{"uuid":"8dcd275f-fa05-405c-87d0-35fa659a2f71","header":[{"texts":[{"text":"ROZSUDEK","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":2,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"JMÉNEM REPUBLIKY","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":2,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Okresní soud v Olomouci rozhodl samosoudkyní Mgr. Zuzanou Zoratto ve věci","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalobkyně: B2 ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČO ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalobkyně","anonStyle":"ANON"},{"text":" zastoupená advokátem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno advokáta","anonStyle":"ANON"},{"text":" sídlem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa advokáta","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"proti","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"žalované: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Jméno žalované","anonStyle":"ANON"},{"text":", narozená ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Datum narození žalované","anonStyle":"ANON"},{"text":" bytem ","anonStyle":"NONE"},{"text":"Adresa žalované","anonStyle":"ANON"}],"styleLocalId":4,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"pro 23 891,47 Kč s příslušenstvím","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":5,"tableCellInfo":null}],"verdict":[{"texts":[{"text":"I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 9 667,61 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"II. Žaloba, aby žalovaná byla zavázána zaplatit žalobkyni částku 14 223,86 Kč spolu s úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 23 891,47 Kč od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do zaplacení, se zamítá.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"III. Žádný z účastníků nemá nárok na náhradu nákladů řízení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":7,"tableCellInfo":null}],"verdictText":"I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 9 667,61 Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.II. Žaloba, aby žalovaná byla zavázána zaplatit žalobkyni částku 14 223,86 Kč spolu s úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 23 891,47 Kč od , datum,  do zaplacení, se zamítá.III. Žádný z účastníků nemá nárok na náhradu nákladů řízení.","justification":[{"texts":[{"text":"1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", doplněnou podáním doručeným soudu dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 23 891,47 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalovanou dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" smlouvu k službě Twisto účet, na základě níž byla žalované zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1.2 Smlouvy činil limit odložených plateb žalované až 10 000 Kč s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Žalovaná dále uzavřela dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" s právním předchůdcem žalobkyně smlouvu k službě Twisto účet, na základě níž byla žalované zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1.2 Smlouvy činil limit odložených plateb žalované až 30 000 Kč s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Součástí uvedených smluv byly též Všeobecné obchodní podmínky pro Zákazníky platné ke dni uzavření Smlouvy a Ceník. Dle žalobkyně byla smlouva uzavřena za použití prostředků komunikace dálku. Žalobkyně dále uvedla, že Twisto účet je platební účet ve smyslu zákona o platebním styku, jehož prostřednictvím může zákazník platit své faktury, hradit své nákupy uskutečněné online ve vybraných e-shopech nebo provádět nákupy Twisto kartou. Žalovaná zároveň využila i služby „Twisto Karta“, kterou si objednala prostřednictvím Twisto účtu. Karta je platební prostředek, kterým lze zaplatit za zboží kupní cenu prostřednictvím účtu. Částka, kterou zákazník prostřednictvím karty zaplatí je připsána do jeho měsíčního vyúčtování. Žalovaná disponovala 2 kartami, z nichž jedna byla virtuální. Dále žalovaná s právním předchůdcem žalobkyně uzavřela dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" Smlouvu o splátkovém limitu, na základě které právní předchůdce žalobkyně žalované poskytl prostřednictvím odložené platby úvěr až do výše 24 000 Kč, přičemž nedílnou součástí Smlouvy jsou Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu. Sjednaný splátkový limit určuje maximální částku, kterou lze rozložit do jednotlivých splátek, přičemž takto rozložit na splátky lze každou platbu nad 1 500 Kč do 3 až 12 měsíců. Na základě Smlouvy o splátkovém limitu poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou, který měl být žalovanou splácen pravidelnými měsíčními splátkami včetně úroků. Na základě článku 4 bod 4.1 Všeobecných obchodních podmínek k Twisto účtu „Úhrada vyúčtování Twisto účtu“ v případě aktivace Nákupního účtu Zákazník nakupuje po celý kalendářní měsíc až do výše stanoveného limitu a ke konci každého kalendářního měsíce, ve kterém využil služeb právního předchůdce žalobkyně, žalovaná obdržela celkové vyúčtování se splatností 15. dne následujícího kalendářního měsíce. Žalovaná využila v období od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" služeb v celkové výši 33 428,42 Kč, přičemž částku ve výši 16 298,77 Kč čerpala prostřednictvím karty, částku ve výši 968 Kč prostřednictvím účtu a částku ve výši 16 161,65 Kč prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Čerpání žalované uplatňované žalobou představuje neuhrazené splátky dříve provedených plateb. Konkrétně jde o rozloženou platbu ve výši 2 355,30 Kč na 12 splátek ve výši 261,60 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 4 819,60 Kč na 12 splátek ve výši 535,29 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek, rozloženou platbu ve výši 1 725,47 Kč na 12 splátek ve výši 191,64 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 096,82 Kč na 12 splátek ve výši 228,40 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 224,43 Kč na 12 splátek ve výši 245,51 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 323,50 Kč na 12 splátek ve výši 253,09 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2.556,20 Kč na 8 splátek ve výši 392,21 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstaly neuhrazeny 3 splátky; rozloženou platbu ve výši 1 622,85 Kč na 8 splátek ve výši 246,14 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstaly neuhrazeny 3 splátky; rozloženou platbu ve výši 1 534,94 Kč na 7 splátek ve výši 260,45 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstaly neuhrazeny 2 splátky; rozloženou platbu ve výši 2 388,56 Kč na 8 splátek ve výši 367,87 Kč na základě přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", z nichž zůstaly neuhrazeny 4 splátky. Přehled jednotlivých dílčích neuhrazených splátek, které plynou z těchto rozložených plateb je pak zřejmý z doložených vyúčtování. Výše splátek je dloužena z příloh ke smlouvě o splátkovém limitu. Dle Obchodních podmínek vzala žalovaná na vědomí, že v případě využití služby odložení splatnosti bude žalované účtován poplatek za odložení splatnosti ve výši 4,50 Kč za každou odloženou první až dvacátou stokorunu o 1 měsíc při platbě min. 10 % z celkové jistiny. Zápůjční úroková sazba se s nárůstem odkládané částky snižuje. Přesnou výši poplatku za odložení splatnosti a způsob výpočtu stanovuje Ceník. Žalovaná se dále zavázala uhradit poplatek za správu a vedení účtu. Žalovaná vzala rovněž na vědomí, že v případě prodlení má právní předchůdce žalobkyně nárok na úhradu poplatku z prodlení. Na poplatcích pak bylo účtováno celkem 7 412,26 Kč. Žalovaná uhradila na vyúčtování celkem 16 949,21 Kč. Tato částka byla započtena na poplatky a částečně na jistinu. Pohledávka za žalovanou tak činí na jistině částku 23 891,47 Kč. Pohledávka společnosti ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". byla postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" na žalobkyni. Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k úhradě dluhu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":".","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, tvrzení žalobkyně nikterak nerozporovala.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"3. K jednání nařízenému na den ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" se nedostavila žalovaná a žalobkyně. Ve smyslu ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal. Dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" bylo konáno další jednání, kam se nedostavila žalovaná a žalobkyně. Ve smyslu ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal. a rozhodl v jejich nepřítomnosti, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Je nezbytné též podotknout, že na jednání dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" byl PZ žalobkyně vyzván dle ust § 118a odst. 1 a 3 o povinnosti tvrdit a prokázat zkoumání úvěruschopnosti žalované právním předchůdcem žalobkyně","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"4. Soud na základě provedených důkazů učinil následující relevantní skutková zjištění:","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":"., IČ: ","anonStyle":"NONE"},{"text":"IČO","anonStyle":"ANON"},{"text":" jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem vč. příloh (čl. 12-19; 74-76), z potvrzení o připsání úplaty (čl. 70) a z oznámení o postoupení pohledávky ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" (čl. 31verte), že předmětná pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni, o čemž byla žalovaná informována přípisem ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":";","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z registračního procesu (netištěná elektronická příloha) bylo zjištěno, že pro zřízení účtu Twisto je nutné vyplnit elektronickou žádost, uvést požadované osobní údaje, ověřit totožnost prostřednictvím fotografií občanského průkazu a žadatele, potvrdit registraci SMS kódem a podrobit žádost následnému schvalovacímu procesu ze strany společnosti Twisto. Součástí Twisto účtu je dále i splátkový limit. Splátkový limit aktivuje klient v případě, kdy zažádá o rozklad zrealizované platby do splátek. V tomto okamžiku zároveň podepíše Smlouvu o splátkovém limitu. Ke každé platbě, která je rozložena do splátek, je zároveň vygenerován splátkový kalendář (příloha ke smlouvě o splátkovém limitu);","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z Všeobecných obchodních podmínek ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". (netištěná elektronická příloha) a z podmínek Twisto účet (čl. 20-30) byl zjištěn jejich obsah. Dle čl 4.1 podmínek Twisto účet měsíční vyúčtování se skládá z přehledu transakcí, poplatků a dalších položek, které jsou do vyúčtování zahrnovány na základě Smlouvy o Twisto účtu, případně Smlouvy o splátkovém limitu. Splatnost měsíčního vyúčtování je 15 dní od konce kalendářního měsíce, za který je vyúčtování zpracováváno;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z Všeobecných obchodních podmínek společnosti Twisto k Twisto kartě Marqeta (netištěná elektronická příloha) byl zjištěn jejich obsah. Dle čl. 3.1 podmínek Twisto karta je platební prostředek, který je propojen s Twisto účtem Zákazníka. Prostřednictvím Twisto karty Zákazník může používat pouze prostředky, které má k dispozici na Twisto účtu. Dle čl. 3. 2 transakce provedené Twisto kartou jsou zaúčtovány na Twisto účtu obvykle ve lhůtě 1 až 15 dnů podle druhu platby;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z ceníku (čl. 71-72) byly zjištěny sazby poplatků;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- ze smlouvy k službě Twisto účet (čl. 33-34) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná spolu uzavřeli smlouvu dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (internet), dále bylo zjištěno že obchodní podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy; právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalované v rámci služby Twisto účet aktuální limitní rámec ve výši 30 000 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- ze smlouvy k službě Twisto účet (čl. 35-36) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná spolu uzavřeli smlouvu dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (internet), dále bylo zjištěno že obchodní podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy; právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalované v rámci služby Twisto účet aktuální limitní rámec ve výši 10 000 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z kopie občanského průkazu (čl. 58-59) bylo zjištěno, že žalobkyně disponuje kopií občanského průkazu žalované;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z fotografie (čl. 43) bylo zjištěno, že žalobkyně disponuje fotografií žalované;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z výstupu z interního systému právního předchůdce žalobkyně o zřízení virtuální karty (čl. 104) a z výstupu ze systému právního předchůdce žalobkyně k aktivaci Karty (čl. 105) bylo zjištěno, že žalované byla zřízena fyzická karta, kterou žalovaná aktivovala dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" v čase 11:11 a dále virtuální karta, kterou žalovaná aktivovala dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" v čase 16:41 prostřednictvím Twisto účtu;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z výstupu z interního systému právního předchůdce žalobkyně s náhledem na rozložené karetní transakce do splátek (čl. 94-100) bylo zjištěno, že rozloženo do splátek bylo 10 karetních transakcí, čemuž odpovídá 10 níže uvedených příloh ke smlouvě o splátkovém limitu;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- ze smlouvy o splátkovém limitu a jejich příloh (čl. 41-53) a z náhledu na rozložení karetních transakcí do splátek (čl. 103) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná uzavřeli dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" smlouvu, na základě které právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým (splátkovým) limitem ve výši 24 000 Kč. Tento úvěrový limit se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných měsíčních splátkách včetně úroků. Předpoklady a podmínky splácení poskytnutého úvěru jsou uvedeny v příloze. Součástí každé přílohy (splátkového kalendáře) jsou zejména informace o zápůjční úrokové sazbě a výši splátek. Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 355,30 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 355,30 Kč + 783,90 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 261,60 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 44). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 4 819,60 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 4 819,60 Kč + 1 603,88 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 535,29 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 45). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 725,47 Kč a žalovaná se zavázala uhradit cekem 1 725 Kč + 574,21 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 191,64 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 46). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 556,20 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 556,20 Kč + 581,48 Kč (úrok) v 8 splátkách ve výši 392,21 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 47). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 323,50 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 323,50 Kč + 713,58 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 253,09 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 48). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 096,82 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 096,82 Kč + 643,98 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 228,40 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 49). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 622,85 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 1 622,85 Kč + 346,27 Kč (úrok) v 8 splátkách ve výši 246,14 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 50). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 534,94 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 1 534,94 Kč + 288,21 Kč (úrok) se v 7 splátkách ve výši 260,45 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 51). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 388,56 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 388,56 Kč + 554,40 Kč se žalovaná zavázala uhradit úvěr v 8 splátkách ve výši 367,87 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 52). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 224,43 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 224,43 Kč + 721,69 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 245,51 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 53). Celková částka jistiny čerpaného z úvěrového rámce činila 23 647,67Kč. Celková částka, kterou se žalovaná zavázala uhradit činila 30 459,27 Kč (23 647,67 Kč + úroky 6 811,60 Kč).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z předžalobní upomínky ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" (čl. 31) bylo zjištěno, že tohoto dne byla vyhotovena výzva žalované k uhrazení dluhu po splatnosti, konkrétně k uhrazení částky 31 062,44 Kč ve lhůtě 7 dnů;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z potvrzení podání (čl. 69) bylo zjištěno, že předžalobní výzva byla žalované zaslána dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":";","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 60) bylo zjištěno, že žalované byly za leden 2025 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 12 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 228,40 Kč a splátka 11 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 921 Kč (z toho poplatek za službu 99 Kč a poplatky za prodlení v celkové výši 822 Kč) a smluvní pokuta ve výši 143,48 Kč; celková cena činila 2 780,01 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 61) bylo zjištěno, že žalované byla za únor 2025 účtována splátka 12 z 12 ve výši 245,51 Kč; smluvní pokuta ve výši 10,98 Kč a poplatek z prodlení ve výši 122,76 Kč; celková cena činila 379,25 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 62) včetně detailu karetních transakcí za červenec (čl. 108) bylo zjištěno, že žalované byly za červenec 2024 účtovány položky za v celkové výši 7 808,94 Kč (24 karetních transakcí) a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 982,20 Kč (splátka 6 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 253,09 Kč, splátka 6 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 6 ze 7 ve výši 260,45 Kč; splátka 5 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 5 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 1 898 Kč (poplatek za službu 199 Kč, za odložení ve výši 581 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 1 118 Kč); celková cena činila 12 689,14 Kč; už zaplaceno bylo 7 446,33 Kč; zbývá zaplatit 5 242,81 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z objednávky (čl. 101), z vyúčtování (čl. 64) včetně detailu karetních transakcí (čl. 111) a z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalovaná dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" provedla nákup na e-shopu ccc.eu v hodnotě 968 Kč; žalované byly za srpen 2024 účtovány položky v celkové výši 9 157,83 Kč (zahrnující 9 karetních transakcí a nákup v hodnotě 968 Kč) a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 982,20 Kč (splátka 7 z 7 ve výši 260,45 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka7 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 2 473 Kč (poplatek za službu 99 Kč, poplatek za odložení 675 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 1 699 Kč); celková cena činila 14 613,03 Kč; už zaplaceno bylo 2 982,20 Kč; zbývá zaplatit 11 630,83 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 65) z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalované byly za září 2024 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 721,75 Kč (splátka 8 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 1 386,50 Kč (poplatek za službu ve výši 99 Kč; poplatek za odložení 642 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 645,50 Kč); celková cena činila 4 108,25 Kč; už zaplaceno bylo 2 721,75 Kč; zbývá zaplatit 1 386,50 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 66) včetně detailu karetních transakcí za říjen (čl. 107) bylo zjištěno, že žalované byla za říjen 2024 účtována položka (karetní transakce) ve výši 300 Kč a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 083,40 Kč (splátka 8 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 1 481 Kč (poplatek za službu ve výši 99 Kč; poplatek za odložení 605 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 777 Kč); celková cena činila 3 864,40 Kč; už zaplaceno bylo 2 083,40 Kč; zbývá zaplatit 1 781 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 67) a z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalované byly za listopad 2024 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 10 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 228,40 Kč); poplatky v celkové výši 1 289 Kč (poplatek za službu 99 Kč; poplatek za odložení 577 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 613 Kč); celková cena činila 3 004,53 Kč; už zaplaceno bylo 1 715,53 Kč; zbývá zaplatit 1 289 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z vyúčtování (čl. 68) bylo zjištěno, že žalované byly za prosinec 2024 účtovány splátky z rozložených v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 11 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 921 Kč (poplatek za službu 99 Kč; poplatky z prodlení v celkové výši 822 Kč) a smluvní pokuta ve výši 230,96 Kč; celková cena činila2 867,49 Kč;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z žádosti o uzavření smlouvy o produktu/smlouvy o produktu (čl. 54-55) bylo zjištěno, že mezi obchodníkem společností ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":" a společností PayU S.A. byla uzavřena produktová smlouva týkající se služby „Twisto Pay“. Součástí smluvní dokumentace byla rovněž Dohoda o postupování pohledávek uzavřená mezi společností ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":". zastoupenou PayU S.A. a společností ","anonStyle":"NONE"},{"text":"právnická osoba","anonStyle":"ANON"},{"text":", z níž vyplývá, že při využití služby Twisto Pay zákazníkem dochází k postoupení pohledávky z konkrétní kupní smlouvy z obchodníka na společnost Twisto;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- z přehledu karetních transakcí za leden 2025 (čl. 102) soud neučinil žádná relevantní skutková zjištění;","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"- ze sjetiny nazvané Změna požadavku na upgrade (č. l. 122) soud nezjistil žádné relevantní informace","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Právní předchůdce žalobkyně a žalovaná dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" a následně dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" prostřednictvím prostředků elektronické komunikace uzavřeli smlouvu k službě Twisto účet s limitem odložených plateb až do 10 000 Kč (smlouva ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":"), resp. 30 000 Kč (smlouva ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":") s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Zároveň žalovaná využila služby „Twisto Karta“, která je určená pro provádění bezhotovostních transakcí u obchodníků akceptujících platby, přičemž Twisto karta je nedílně propojena s Twisto účtem, kdy prostřednictvím Karty je možné používat pouze prostředky, které má zákazník k dispozici na svém Twisto účtu a transakce provedené prostřednictvím Karty jsou zahrnuty do měsíčního vyúčtování. . Dále žalovaná s právním předchůdcem žalobkyně uzavřela dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" Smlouvu o splátkovém limitu (dále též jen „Smlouva“), na základě které právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým (splátkovým) limitem ve výši 24 000 Kč. Tento úvěrový limit se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných měsíčních splátkách včetně úroků, splátky byly splatné vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Na základě Smlouvy ve znění 10 Příloh žalovaná čerpala z úvěrového rámce jistinu v celkové výši 23 647,67 Kč. Spolu s úroky se žalovaná zavázala ve splátkách zaplatit celkem částku 30 459,27 Kč. Žalované byly účtovány za leden 2025 splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 921 Kč a smluvní pokuta ve výši 143,48 Kč. Celková cena činila 2 780,01 Kč. Za únor 2025 byla účtována splátka ve výši 245,51 Kč; smluvní pokuta ve výši 10,98 Kč a poplatek z prodlení ve výši 122,76 Kč. Celková cena činila 379,25 Kč. Za červenec 2024 byly účtovány položky (karetní transakce) v celkové výši 7 808,94 Kč a splátky v celkové výši 2 982,20 Kč; už zaplaceno bylo 7 446,33 Kč; zbývá zaplatit 5 242,81 Kč. Za srpen byly 2024 účtovány položky v celkové výši 9 157,83 Kč a splátky v celkové výši 2 982,20 Kč; poplatky v celkové výši 2 473 Kč. Celková cena činila 14 613,03 Kč; už zaplaceno bylo 2 982,20 Kč; zbývá zaplatit 11 630,83 Kč. Za září 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 2 721,75 Kč; poplatky v celkové výši 1 386,50 Kč. Celková cena činila 4 108,25 Kč; už zaplaceno bylo 2 721,75 Kč; zbývá zaplatit 1 386,50 Kč. Za říjen 2024 byla účtována položka ve výši 300 Kč (karetní transakce) a splátky v celkové výši 2 083,40 Kč; poplatky v celkové výši 1 481 Kč. Celková cena 3 864,40 Kč; už zaplaceno bylo 2 083,40 Kč; zbývá zaplatit 1 781 Kč. Za listopad 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 1 289 Kč. Celková cena činila 3 004,53 Kč; už zaplaceno bylo 1 715,53 Kč; zbývá zaplatit 1 289 Kč. Za prosinec 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 921 Kč a smluvní pokuta ve výši 230,96 Kč. Celková cena činila 2 867,49 Kč. Celkem tak byla uvedenými vyúčtováními žalované účtována částka 44 306,10 Kč (z toho na položkách a splátkách celkem 33 428,42 Kč, na poplatcích 10 492,26 Kč a na smluvní pokutě částka 385,42 Kč). Z položek a splátek ve výši 33 428,42 Kč činily běžné položky (nákupy a kreditní transakce) celkem 17 266,77 Kč (7 808,94 Kč + 9 157,83 Kč + 300 Kč) a splátky dle Smlouvy o splátkovém limitu ve znění příloh celkem 16 161,65 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 355,30 Kč (splátka 261,60 Kč) neuhrazené tedy zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (7 splátek), tj. 1 831,20 Kč; z rozložené platby 4 819,60 Kč (splátka 535,29 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (7 splátek), tj. 3 747,03 Kč; z rozložené platby 1 725,47 Kč (splátka 191,64 