21. Při promítnutí uvedených závěrů do posuzovaného případu lze uvést, že žalobkyně má nárok jen na doplacení částky , částka, . Pokud jde o úrok z prodlení, na ten dle přesvědčení soudu žalobkyni nárok nevznikl, neboť žalovaná se doposud do prodlení nedostala. Pokud jde totiž o splatnost povinnosti vrátit poskytnutou jistinu úvěru, v projednávaném případě nedošlo mezi stranami k dohodě o době splatnosti „v době přiměřené možnostem spotřebitele“, a proto je nucen stanovit splatnost soud svým rozhodnutím. Jelikož byla žalovaná v řízení nečinná a nesdělila, jaké jsou její aktuální poměry, stanovenou platební povinnost soud v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř. uložil žalované splnit do tří dnů od právní moci rozsudku, neboť v řízení nevyšly najevo okolnosti, které by odůvodňovaly stanovení lhůty delší.22. O nákladech řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř., podle kterého měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů poměrně rozdělí, popřípadě vysloví, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů právo. Pro účely rozhodování o náhradě nákladů řízení dle citovaného ustanovení bylo nutné k datu vyhlášení rozhodnutí kapitalizovat částky, jejichž zaplacení se žalobkyně žalobou domáhala, a částky, které byly žalobkyni skutečně přiznány, aby bylo možno posoudit míru úspěchu a neúspěchu v řízení.23. Žalobkyně se domáhala zaplacení celkem částky , částka,  (počítáno včetně příslušenství kapitalizovaného ke dni vydání rozhodnutí) a byla jí přiznána částka , částka, . Co do vyjádření v procentech úspěch žalobkyně v řízení činí po zaokrouhlení 67 % v poměru k neúspěchu ve výši 33 %. Žalobkyně má tak nárok na náhradu nákladů řízení ve výši 34 %.24. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení úspěšná jen částečně, nárok na náhradu nákladů řízení v částce , částka, . Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce , částka,  a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši , částka,  sestávající z částky , částka,  za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky , částka,  za jednoduchou výzvu k plnění dle § 11 odst. 2 písm. h) a. t. a z částky , částka,  za návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po , částka,  dle § 13 odst. 1, 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky , částka,  (30 350 + 1 350) ve výši , částka,  dle § 137 odst. 3 písm. a) o. s. ř., tj. celkem částka , částka, , když 34 % činí po zaokrouhlení na celé koruny , částka, . Náhrada nákladů řízení je splatná k rukám právního zástupce žalobkyně podle § 149 odst. 1 o. s. ř.","information":[{"texts":[{"text":"Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Brně, prostřednictvím Okresního soudu ve Zlíně. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Nesplní-li povinná dobrovolně, co jí ukládá vykonatelné rozhodnutí, může oprávněná podat návrh na výkon rozhodnutí nebo exekuci.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null}],"metadata":{"type":"JUDGEMENT","ecli":"ECLI:CZ:OSZL:2026:10.C.46.2026.1","publishedAt":"2026-11-02","decisionAt":"2026-09-22","caseNumber":{"senate":10,"registry":"C","index":46,"year":2026,"pageNumber":58},"solver":{"titlesBefore":"Mgr.","firstName":"Lenka","lastName":"Pastorová","titlesAfter":"","function":"samosoudkyně"},"courtCode":"OSZL","caseResultType":["VYHOVENI","ZAMITNUTI"],"caseSubject":"zaplacení 952 912,73 Kč s příslušenstvím","specialType":[],"affectedDocs":[],"regulations":[{"paragraphNumber":"6","lexNumber":177,"lexYear":1996,"lexType":"PREDPIS_VYHLASKA"},{"paragraphNumber":"7","lexNumber":177,"lexYear":1996,"lexType":"PREDPIS_VYHLASKA"},{"paragraphNumber":"101","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"115a","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"137","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"142","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"149","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"160","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"588","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"86","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"}],"flags":["NAKLADY_RIZENI","BEZDUVODNE_OBOHACENI","NEPLATNOST_SMLOUVY","LHUTY","VYZIVNE","SMLOUVA_O_UVERU","NAHRADA_NAKLADU","SRAZKY_ZE_MZDY"]},"styles":[{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":true},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":true},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":true},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":true},{"localId":9,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":true},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":2,"alignment":"CENTER","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":2,"alignment":"CENTER","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false}]}