{"uuid":"73f334f8-ad49-4c2c-bbdd-9c1dc45d94e2","header":[{"texts":[{"text":"Okresní soud v Liberci rozhodl soudkyní Mgr. Jitkou Koutnou ve věci","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalobkyně: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" zastoupená advokátem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno advokáta","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa advokáta","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"proti","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalované: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalované","anonStyle":"ANON"},{"text":", narozená ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Datum narození žalované","anonStyle":"ANON"},{"text":" bytem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalované","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"o zaplacení částky 373 387,29 Kč s příslušenstvím","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null}],"verdict":[{"texts":[{"text":"I. Žalovaná je povinna uhradit žalobkyni částku ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"II. Žaloba se v části, kterou se žalobkyně domáhá po žalované ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", s kapitalizovaným úrokem ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení, s úrokem ve výši 14,10 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", s kapitalizovaným úrokem ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení, s úrokem ve výši 9,90 % ročně z částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení, zamítá.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null}],"verdictText":"I. Žalovaná je povinna uhradit žalobkyni částku ve výši , částka, , a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.II. Žaloba se v části, kterou se žalobkyně domáhá po žalované , částka,  s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši , částka, , s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení, s úrokem ve výši 14,10 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši , částka, , s kapitalizovaným úrokem ve výši , částka, , se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení, s úrokem ve výši 9,90 % ročně z částky , částka,  od , datum,  do zaplacení, zamítá.III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.","justification":[{"texts":[{"text":"1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" s příslušenstvím z titulu neuhrazeného úvěru.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"2. Žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdkyně ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". (dříve ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":", a. s.), dále jen „banka“, IČ ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO","anonStyle":"ANON"},{"text":" a žalovaná uzavřely smlouvu o úvěru, na základě níž byl žalované poskytnut na její účet č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" poskytnut bankou úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", který se žalovaná zavázala spolu s úrokem ve výši 14,1 % ročně uhradit spolu s poplatky sjednanými ve smlouvě v měsíčních splátkách. Žalovaná porušila svůj závazek zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou s jednaných splátek, proto banka dopisem ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila. Dlužnou částku ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" s účinností ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":". Ke dni postoupení činila pohledávka za žalovanou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Dlužnou částku žalovaná neuhradila ani po zaslání předžalobní upomínky. Dále žalobkyně tvrdila, že banka uzavřela s žalovanou dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" smlouvu o úvěru – Konsolidace půjček, na základě níž banka poskytla žalované úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", část úvěru byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalované a zbývající část úvěru byla žalované poskytnuta neúčelově, převodem na běžný účet. Žalovaná se zaváhala hradit bance úroky z úvěru ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" % ročně a poplatky za bankovní služby a pojištění schopnosti splácet úvěr. Podle produktových podmínek banky byla žalovaná povinna neocitnout se v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Žalovaná porušila své závazky, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek úvěru, banka proto dopisem ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":". Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Pohledávku za žalovanou banka postoupila smlouvou o postoupení pohledávek ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" s účinností ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno doporučeným dopisem. Ke dni postoupení činila pohledávka celkem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná dlužnou částku neuhradila ani po zaslání předžalobní upomínky.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"3. Po výzvě soudu žalobkyně doplnila tvrzení k prověřování úvěruschopnosti žalované tak, že v prvním případě banka vycházela z údajů poskytnutých žalovanou, postupovala podle nastavených vnitřních postupů schválených ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a podle zákona o spotřebitelském úvěru. Žalovaná doložila bance potvrzení o výši příjmu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", podle kterého byla žalovaná zaměstnaná na dobu neurčitou jako servírka s příjmem za poslední tři měsíce ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", z příjmu nebyly prováděny žádné srážky, žalovaná nebyla ve zkušební době ani s ní nebo vedeno jednání o skončení pracovního poměru, neměla vyživovací povinnost k dalším osobám. Dále žalovaná uvedla měsíční příjem domácnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Při hodnocení úvěruschopnosti banka porovnávala příjem žalované a výdaje odhadnuté na základě dat z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Výpočtem získala banka částku disponibilních zdrojů žalované. Z interních zdrojů banka zjistila, že žalovaná měla v podání žádosti o úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" závazky z celkovou výší měsíčních splátek ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a z externích zdrojů banka zjistila, že měla další závazky s celkovou výší měsíčních splátek ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Celkový podíl na nákladech na bydlení byl ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" %. Na první úvěr žalovaná uhradila celkem částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Co se týče druhého úvěru, žalobkyně tvrdila, že banka zjistila měsíční příjem žalované ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", za poslední ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíce, ze mzdy nebyly prováděny srážky, žalovaná nebyla ve ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a nebylo vedeno jednání o skončení pracovního poměru, žalovaná ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná uvedla měsíční příjem domácnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", že má ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Při hodnocení úvěruschopnosti banka porovnávala příjem žalované a výdaje odhadnuté na základě historických dat ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Z interních a externích zdrojů banka nezjistila další závazky žalované v době podání žádosti o úvěr, celkový podíl na nákladech na bydlení byl ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" %. Žalovaná na tento úvěr uhradila ve splátkách částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"4. Žalovaná nic netvrdila, k žalobě se nevyjádřila, k jednáním konaným dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" se žalovaná bez omluvy nedostavila, ačkoliv k nim byla řádně předvolána. Jednání v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“) proběhla v nepřítomnosti žalované.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"5. Z listinných důkazů předložených žalobkyní byly zjištěny následující skutečnosti.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"6. Z dopisu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že žalobkyně vyzývala žalovanou k úhradě dlužné částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" ve lhůtě do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", jedná se o pohledávky z úvěrů u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Žalovaná byla ve výzvě upozorněna, že pokud dlužnou částku neuhradí, žalobkyně bude pohledávky vymáhat soudní cestou.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"7. Ze smlouvy o úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uzavřené mezi ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". a žalovanou dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že banka se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", který se žalovaná zavázala spolu s poplatky a úrokem vrátit v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčních splátkách po ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"8. Z dopisu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že banka oznámila žalované, že její pohledávky ze smluv č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" a č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" postoupila žalobkyni.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"9. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uzavřené dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" mezi ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". a žalovanou bylo zjištěno, že banka se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" jsou poskytovány na úhradu dluhů sjednaných u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":"., zbývající část jistiny bude poskytnuta žalované na její běžný účet ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":", a žalovaná se zavázala úvěr splácet v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčních splátkách spolu s úhradou pojistného ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"10. Z výpisů z úvěrového účtu žalované č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že úvěr ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" byl žalované vyplacen dle smlouvy, částečně na úhradu závazků, částečně převodem na běžný účet žalované (částka ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":"). Žalovaná úvěr řádně splácela až do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", když poprvé se dostala do prodlení se splácením úvěru v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", a další splátku uhradila až v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" Další splátky hradila v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", částečně hradila v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", dále uhradila splátku v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Další splátky žalovaná hradila až od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". V ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" žalovaná uhradila celkem dvě splátky, dále hradila až do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Dvě splátky žalovaná uhradila v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", poté až do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" neuhradila žádnou splátku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"11. Z dopisu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že banka sdělila žalované že úvěr č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" na částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" považuje za splatný ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" a vyzvala ji k úhradě dlužné částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" nejpozději do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"12. Z poštovního podacího lístku bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zasílal žalované dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" zásilku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"13. Z poštovního podacího lístku bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zasílal žalované dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" zásilku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"14. Ze sazebníku poplatků ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". byly zjištěny sazby poplatků za bankovní služby a další produkty banky.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"15. Z dopisu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že banka sdělila žalované že její úvěr č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" na částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" prohlašuje za splatný ke dni ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"16. Ze smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". a žalobkyní dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", Dohody o úplatě ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", Potvrzení o úplatě ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", a seznamu postoupených pohledávek bylo zjištěno, že pohledávky za žalovanou banka postoupila žalobkyni.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"17. Z všeobecných obchodních podmínek ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":"., byly zjištěny podmínky poskytování bankovních služeb, mimo jiné spotřebitelských úvěrů.