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (7 splátek), tj. 1 341,48 Kč; z rozložené platby 2 096,82 Kč (splátka 228,40 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (7 splátek), tj. 1 598,80 Kč; z rozložené platby 2 224,43 Kč (splátka 245,51 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (8 splátek), tj. 1 964,08 Kč; z rozložené platby 2 323,50 Kč (splátka 253,09 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12 (7 splátek), tj.1 771,63 Kč; z rozložené platby 2 556,20 Kč (splátka 392,21 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8 (3 splátky), tj. 1 176,63 Kč; z rozložené platby 1 622,85 Kč, (splátka 246,14 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8 (3 splátky), tj. 738,42 Kč; z rozložené platby1 534,94 Kč (splátka 260,45 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" a 7 (2 splátky), tj. 520,90 Kč; z rozložené platby 2 388,56 Kč (splátka 367,87 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8 (4 splátky), tj. 1 471,48 Kč, což odpovídá celkem 16 161,65 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"6. Smluvní vztah je smlouvou v režimu spotřebitelského úvěru, žalobkyně nedoložila provedení posouzení úvěruschopnosti žalované kdy po poučení dle ust. § 118a o. s. ř. pouze polemizovala s tím, jak finanční arbitr resp. soudy nižších stupňů nahlížejí na zákonnou povinnost ověřování úvěruschopnosti dlužníků.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"7. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"8. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"9. Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"10. Podle § 1879 občanského zákoníku věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"11. Podle § 2991 občanského zákoníku, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"12. Podle § 2395 občanského zákoníku se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"13. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"14. Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"15. Soud na shora uvedený zjištěný skutkový stav aplikoval citované právní normy a dospěl k následujícímu právnímu závěru:","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"16. Předně je třeba uvést, že žalobkyně v řízení prokázala, že je ve věci aktivně legitimována, neboť prokázala, že na ni prostřednictvím smlouvy o postoupení pohledávek přešla žalobní pohledávka.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"17. Soud dospěl k tomu, že strany mezi sebou uzavřely smlouvy o úvěru ve smyslu § 2395 občanského zákoníku. Vzhledem k tomu, že žalovaná vystupovala v postavení spotřebitele (§ 419 občanského zákoníku), jednalo se o tzv. spotřebitelský úvěr.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"18. Podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel spotřebitelského úvěru povinen posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, popřípadě z databáze či jiných zdrojů; ve spojení s § 75 zákona o spotřebitelském úvěru je povinen postupovat s odbornou péčí. Porušení této povinnosti vede podle § 87 odst. 1 uvedeného zákona k absolutní neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru (srov. rozsudek Soudního dvora Evropské unie ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", věc C-679/18 nebo nález Ústavního soudu ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":", sp. zn. III. ÚS 4129/18).","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"19. Zákon ani judikatura nestanoví přesná kritéria, jakým způsobem má úvěrující v jednotlivých případech postupovat, aby dostál požadavku na prověření úvěruschopnosti s odbornou péčí, vždy jde o proceduru, která musí odrážet specifika konkrétní situace. Zdejší soud považuje za podstatné, zda po vlastním přezkoumání informací, na jejichž základě byla hodnocena úvěruschopnost, dospěje k závěru o dostatečném prověření příjmové a výdajové stránky rozpočtu spotřebitele a současně v něm rozpočet spotřebitele a zjištěné informace nevzbudí (důvodné) pochybnosti o reálné schopnosti splatit konkrétní poskytovaný úvěr. Úvěrující má vzhledem ke smluvní autonomii možnost poskytovat úvěrové produkty i v případech, které by z hlediska míry jistoty o budoucím splacení úvěru bylo možno již od počátku označit za objektivně rizikové/riskantní, nicméně soud považuje za odpovídající smyslu zákonné úpravy, aby v těchto situacích nesl případné nežádoucí následky spočívající (mimo jiné) v neplatnosti úvěrové smlouvy, pokud soud v tomto postupu shledá rozpor s legitimně očekávaným standardem odborné péče.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"20. V posuzovaném případě soud vychází na základě výše uvedených skutkových zjištění z toho, že žalobkyně v řízení neprokázala, že právní předchůdce před uzavřením smluv posoudil úvěruschopnost žalované. Soud proto vyhodnotil úvěrové smlouvy uzavřené s žalovanou jako neplatné podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"21. Vzhledem k závěru soudu je nutno vztah mezi žalobkyní a žalovanou (poskytnutí finančních prostředků bez právního důvodu) vypořádat podle pravidel bezdůvodného obohacení obsažených v § 2991 a násl. občanského zákoníku s přihlédnutím k zvláštní úpravě zákona o spotřebitelském úvěru. Vzhledem k tomu, že nárok na úroky, poplatky a smluvní pokuty není důvodný (z důvodu neplatnosti celé smlouvy), je třeba v rámci zúčtování bezdůvodného obohacení zohlednit úhrady, které žalovaná v souvislosti se smlouvou realizovala, jelikož tímto způsobem již fakticky vracela poskytnutou jistinu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"22. Žalobkyně tvrdila, že žalovaná čerpala v období od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" částku v celkové výši 33 428,42 Kč, přičemž částku 16 298,77 Kč čerpala prostřednictvím Karty, částku ve výši 968 Kč prostřednictvím Twisto účtu a částku ve výši 16 161,65 Kč čerpala prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Z provedeného dokazování vyplývá, že prostřednictvím Karty a Twisto účtu žalovaná skutečně čerpala v uvedeném období celkem částku 17 266,77 Kč. Pokud však jde o částku čerpanou prostřednictvím Smlouvy o splátkovém limitu ve znění příloh, v řízení bylo prokázáno, že žalovaná čerpala z úvěrového rámce jistinu v celkové výši 23 647,67 Kč (tato je tvořena jednotlivými rozloženými platbami uvedenými níže), přičemž v období od ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" do ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" jí byly v jednotlivých vyúčtováních účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 16 161,65 Kč. Z tvrzení žalobkyně o počtu neuhrazených splátek a z provedeného dokazování vyplývá, že z rozložené platby ve výši 2 355,30 Kč, splatné ve 12 splátkách po 261,60 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 308 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 831,20 Kč. Z rozložené platby ve výši 4 819,60 Kč, splatné ve 12 splátkách po 535,29 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 2 676,45 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 3 747,03 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 725,47 Kč, splatné ve 12 splátkách po 191,64 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 958,20 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 341,48 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 096,82 Kč, splatné ve 12 splátkách po 228,40 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 142 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 598,80 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 224,43 Kč, splatné ve 12 splátkách po 245,51 Kč, žalovaná uhradila 4 splátky v celkové výši 982,04 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 8 splátek v celkové výši 1 964,08 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 323,50 Kč, splatné ve 12 splátkách po 253,09 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 265,45 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 771,63 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 556,20 Kč, splatné v 8 splátkách po 392,21 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 961,05 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8, tedy 3 splátky v celkové výši 1 176,63 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 622,85 Kč, splatné v 8 splátkách po 246,14 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 230,70 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8, tedy 3 splátky v celkové výši 738,42 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 534,94 Kč, splatné v 7 splátkách po 260,45 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 302,25 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" a 7, tedy 2 splátky v celkové výši 520,90 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 388,56 Kč, splatné v 8 splátkách po 367,87 Kč, žalovaná uhradila 4 splátky v celkové výši 1 471,48 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"hodnota","anonStyle":"ANON"},{"text":" až 8, tedy 4 splátky v celkové výši 1 471,48 Kč. Celkem tak žalovaná na splátkách, jejichž součástí byly i úroky, uhradila 14 297,62 Kč, zatímco neuhrazené splátky ve vyúčtováních za období od července 2024 do února 2025 činily 16 161,65 Kč.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"23. Žalovaná prostřednictvím splátek z rozložených plateb uhradila celkem částku 14 297,62 Kč a na vyúčtování za období od července 2024 do února 2025 uhradila celkem částku 16 949,21 Kč. Vzhledem k závěru o absolutní neplatnosti smluv, nemá žalobkyně právo na smluvní úroky, poplatky ani smluvně vypočtené nesplacené splátky. Vše, co žalovaná uhradila, včetně částí plateb původně započtených na úroky, je nutno při vypořádání přičíst v její prospěch jako plnění poskytnuté žalobkyni (tj. jak částku 14 297,62 Kč v rámci níž byly spláceny kromě jistiny i úroky, tak částku 16 949,21 Kč, kterou žalobkyně zčásti nesprávně započetla na poplatky). Právním předchůdcem žalobkyně bylo žalované poskytnuto celkem 40 914,44 Kč (17 266,77 Kč + 23 647,67 Kč). Vzhledem k tomu, že žalovaná neprokázala, že by její zbývající dluh zanikl jinak (zůstala v řízení pasivní), uložil jí soud povinnost uhradit žalobkyni neuhrazenou část jistiny ve výši 9 667,61 Kč (40 914,44 Kč – 14 297,62 Kč -16 949,21 Kč). Ve zbývající části soud požadavek na zaplacení jistiny jako nedůvodný zamítl. Žalobkyni s ohledem na závěry rozhodnutí Nejvyššího soudu sp. zn. ","anonStyle":"NONE"},{"text":"spisová značka","anonStyle":"ANON"},{"text":" ze dne ","anonStyle":"NONE"},{"text":"datum","anonStyle":"ANON"},{"text":" nemohou být přiznány ani úroky z prodlení. Rovněž v uvedeném rozsahu byla proto žaloba zamítnuta.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":8,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"24. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o. s. ř., když žalovaná by jakožto převážně procesně úspěšný účastník řízení měla nárok na náhradu nákladů řízení, žalované však dle obsahu spisu žádné náklady nevznikly, proto soud rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku III.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":9,"tableCellInfo":null}],"justificationText":"1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne , datum, , doplněnou podáním doručeným soudu dne , datum, , se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 23 891,47 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalovanou dne , datum,  smlouvu k službě Twisto účet, na základě níž byla žalované zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1.2 Smlouvy činil limit odložených plateb žalované až 10 000 Kč s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Žalovaná dále uzavřela dne , datum,  s právním předchůdcem žalobkyně smlouvu k službě Twisto účet, na základě níž byla žalované zřízena služba Twisto nákupní účet, přičemž dle čl. 1.2 Smlouvy činil limit odložených plateb žalované až 30 000 Kč s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Součástí uvedených smluv byly též Všeobecné obchodní podmínky pro Zákazníky platné ke dni uzavření Smlouvy a Ceník. Dle žalobkyně byla smlouva uzavřena za použití prostředků komunikace dálku. Žalobkyně dále uvedla, že Twisto účet je platební účet ve smyslu zákona o platebním styku, jehož prostřednictvím může zákazník platit své faktury, hradit své nákupy uskutečněné online ve vybraných e-shopech nebo provádět nákupy Twisto kartou. Žalovaná zároveň využila i služby „Twisto Karta“, kterou si objednala prostřednictvím Twisto účtu. Karta je platební prostředek, kterým lze zaplatit za zboží kupní cenu prostřednictvím účtu. Částka, kterou zákazník prostřednictvím karty zaplatí je připsána do jeho měsíčního vyúčtování. Žalovaná disponovala 2 kartami, z nichž jedna byla virtuální. Dále žalovaná s právním předchůdcem žalobkyně uzavřela dne , datum,  Smlouvu o splátkovém limitu, na základě které právní předchůdce žalobkyně žalované poskytl prostřednictvím odložené platby úvěr až do výše 24 000 Kč, přičemž nedílnou součástí Smlouvy jsou Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu. Sjednaný splátkový limit určuje maximální částku, kterou lze rozložit do jednotlivých splátek, přičemž takto rozložit na splátky lze každou platbu nad 1 500 Kč do 3 až 12 měsíců. Na základě Smlouvy o splátkovém limitu poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou, který měl být žalovanou splácen pravidelnými měsíčními splátkami včetně úroků. Na základě článku 