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"18. Z výpisů z úvěrového účtu žalované č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"č. účtu","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že žalovaná úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" vyčerpala dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" převodem na běžný účet, a první splátku hradila v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", řádně hradila až do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uhradila ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" splátky, stejně tak v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Další splátku uhradila v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", poté hradila až od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". V ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uhradila ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" splátky. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uhradila všechny splátky kromě ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", a v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uhradila ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" splátky. Následně došlo ke zesplatnění úvěru v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"19. Z vyjádření banky ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" (č. l. 29 - 30) bylo zjištěno, že při posuzování úvěruschopnosti vycházela banka s příjmu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – interní splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", - externí splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – životní náklady ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a dospěla k výsledku minimální měsíční splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Z připojené tabulky informací o klientovi bylo zjištěno, že banka vedla u žalované následující údaje: deklarovaný čistý měsíční příjem klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", počet zdrojů příjmu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", příjem ověřila z dokladu o příjmu doloženého k jiné žádosti o úvěr, typ povolání klienta: na dobu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", čistý příjem domácnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", bydlení klienta: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", podíl klienta na nákladech na bydlení ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" %, dosavadní interní splátky klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", dosavadní externí splátky klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", ostatní výdaje klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", požadovaná výše úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", schválená výše úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", výsledná měsíční splátka ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"20. Ze seznamu závazků (č. l. 31) bylo zjištěno, že banka u žalované evidovala splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"21. Ze žádosti o úvěr (č. l. 32) bylo zjištěno, že žalovaná uváděla kromě osobních údajů a trvalé adresy, že je ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", má ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", bydlí v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", nemá ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", příjem domácnosti je ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", je zaměstnána jako ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"adresa","anonStyle":"ANON"},{"text":", má smlouvu na ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", čistý měsíční příjem má ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"22. Z potvrzení o výši příjmu (č. l. 33) ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":", IČ ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO","anonStyle":"ANON"},{"text":" potvrdila, že je žalovaná zaměstnána jako ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", a má čistý měsíční příjem (průměr za poslední tři měsíce) ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"23. Z vysvětlení některých pojmů (č. l. 34) a Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (č. l. 35 – 36) byly zjištěny podmínky pro úvěr ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"24. Ze žádosti o úvěr – ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" (č. l. 37 – 38) bylo zjištěno, že žalovaná uváděla, že má průměrný čistý příjem za tři měsíce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", je zaměstnána jako ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO","anonStyle":"ANON"},{"text":", ostatní nezbytné náklady ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", srážky ze mzdy ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", jiné měsíční splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", celkový čistý měsíční příjem domácnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"25. Z platební historie (č. l. 39 – 40) byly zjištěny splátky úvěru ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"26. Z vyjádření banky k procesu posouzení úvěruschopnosti (č. l. 41) bylo zjištěno, že banka vypočítala maximální měsíční splátku, vycházela z příjmu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – interní splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – externí splátky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – spotřebitelské závazky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" – životní náklady ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" a dospěla k maximální měsíční splátce ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Z připojené tabulky informací o klientovi bylo zjištěno, že banka vedla o žalované následující informace: deklarovaný čistý měsíční příjem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", počet příjmů ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", způsob ověření příjmů z dokladu k jiné žádosti, zjištěný příjem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", povolání klienta na ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", čistý měsíční příjem domácnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", rodinný stav ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", bydlení ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", podíl klienta na nákladech na bydlení ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" %, počet vyživovaných osob","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":"","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", dosavadní interní a externí splátky klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", ostatní výdaje klienta ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", požadovaná výše úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" se splátkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" byla schválena.