4 bod 4.1 Všeobecných obchodních podmínek k Twisto účtu „Úhrada vyúčtování Twisto účtu“ v případě aktivace Nákupního účtu Zákazník nakupuje po celý kalendářní měsíc až do výše stanoveného limitu a ke konci každého kalendářního měsíce, ve kterém využil služeb právního předchůdce žalobkyně, žalovaná obdržela celkové vyúčtování se splatností 15. dne následujícího kalendářního měsíce. Žalovaná využila v období od , datum,  do , datum,  služeb v celkové výši 33 428,42 Kč, přičemž částku ve výši 16 298,77 Kč čerpala prostřednictvím karty, částku ve výši 968 Kč prostřednictvím účtu a částku ve výši 16 161,65 Kč prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Čerpání žalované uplatňované žalobou představuje neuhrazené splátky dříve provedených plateb. Konkrétně jde o rozloženou platbu ve výši 2 355,30 Kč na 12 splátek ve výši 261,60 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 4 819,60 Kč na 12 splátek ve výši 535,29 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek, rozloženou platbu ve výši 1 725,47 Kč na 12 splátek ve výši 191,64 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 096,82 Kč na 12 splátek ve výši 228,40 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 224,43 Kč na 12 splátek ve výši 245,51 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2 323,50 Kč na 12 splátek ve výši 253,09 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstalo neuhrazených 7 splátek; rozloženou platbu ve výši 2.556,20 Kč na 8 splátek ve výši 392,21 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstaly neuhrazeny 3 splátky; rozloženou platbu ve výši 1 622,85 Kč na 8 splátek ve výši 246,14 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstaly neuhrazeny 3 splátky; rozloženou platbu ve výši 1 534,94 Kč na 7 splátek ve výši 260,45 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstaly neuhrazeny 2 splátky; rozloženou platbu ve výši 2 388,56 Kč na 8 splátek ve výši 367,87 Kč na základě přílohy ze dne , datum, , z nichž zůstaly neuhrazeny 4 splátky. Přehled jednotlivých dílčích neuhrazených splátek, které plynou z těchto rozložených plateb je pak zřejmý z doložených vyúčtování. Výše splátek je dloužena z příloh ke smlouvě o splátkovém limitu. Dle Obchodních podmínek vzala žalovaná na vědomí, že v případě využití služby odložení splatnosti bude žalované účtován poplatek za odložení splatnosti ve výši 4,50 Kč za každou odloženou první až dvacátou stokorunu o 1 měsíc při platbě min. 10 % z celkové jistiny. Zápůjční úroková sazba se s nárůstem odkládané částky snižuje. Přesnou výši poplatku za odložení splatnosti a způsob výpočtu stanovuje Ceník. Žalovaná se dále zavázala uhradit poplatek za správu a vedení účtu. Žalovaná vzala rovněž na vědomí, že v případě prodlení má právní předchůdce žalobkyně nárok na úhradu poplatku z prodlení. Na poplatcích pak bylo účtováno celkem 7 412,26 Kč. Žalovaná uhradila na vyúčtování celkem 16 949,21 Kč. Tato částka byla započtena na poplatky a částečně na jistinu. Pohledávka za žalovanou tak činí na jistině částku 23 891,47 Kč. Pohledávka společnosti , právnická osoba, . byla postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum,  na žalobkyni. Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k úhradě dluhu ze dne , datum, .2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, tvrzení žalobkyně nikterak nerozporovala.3. K jednání nařízenému na den , datum,  se nedostavila žalovaná a žalobkyně. Ve smyslu ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal. Dne , datum,  bylo konáno další jednání, kam se nedostavila žalovaná a žalobkyně. Ve smyslu ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal. a rozhodl v jejich nepřítomnosti, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Je nezbytné též podotknout, že na jednání dne , datum,  byl PZ žalobkyně vyzván dle ust § 118a odst. 1 a 3 o povinnosti tvrdit a prokázat zkoumání úvěruschopnosti žalované právním předchůdcem žalobkyně4. Soud na základě provedených důkazů učinil následující relevantní skutková zjištění:- ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum,  uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně , právnická osoba, ., IČ: , IČO,  jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem vč. příloh (čl. 12-19; 74-76), z potvrzení o připsání úplaty (čl. 70) a z oznámení o postoupení pohledávky ze dne , datum,  (čl. 31verte), že předmětná pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni, o čemž byla žalovaná informována přípisem ze dne , datum, ;- z registračního procesu (netištěná elektronická příloha) bylo zjištěno, že pro zřízení účtu Twisto je nutné vyplnit elektronickou žádost, uvést požadované osobní údaje, ověřit totožnost prostřednictvím fotografií občanského průkazu a žadatele, potvrdit registraci SMS kódem a podrobit žádost následnému schvalovacímu procesu ze strany společnosti Twisto. Součástí Twisto účtu je dále i splátkový limit. Splátkový limit aktivuje klient v případě, kdy zažádá o rozklad zrealizované platby do splátek. V tomto okamžiku zároveň podepíše Smlouvu o splátkovém limitu. Ke každé platbě, která je rozložena do splátek, je zároveň vygenerován splátkový kalendář (příloha ke smlouvě o splátkovém limitu);- z Všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, . (netištěná elektronická příloha) a z podmínek Twisto účet (čl. 20-30) byl zjištěn jejich obsah. Dle čl 4.1 podmínek Twisto účet měsíční vyúčtování se skládá z přehledu transakcí, poplatků a dalších položek, které jsou do vyúčtování zahrnovány na základě Smlouvy o Twisto účtu, případně Smlouvy o splátkovém limitu. Splatnost měsíčního vyúčtování je 15 dní od konce kalendářního měsíce, za který je vyúčtování zpracováváno;- z Všeobecných obchodních podmínek společnosti Twisto k Twisto kartě Marqeta (netištěná elektronická příloha) byl zjištěn jejich obsah. Dle čl. 3.1 podmínek Twisto karta je platební prostředek, který je propojen s Twisto účtem Zákazníka. Prostřednictvím Twisto karty Zákazník může používat pouze prostředky, které má k dispozici na Twisto účtu. Dle čl. 3. 