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"27. Ze seznamu závazků (č. l. 43) bylo zjištěno, že banka zjistila, že žalovaná má ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" závazků se splátkami v celkové výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"28. Z vysvětlení některých pojmů (č. l. 44) a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" o spotřebitelském úvěru (č. l. 44 – 46) byly zjištěny základní parametry úvěru ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"29. Z potvrzení o výši příjmu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo zjištěno, že žalovaná je zaměstnána u ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", IČ ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO","anonStyle":"ANON"},{"text":", s celkovým průměrným měsíčním příjmem za tři měsíce ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"30. Z platební historie (č. l. 48 – 49) byly zjištěny platby žalované na úvěr ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"31. Po právní stránce soud posoudil věc následovně. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „OZ“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje, že peněžní prostředky vrátí a zaplatí úroky.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"32. Podle ustanovení § 1879 OZ může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě, postupníkovi.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"33. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „z. s. ú.“) je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná věřiteli.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"34. Podle § 75 odst. 1 z. s. ú. je poskytovatel a zprostředkovatel povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"35. Podle § 86 odst. 1 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"36. Podle § 87 odst. 1 z. s. ú., poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"37. Předmětem podnikání žalobkyně je nebankovní poskytování spotřebitelských úvěrů ve smyslu § 9 z. s. ú., žalobkyně byla povinna podle § 75 odst. 1 z. s. ú. při posuzování úvěruschopnosti žalované postupovat s odbornou péčí. Nejvyšší správní soud v rámci své činnosti vyložil pojem odborné péče poskytovatele spotřebitelského úvěru v rozsahu jeho povinnosti posuzovat úvěruschopnost žadatele o úvěr tak, že součástí odborné péče je obezřetnost, která poskytovatele úvěru vede k nespoléhání se jen na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, ale i k prověření těchto tvrzení, např. potvrzením o zaměstnání a příjmu, doložením výplatních pásek či doložením výpisu z účtu žadatele (srov. rozsudek Nejvyššího správního soudu z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", č. j. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"spisová značka","anonStyle":"ANON"},{"text":", který se vztahoval k § 9 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, účinného do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", avšak lze jej aplikovat i ve vztahu k obsahově shodnému § 86 odst. 1 z. s. ú.). Ze shora uvedeného vyplývá, že poskytovatel spotřebitelského úvěru je povinen při posuzování úvěruschopnosti nejen vyžadovat od konkrétního žadatele o úvěr údaje o jeho majetkových a výdělkových poměrech, ale tyto údaje i náležitě po obsahové stránce prověřit. Teprve na základě náležitého prověření lze učinit závěr o tom, zda je žadatelova úvěruschopnost dostatečná či nikoliv.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"38. Soud v projednávané věci dospěl k závěru, že z důkazů předložených žalobkyní nevyplývá, že by její právní předchůdkyně s odbornou péčí posuzovala schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr. Žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdkyně ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":"., (dále jen „banka“) prověřovala schopnost žalované splácet poskytnuté úvěry na základě žalovanou uvedených informací a dat z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Z vyjádření banky vyplývá, že v obou případech vypočítala maximální splátkové zatížení žalované. K výpočtu využila v obou případech informace o příjmu žalované, když však v prvním případě (starší úvěr) pracovala s ověřenou částkou ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčně, v druhém případě vycházela z příjmu ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčně, ovšem tato částka neodpovídá předloženému potvrzení o příjmu, kde je uváděna částka okolo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" měsíčně. Při výpočtu maximální splátky banka od částky příjmu odečetla splátky žalované a životní náklady okolo ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" Kč, přičemž není zřejmé, jak k částce životních nákladů žalované dospěla. Dále banka uváděla, že žalovaná v případě staršího úvěru měla ve ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", v případě druhého úvěru ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". Uvedenou skutečnost (","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":") banka zjevně nijak neprověřila, nebylo totiž doloženo, že by se prověřením dané informace nějak zabývala, ani tím, proč žalovaná, když v případě prvního úvěru uváděla ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", v případě druhé úvěrové smlouvy uzavřené pouze o jeden rok později, už žalovaná uvádí ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":". ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":" nezjišťovala náklady vynaložené na bydlení žalovanou, pouze pracovala s údajem, že žalovaná se podílí na nákladech na bydlení v obou případech z ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" %. Jak k tomuto číslu banka dospěla, není ani v jednom případě zřejmé, rovněž není zřejmé, kolik tedy žalovaná vynakládá na bydlení. Skutečnost, že celkový příjem domácnosti je ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" v obou případech, banka nijak neprověřovala. Dále banka nijak neprověřovala výdajovou stránku žalované, kromě toho, že nezjišťovala náklady na bydlení ani v jednom případě, neprověřovala výdaje žalované např. v souvislosti s ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", když bydliště žalované je ve ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", pracoviště žalované v ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":", nebo např. náklady, které žalovaná vynaloží za jídlo, ošacení, mobilní telefon či internet (jedna ze smluv byla uzavřena na dálku prostřednictvím internetového bankovnictví). ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":" v obou případech u položky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" uváděla ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", což je vysoce nepravděpodobné. Dále měla banka k dispozici informace z běžného účtu žalované, který vedla (úvěry byly vypláceny na běžný účet žalované), ovšem běžný účet žalované vzhledem k příjmům a výdajům žalované nijak neprověřovala, resp. toto nebylo tvrzeno ani prokázáno. V případě poskytnutí druhého úvěru se soud nutně musí zabývat úvahou, proč byl žalované tento úvěr poskytnut, když konsolidačními úvěry obecně dlužníci sledují snížení splátkového zatížení (v tomto případě došlo ke snížení splátek ve výši cca ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" tisíce měsíčně na splátky cca ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Anonymizováno","anonStyle":"ANON"},{"text":" tisíce měsíčně), a žalovaná se druhým úvěrem zavázala hradit splátky ve výši ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", tedy v součtu obou splátek přesahující výši původního splátkového zatížení. I z toho důvodu byla na místě banky přinejmenším zvýšená opatrnost při prověřování schopnosti žalované úvěr splácet. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"jméno FO","anonStyle":"ANON"},{"text":" měla dostatek informací ke zjištění situace žalované, tyto informace však nijak neprověřila, spolehla se pouze na výpočet vycházející z ověřených příjmů žalované (které v době, kdy byly uzavírány obě smlouvy o úvěru, nebyly nijak vysoké vzhledem k požadované výši zejména prvního úvěru a výši splátek), a nákladů žalované, z nichž však není patrno, jak k těmto nákladům banka dospěla. Takové prověření úvěruschopnosti je dle názoru soudu pouze formálním mezikrokem mezi žádostí o úvěr a uzavřením úvěrové smlouvy.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"39. Soud dospěl k závěru, že právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaná mezi sebou uzavřely dvě smlouvy o úvěru ve smyslu § 2395 OZ, neboť právní předchůdkyně žalobkyně se zavázala v obou případech žalované poskytnout peněžní prostředky, které se žalovaná zavázala sjednaným způsobem vrátit a zaplatit smluvní úrok. Žalobkyně ovšem neprokázala, že by její právní předchůdkyně v rámci svých předsmluvních povinností postupovala s odbornou péčí při posouzení úvěruschopnosti žalované dle § 86 odst. 1 z. s. ú., a proto je třeba obě smlouvy vyhodnotit jako neplatné. K neplatnosti obou smluv soud přihlédl i bez námitky žalované z úřední povinnosti, neboť uzavření uvedených smluv odporuje zákonu a narušuje veřejný pořádek, smlouvy jsou tedy absolutně neplatné dle § 588 OZ (k tomu rozsudek NS ČR sp. zn. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"spisová značka","anonStyle":"ANON"},{"text":", nález ÚS ČR sp. zn. III ÚS 4129/18).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"40. V případě neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru pro nedostatečné zkoumání úvěruschopnosti spotřebitele, má spotřebitel povinnost vrátit jistinu v době přiměřené jeho možnostem (§ 87 odst. 1 z. s. ú.), splatným se stává tento dluh buď dohodou účastníků nebo rozhodnutím soudu (§ 87 odst. 2 z. s. ú.), který určí dobu na návrh některého z účastníků podle možností spotřebitele. Splatnost dluhu žalované tak není vázána na výzvu věřitele (§ 1958 odst. 2 OZ), ale je určena buď dohodou účastníků nebo rozhodnutím soudu. Není-li zde takového určení, nelze dovozovat prodlení žalované jako dlužníka (§ 1968 OZ) a přiznat žalobkyni právo na úrok z prodlení (§ 1970 OZ).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"41. Žalobkyně prokázala postoupení pohledávek a že právní předchůdkyně žalobkyně žalované vyplatila částky ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":", na které žalovaná uhradila celkem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" a ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":". Soud tedy žalované uložil povinnost uhradit zbývající částku ","anonStyle":"NONE"},{"text":"částka","anonStyle":"ANON"},{"text":" představující rozdíl mezi vyplacenými částkami a součtem uhrazených splátek. Ve zbývající části soud žalobu zamítnul, neboť další nároky žalobkyně vycházejí z neplatných smluv, soud zamítl i nárok žalobkyni na úrok z prodlení, neboť žalovaná v prodlení s plněním není (k tomu viz výše).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"42. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle ustanovení § 142 odst. 2 o. s. ř., když žalobkyně byla úspěšná pouze zčásti, a to méně než z poloviny nárokované částky, z větší byla žaloba zamítnuta, právo na úhradu poměrné části nákladů řízení by tak měla žalovaná. Žalovaná byla v řízení zcela nečinná, žádné náklady řízení jí nevznikly, soud tedy nepřiznal právo na náhradu nákladů řízení žádnému z účastníků řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null}],"justificationText":"1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky , částka,  s příslušenstvím z titulu neuhrazeného úvěru.2. Žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdkyně , právnická osoba, . (dříve , právnická osoba,  , jméno FO, , a. s.), dále jen „banka“, IČ , IČO,  a žalovaná uzavřely smlouvu o úvěru, na základě níž byl žalované poskytnut na její účet č. , č. účtu,  poskytnut bankou úvěr ve výši , částka, , který se žalovaná zavázala spolu s úrokem ve výši 14,1 % ročně uhradit spolu s poplatky sjednanými ve smlouvě v měsíčních splátkách. Žalovaná porušila svůj závazek zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou s jednaných splátek, proto banka dopisem ze dne , datum,  ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila. Dlužnou částku ve výši , částka,  byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum,  s účinností ke dni , datum, , postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem ze dne , datum, . Ke dni postoupení činila pohledávka za žalovanou , částka, . Dlužnou částku žalovaná neuhradila ani po zaslání předžalobní upomínky. Dále žalobkyně tvrdila, že banka uzavřela s žalovanou dne , datum,  smlouvu o úvěru – Konsolidace půjček, na základě níž banka poskytla žalované úvěr ve výši , částka, , část úvěru byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalované a zbývající část úvěru byla žalované poskytnuta neúčelově, převodem na běžný účet. Žalovaná se zaváhala hradit bance úroky z úvěru ve výši , Anonymizováno,  % ročně a poplatky za bankovní služby a pojištění schopnosti splácet úvěr. Podle produktových podmínek banky byla žalovaná povinna neocitnout se v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Žalovaná porušila své závazky, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek úvěru, banka proto dopisem ze dne , datum,  ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni , datum, . Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši , částka,  byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Pohledávku za žalovanou banka postoupila smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum,  s účinností ke dni , datum,  žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno doporučeným dopisem. Ke dni postoupení činila pohledávka celkem , částka, . Žalovaná dlužnou částku neuhradila ani po zaslání předžalobní upomínky.3. Po výzvě soudu žalobkyně doplnila tvrzení k prověřování úvěruschopnosti žalované tak, že v prvním případě banka vycházela z údajů poskytnutých žalovanou, postupovala podle nastavených vnitřních postupů schválených , Anonymizováno,  a podle zákona o spotřebitelském úvěru. Žalovaná doložila bance potvrzení o výši příjmu ze dne , datum, , podle kterého byla žalovaná zaměstnaná na dobu neurčitou jako servírka s příjmem za poslední tři měsíce ve výši , částka, , z příjmu nebyly prováděny žádné srážky, žalovaná nebyla ve zkušební době ani s ní nebo vedeno jednání o skončení pracovního poměru, neměla vyživovací povinnost k dalším osobám. Dále žalovaná uvedla měsíční příjem domácnosti , částka, . Při hodnocení úvěruschopnosti banka porovnávala příjem žalované a výdaje odhadnuté na základě dat z , Anonymizováno, . Výpočtem získala banka částku disponibilních zdrojů žalované. Z interních zdrojů banka zjistila, že žalovaná měla v podání žádosti o úvěr ve výši , částka,  závazky z celkovou výší měsíčních splátek , částka,  a z externích zdrojů banka zjistila, že měla další závazky s celkovou výší měsíčních splátek , částka, . Celkový podíl na nákladech na bydlení byl , Anonymizováno,  %. Na první úvěr žalovaná uhradila celkem částku , částka, . Co se týče druhého úvěru, žalobkyně tvrdila, že banka zjistila měsíční příjem žalované ve výši , částka, , za poslední , Anonymizováno,  měsíce, ze mzdy nebyly prováděny srážky, žalovaná nebyla ve , Anonymizováno,  a nebylo vedeno jednání o skončení pracovního poměru, žalovaná , Anonymizováno, . Žalovaná uvedla měsíční příjem domácnosti , částka, , že má , Anonymizováno,  a nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Při hodnocení úvěruschopnosti banka porovnávala příjem žalované a výdaje odhadnuté na základě historických dat , Anonymizováno, . Z interních a externích zdrojů banka nezjistila další závazky žalované v době podání žádosti o úvěr, celkový podíl na nákladech na bydlení byl , Anonymizováno,  %. Žalovaná na tento úvěr uhradila ve splátkách částku , částka, .4. Žalovaná nic netvrdila, k žalobě se nevyjádřila, k jednáním konaným dne , datum,  a , datum,  se žalovaná bez omluvy nedostavila, ačkoliv k nim byla řádně předvolána. Jednání v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“) proběhla v nepřítomnosti žalované.5. Z listinných důkazů předložených žalobkyní byly zjištěny následující skutečnosti.6. Z dopisu ze dne , datum,  bylo zjištěno, že žalobkyně vyzývala žalovanou k úhradě dlužné částky , částka,  ve lhůtě do , datum, , jedná se o pohledávky z úvěrů u , právnická osoba, . ve výši , částka,  a , částka, . Žalovaná byla ve výzvě upozorněna, že pokud dlužnou částku neuhradí, žalobkyně bude pohledávky vymáhat soudní cestou.7. Ze smlouvy o úvěru , Anonymizováno,  uzavřené mezi , právnická osoba, . a žalovanou dne , datum,  bylo zjištěno, že banka se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši , částka, , který se žalovaná zavázala spolu s poplatky a úrokem vrátit v , Anonymizováno,  měsíčních splátkách po , částka, .8. Z dopisu ze dne , Anonymizováno,  bylo zjištěno, že banka oznámila žalované, že její pohledávky ze smluv č. , hodnota,  a č. , hodnota,  postoupila žalobkyni.9. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet , Anonymizováno,  uzavřené dne , datum,  mezi , právnická osoba, . a žalovanou bylo zjištěno, že banka se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši , částka, , z nichž , částka,  jsou poskytovány na úhradu dluhů sjednaných u , právnická osoba, . a , právnická osoba, ., zbývající část jistiny bude poskytnuta žalované na její běžný účet , č. účtu, , a žalovaná se zavázala úvěr splácet v , Anonymizováno,  měsíčních splátkách spolu s úhradou pojistného ve výši , částka, .10. Z výpisů z úvěrového účtu žalované č. , č. účtu,  bylo zjištěno, že úvěr , částka,  byl žalované vyplacen dle smlouvy, částečně na úhradu závazků, částečně převodem na běžný účet žalované (částka , částka, ). Žalovaná úvěr řádně splácela až do , Anonymizováno, , když poprvé se dostala do prodlení se splácením úvěru v , Anonymizováno, , a další splátku uhradila až v , Anonymizováno,  Další splátky hradila v , Anonymizováno, , částečně hradila v , Anonymizováno, , dále uhradila splátku v , Anonymizováno,  a v , Anonymizováno, . Další splátky žalovaná hradila až od , Anonymizováno,  do , Anonymizováno, . V , Anonymizováno,  žalovaná uhradila celkem dvě splátky, dále hradila až do , Anonymizováno, . Dvě splátky žalovaná uhradila v , Anonymizováno,  , Anonymizováno, , poté až do , Anonymizováno,  neuhradila žádnou splátku.11. Z dopisu ze dne , datum,  bylo zjištěno, že banka sdělila žalované že úvěr č. , č. účtu,  na částku , částka,  považuje za splatný ke dni , datum,  a vyzvala ji k úhradě dlužné částky , částka,  nejpozději do , datum, .12. Z poštovního podacího lístku bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zasílal žalované dne , datum,  zásilku.13. Z poštovního podacího lístku bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zasílal žalované dne , datum,  zásilku.14. Ze sazebníku poplatků , právnická osoba, . byly zjištěny sazby poplatků za bankovní služby a další produkty banky.15. Z dopisu ze dne , datum,  bylo zjištěno, že banka sdělila žalované že její úvěr č. , č. účtu,  na částku , částka,  prohlašuje za splatný ke dni , datum,  a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky , částka,  do , datum, .16. Ze smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi , právnická osoba, . a žalobkyní dne , datum, , Dohody o úplatě ze dne , datum, , Potvrzení o úplatě ze dne , datum, , a seznamu postoupených pohledávek bylo zjištěno, že pohledávky za žalovanou banka postoupila žalobkyni.17. Z všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, ., byly zjištěny podmínky poskytování bankovních služeb, mimo jiné spotřebitelských úvěrů.18. Z výpisů z úvěrového účtu žalované č. , č. účtu,  bylo zjištěno, že žalovaná úvěr ve výši , částka,  vyčerpala dne , datum,  převodem na běžný účet, a první splátku hradila v , Anonymizováno, , řádně hradila až do , Anonymizováno, , v , Anonymizováno,  uhradila , Anonymizováno,  splátky, stejně tak v , Anonymizováno,  a v , Anonymizováno, . Další splátku uhradila v , Anonymizováno, , poté hradila až od , Anonymizováno,  do , Anonymizováno, . V , Anonymizováno,  uhradila , Anonymizováno,  splátky. , Anonymizováno,  uhradila všechny splátky kromě , Anonymizováno, , a v , Anonymizováno,  uhradila , Anonymizováno,  splátky. Následně došlo ke zesplatnění úvěru v , Anonymizováno, .19. Z vyjádření banky ze dne , datum,  (č. l. 29 - 30) bylo zjištěno, že při posuzování úvěruschopnosti vycházela banka s příjmu , částka,  – interní splátky , částka, , - externí splátky , částka,  – životní náklady , částka,  a dospěla k výsledku minimální měsíční splátky , částka, . Z připojené tabulky informací o klientovi bylo zjištěno, že banka vedla u žalované následující údaje: deklarovaný čistý měsíční příjem klienta , částka, , počet zdrojů příjmu , Anonymizováno, , příjem ověřila z dokladu o příjmu doloženého k jiné žádosti o úvěr, typ povolání klienta: na dobu , Anonymizováno, , čistý příjem domácnosti , částka, , bydlení klienta: , Anonymizováno, , podíl klienta na nákladech na bydlení , Anonymizováno,  %, dosavadní interní splátky klienta , částka, , dosavadní externí splátky klienta , částka, , ostatní výdaje klienta , částka, , požadovaná výše úvěru , částka, , schválená výše úvěru , částka, , výsledná měsíční splátka , částka, .20. Ze seznamu závazků (č. l. 31) bylo zjištěno, že banka u žalované evidovala splátky , částka, , a , částka, .21. Ze žádosti o úvěr (č. l. 32) bylo zjištěno, že žalovaná uváděla kromě osobních údajů a trvalé adresy, že je , Anonymizováno, , má , Anonymizováno, , bydlí v , Anonymizováno, , nemá , Anonymizováno,  , Anonymizováno,  , Anonymizováno, , příjem domácnosti je , částka, , je zaměstnána jako , Anonymizováno,  , adresa, , má smlouvu na , Anonymizováno, , čistý měsíční příjem má , částka, .22. Z potvrzení o výši příjmu (č. l. 33) ze dne , datum,  bylo zjištěno, že , jméno FO, , IČ , IČO,  potvrdila, že je žalovaná zaměstnána jako , Anonymizováno, , a má čistý měsíční příjem (průměr za poslední tři měsíce) , částka, .23. Z vysvětlení některých pojmů (č. l. 34) a Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (č. l. 35 – 36) byly zjištěny podmínky pro úvěr ve výši , částka, .24. Ze žádosti o úvěr – , Anonymizováno,  (č. l. 37 – 38) bylo zjištěno, že žalovaná uváděla, že má průměrný čistý příjem za tři měsíce , částka, , je zaměstnána jako , Anonymizováno,  u , právnická osoba, , IČO , IČO, , ostatní nezbytné náklady , Anonymizováno, , srážky ze mzdy , částka, , jiné měsíční splátky , částka, , celkový čistý měsíční příjem domácnosti , částka, .25. Z platební historie (č. l. 39 – 40) byly zjištěny splátky úvěru ve výši , částka, .26. Z vyjádření banky k procesu posouzení úvěruschopnosti (č. l. 41) bylo zjištěno, že banka vypočítala maximální měsíční splátku, vycházela z příjmu , částka,  – interní splátky , částka,  – externí splátky , částka,  – spotřebitelské závazky , částka,  – životní náklady , Anonymizováno,  a dospěla k maximální měsíční splátce , částka, . Z připojené tabulky informací o klientovi bylo zjištěno, že banka vedla o žalované následující informace: deklarovaný čistý měsíční příjem , částka, , počet příjmů , Anonymizováno, , způsob ověření příjmů z dokladu k jiné žádosti, zjištěný příjem , částka, , povolání klienta na , Anonymizováno,  , Anonymizováno, , čistý měsíční příjem domácnosti , částka, , rodinný stav , Anonymizováno, , bydlení , Anonymizováno, , , Anonymizováno, , podíl klienta na nákladech na bydlení , Anonymizováno,  %, počet vyživovaných osob, Anonymizováno, , Anonymizováno, , dosavadní interní a externí splátky klienta , Anonymizováno, , ostatní výdaje klienta , Anonymizováno, , požadovaná výše úvěru , částka,  se splátkou , částka,  byla schválena.27. Ze seznamu závazků (č. l. 43) bylo zjištěno, že banka zjistila, že žalovaná má , Anonymizováno,  závazků se splátkami v celkové výši , částka, .28. Z vysvětlení některých pojmů (č. l. 44) a , Anonymizováno,  , Anonymizováno,  o spotřebitelském úvěru (č. l. 44 – 46) byly zjištěny základní parametry úvěru ve výši , částka, .29. Z potvrzení o výši příjmu ze dne , datum,  bylo zjištěno, že žalovaná je zaměstnána u , právnická osoba, , IČ , IČO, , s celkovým průměrným měsíčním příjmem za tři měsíce ve výši , částka, .30. Z platební historie (č. l. 48 – 49) byly zjištěny platby žalované na úvěr , částka, .31. Po právní stránce soud posoudil věc následovně. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „OZ“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje, že peněžní prostředky vrátí a zaplatí úroky.32. Podle ustanovení § 1879 OZ může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě, postupníkovi.33. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „z. s. ú.“) je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná věřiteli.34. Podle § 75 odst. 1 z. s. ú. je poskytovatel a zprostředkovatel povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí.35. Podle § 86 odst. 1 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.36. Podle § 87 odst. 1 z. s. ú., poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.37. Předmětem podnikání žalobkyně je nebankovní poskytování spotřebitelských úvěrů ve smyslu § 9 z. s. ú., žalobkyně byla povinna podle § 75 odst. 1 z. s. ú. při posuzování úvěruschopnosti žalované postupovat s odbornou péčí. Nejvyšší správní soud v rámci své činnosti vyložil pojem odborné péče poskytovatele spotřebitelského úvěru v rozsahu jeho povinnosti posuzovat úvěruschopnost žadatele o úvěr tak, že součástí odborné péče je obezřetnost, která poskytovatele úvěru vede k nespoléhání se jen na údaje tvrzené žadatelem o úvěr, ale i k prověření těchto tvrzení, např. potvrzením o zaměstnání a příjmu, doložením výplatních pásek či doložením výpisu z účtu žadatele (srov. rozsudek Nejvyššího správního soudu z , datum, , č. j. , spisová značka, , který se vztahoval k § 9 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, účinného do , datum, , avšak lze jej aplikovat i ve vztahu k obsahově shodnému § 86 odst. 1 z. s. ú.). Ze shora uvedeného vyplývá, že poskytovatel spotřebitelského úvěru je povinen při posuzování úvěruschopnosti nejen vyžadovat od konkrétního žadatele o úvěr údaje o jeho majetkových a výdělkových poměrech, ale tyto údaje i náležitě po obsahové stránce prověřit. Teprve na základě náležitého prověření lze učinit závěr o tom, zda je žadatelova úvěruschopnost dostatečná či nikoliv.38. Soud v projednávané věci dospěl k závěru, že z důkazů předložených žalobkyní nevyplývá, že by její právní předchůdkyně s odbornou péčí posuzovala schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr. Žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdkyně , právnická osoba, ., (dále jen „banka“) prověřovala schopnost žalované splácet poskytnuté úvěry na základě žalovanou uvedených informací a dat z , Anonymizováno, . Z vyjádření banky vyplývá, že v obou případech vypočítala maximální splátkové zatížení žalované. K výpočtu využila v obou případech informace o příjmu žalované, když však v prvním případě (starší úvěr) pracovala s ověřenou částkou , částka,  měsíčně, v druhém případě vycházela z příjmu , částka,  měsíčně, ovšem tato částka neodpovídá předloženému potvrzení o příjmu, kde je uváděna částka okolo , částka,  měsíčně. Při výpočtu maximální splátky banka od částky příjmu odečetla splátky žalované a životní náklady okolo , Anonymizováno,  Kč, přičemž není zřejmé, jak k částce životních nákladů žalované dospěla. Dále banka uváděla, že žalovaná v případě staršího úvěru měla ve , Anonymizováno,  , Anonymizováno, , v případě druhého úvěru , Anonymizováno, . Uvedenou skutečnost (, Anonymizováno, ) banka zjevně nijak neprověřila, nebylo totiž doloženo, že by se prověřením dané informace nějak zabývala, ani tím, proč žalovaná, když v případě prvního úvěru uváděla , Anonymizováno, , v případě druhé úvěrové smlouvy uzavřené pouze o jeden rok později, už žalovaná uvádí , Anonymizováno, . , jméno FO,  nezjišťovala náklady vynaložené na bydlení žalovanou, pouze pracovala s údajem, že žalovaná se podílí na nákladech na bydlení v obou případech z , Anonymizováno,  %. Jak k tomuto číslu banka dospěla, není ani v jednom případě zřejmé, rovněž není zřejmé, kolik tedy žalovaná vynakládá na bydlení. Skutečnost, že celkový příjem domácnosti je , částka,  v obou případech, banka nijak neprověřovala. Dále banka nijak neprověřovala výdajovou stránku žalované, kromě toho, že nezjišťovala náklady na bydlení ani v jednom případě, neprověřovala výdaje žalované např. v souvislosti s , Anonymizováno, , když bydliště žalované je ve , Anonymizováno, , pracoviště žalované v , Anonymizováno, , nebo např. náklady, které žalovaná vynaloží za jídlo, ošacení, mobilní telefon či internet (jedna ze smluv byla uzavřena na dálku prostřednictvím internetového bankovnictví). , jméno FO,  v obou případech u položky , Anonymizováno,  uváděla , částka, , což je vysoce nepravděpodobné. Dále měla banka k dispozici informace z běžného účtu žalované, který vedla (úvěry byly vypláceny na běžný účet žalované), ovšem běžný účet žalované vzhledem k příjmům a výdajům žalované nijak neprověřovala, resp. toto nebylo tvrzeno ani prokázáno. V případě poskytnutí druhého úvěru se soud nutně musí zabývat úvahou, proč byl žalované tento úvěr poskytnut, když konsolidačními úvěry obecně dlužníci sledují snížení splátkového zatížení (v tomto případě došlo ke snížení splátek ve výši cca , Anonymizováno,  tisíce měsíčně na splátky cca , Anonymizováno,  tisíce měsíčně), a žalovaná se druhým úvěrem zavázala hradit splátky ve výši , částka, , tedy v součtu obou splátek přesahující výši původního splátkového zatížení. I z toho důvodu byla na místě banky přinejmenším zvýšená opatrnost při prověřování schopnosti žalované úvěr splácet. , jméno FO,  měla dostatek informací ke zjištění situace žalované, tyto informace však nijak neprověřila, spolehla se pouze na výpočet vycházející z ověřených příjmů žalované (které v době, kdy byly uzavírány obě smlouvy o úvěru, nebyly nijak vysoké vzhledem k požadované výši zejména prvního úvěru a výši splátek), a nákladů žalované, z nichž však není patrno, jak k těmto nákladům banka dospěla. Takové prověření úvěruschopnosti je dle názoru soudu pouze formálním mezikrokem mezi žádostí o úvěr a uzavřením úvěrové smlouvy.39. Soud dospěl k závěru, že právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaná mezi sebou uzavřely dvě smlouvy o úvěru ve smyslu § 2395 OZ, neboť právní předchůdkyně žalobkyně se zavázala v obou případech žalované poskytnout peněžní prostředky, které se žalovaná zavázala sjednaným způsobem vrátit a zaplatit smluvní úrok. Žalobkyně ovšem neprokázala, že by její právní předchůdkyně v rámci svých předsmluvních povinností postupovala s odbornou péčí při posouzení úvěruschopnosti žalované dle § 86 odst. 1 z. s. ú., a proto je třeba obě smlouvy vyhodnotit jako neplatné. K neplatnosti obou smluv soud přihlédl i bez námitky žalované z úřední povinnosti, neboť uzavření uvedených smluv odporuje zákonu a narušuje veřejný pořádek, smlouvy jsou tedy absolutně neplatné dle § 588 OZ (k tomu rozsudek NS ČR sp. zn. , spisová značka, , nález ÚS ČR sp. zn. III ÚS 4129/18).40. V případě neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru pro nedostatečné zkoumání úvěruschopnosti spotřebitele, má spotřebitel povinnost vrátit jistinu v době přiměřené jeho možnostem (§ 87 odst. 1 z. s. ú.), splatným se stává tento dluh buď dohodou účastníků nebo rozhodnutím soudu (§ 87 odst. 2 z. s. ú.), který určí dobu na návrh některého z účastníků podle možností spotřebitele. Splatnost dluhu žalované tak není vázána na výzvu věřitele (§ 1958 odst. 2 OZ), ale je určena buď dohodou účastníků nebo rozhodnutím soudu. Není-li zde takového určení, nelze dovozovat prodlení žalované jako dlužníka (§ 1968 OZ) a přiznat žalobkyni právo na úrok z prodlení (§ 1970 OZ).41. Žalobkyně prokázala postoupení pohledávek a že právní předchůdkyně žalobkyně žalované vyplatila částky , částka,  a , částka, , na které žalovaná uhradila celkem , částka,  a , částka, . Soud tedy žalované uložil povinnost uhradit zbývající částku , částka,  představující rozdíl mezi vyplacenými částkami a součtem uhrazených splátek. Ve zbývající části soud žalobu zamítnul, neboť další nároky žalobkyně vycházejí z neplatných smluv, soud zamítl i nárok žalobkyni na úrok z prodlení, neboť žalovaná v prodlení s plněním není (k tomu viz výše).42. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle ustanovení § 142 odst. 2 o. s. ř., když žalobkyně byla úspěšná pouze zčásti, a to méně než z poloviny nárokované částky, z větší byla žaloba zamítnuta, právo na úhradu poměrné části nákladů řízení by tak měla žalovaná. Žalovaná byla v řízení zcela nečinná, žádné náklady řízení jí nevznikly, soud tedy nepřiznal právo na náhradu nákladů řízení žádnému z účastníků řízení.","information":[{"texts":[{"text":"Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ústí nad Labem, prostřednictvím Okresního soudu v Liberci. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Nesplní-li žalovaná povinnosti uložené jí tímto rozsudkem v uvedených lhůtách, může se žalobkyně domáhat po jeho právní moci výkonu rozhodnutí u soudu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null}],"metadata":{"type":"JUDGEMENT","ecli":"ECLI:CZ:OSLI:2026:28.C.234.2025.1","publishedAt":"2026-10-12","decisionAt":"2026-04-08","caseNumber":{"senate":28,"registry":"C","index":234,"year":2025,"pageNumber":53},"solver":{"titlesBefore":"Mgr.","firstName":"Jitka","lastName":"Koutná","titlesAfter":"","function":"soudkyně"},"courtCode":"OSLI","caseResultType":["VYHOVENI","ZAMITNUTI"],"caseSubject":"o zaplacení částky 373 387,29 Kč s příslušenstvím","specialType":[],"affectedDocs":[],"regulations":[{"paragraphNumber":"75","lexNumber":177,"lexYear":1996,"lexType":"PREDPIS_VYHLASKA"},{"paragraphNumber":"101","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"142","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"75","lexNumber":262,"lexYear":2006,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":262,"lexYear":2006,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"9","lexNumber":145,"lexYear":2010,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"588","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"1879","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"1958","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"1968","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"1970","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2395","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"}],"flags":["NAKLADY_RIZENI","NEPLATNOST_SMLOUVY","LHUTY","PRACOVNI_POMER","ZKUSEBNI_DOBA","SKONCENI_PRACOVNIHO_POMERU","SMLOUVA_O_UVERU","NAHRADA_NAKLADU","SRAZKY_ZE_MZDY","POSTOUPENI_POHLEDAVKY"]},"styles":[{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false}]}