2 transakce provedené Twisto kartou jsou zaúčtovány na Twisto účtu obvykle ve lhůtě 1 až 15 dnů podle druhu platby;- z ceníku (čl. 71-72) byly zjištěny sazby poplatků;- ze smlouvy k službě Twisto účet (čl. 33-34) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná spolu uzavřeli smlouvu dne , datum,  prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (internet), dále bylo zjištěno že obchodní podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy; právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalované v rámci služby Twisto účet aktuální limitní rámec ve výši 30 000 Kč;- ze smlouvy k službě Twisto účet (čl. 35-36) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná spolu uzavřeli smlouvu dne , datum,  prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (internet), dále bylo zjištěno že obchodní podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy; právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalované v rámci služby Twisto účet aktuální limitní rámec ve výši 10 000 Kč;- z kopie občanského průkazu (čl. 58-59) bylo zjištěno, že žalobkyně disponuje kopií občanského průkazu žalované;- z fotografie (čl. 43) bylo zjištěno, že žalobkyně disponuje fotografií žalované;- z výstupu z interního systému právního předchůdce žalobkyně o zřízení virtuální karty (čl. 104) a z výstupu ze systému právního předchůdce žalobkyně k aktivaci Karty (čl. 105) bylo zjištěno, že žalované byla zřízena fyzická karta, kterou žalovaná aktivovala dne , datum,  v čase 11:11 a dále virtuální karta, kterou žalovaná aktivovala dne , datum,  v čase 16:41 prostřednictvím Twisto účtu;- z výstupu z interního systému právního předchůdce žalobkyně s náhledem na rozložené karetní transakce do splátek (čl. 94-100) bylo zjištěno, že rozloženo do splátek bylo 10 karetních transakcí, čemuž odpovídá 10 níže uvedených příloh ke smlouvě o splátkovém limitu;- ze smlouvy o splátkovém limitu a jejich příloh (čl. 41-53) a z náhledu na rozložení karetních transakcí do splátek (čl. 103) bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaná uzavřeli dne , datum,  smlouvu, na základě které právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým (splátkovým) limitem ve výši 24 000 Kč. Tento úvěrový limit se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných měsíčních splátkách včetně úroků. Předpoklady a podmínky splácení poskytnutého úvěru jsou uvedeny v příloze. Součástí každé přílohy (splátkového kalendáře) jsou zejména informace o zápůjční úrokové sazbě a výši splátek. Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 355,30 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 355,30 Kč + 783,90 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 261,60 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 44). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 4 819,60 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 4 819,60 Kč + 1 603,88 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 535,29 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 45). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 725,47 Kč a žalovaná se zavázala uhradit cekem 1 725 Kč + 574,21 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 191,64 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 46). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 556,20 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 556,20 Kč + 581,48 Kč (úrok) v 8 splátkách ve výši 392,21 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 47). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 323,50 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 323,50 Kč + 713,58 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 253,09 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 48). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 096,82 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 096,82 Kč + 643,98 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 228,40 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 49). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 622,85 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 1 622,85 Kč + 346,27 Kč (úrok) v 8 splátkách ve výši 246,14 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 50). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 1 534,94 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 1 534,94 Kč + 288,21 Kč (úrok) se v 7 splátkách ve výši 260,45 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 51). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 388,56 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 388,56 Kč + 554,40 Kč se žalovaná zavázala uhradit úvěr v 8 splátkách ve výši 367,87 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 52). Na základě Smlouvy o splátkovém limitu ve znění Přílohy ze dne , datum,  částka jistiny čerpané z úvěrového rámce činila 2 224,43 Kč a žalovaná se zavázala uhradit celkem 2 224,43 Kč + 721,69 Kč (úrok) ve 12 splátkách ve výši 245,51 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce (čl. 53). Celková částka jistiny čerpaného z úvěrového rámce činila 23 647,67Kč. Celková částka, kterou se žalovaná zavázala uhradit činila 30 459,27 Kč (23 647,67 Kč + úroky 6 811,60 Kč).- z předžalobní upomínky ze dne , datum,  (čl. 31) bylo zjištěno, že tohoto dne byla vyhotovena výzva žalované k uhrazení dluhu po splatnosti, konkrétně k uhrazení částky 31 062,44 Kč ve lhůtě 7 dnů;- z potvrzení podání (čl. 69) bylo zjištěno, že předžalobní výzva byla žalované zaslána dne , datum, ;- z vyúčtování (čl. 60) bylo zjištěno, že žalované byly za leden 2025 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 12 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 12 z 12 ve výši 228,40 Kč a splátka 11 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 921 Kč (z toho poplatek za službu 99 Kč a poplatky za prodlení v celkové výši 822 Kč) a smluvní pokuta ve výši 143,48 Kč; celková cena činila 2 780,01 Kč;- z vyúčtování (čl. 61) bylo zjištěno, že žalované byla za únor 2025 účtována splátka 12 z 12 ve výši 245,51 Kč; smluvní pokuta ve výši 10,98 Kč a poplatek z prodlení ve výši 122,76 Kč; celková cena činila 379,25 Kč;- z vyúčtování (čl. 62) včetně detailu karetních transakcí za červenec (čl. 108) bylo zjištěno, že žalované byly za červenec 2024 účtovány položky za v celkové výši 7 808,94 Kč (24 karetních transakcí) a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 982,20 Kč (splátka 6 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 253,09 Kč, splátka 6 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 6 ze 7 ve výši 260,45 Kč; splátka 5 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 5 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 1 898 Kč (poplatek za službu 199 Kč, za odložení ve výši 581 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 1 118 Kč); celková cena činila 12 689,14 Kč; už zaplaceno bylo 7 446,33 Kč; zbývá zaplatit 5 242,81 Kč;- z objednávky (čl. 101), z vyúčtování (čl. 64) včetně detailu karetních transakcí (čl. 111) a z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalovaná dne , datum,  provedla nákup na e-shopu ccc.eu v hodnotě 968 Kč; žalované byly za srpen 2024 účtovány položky v celkové výši 9 157,83 Kč (zahrnující 9 karetních transakcí a nákup v hodnotě 968 Kč) a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 982,20 Kč (splátka 7 z 7 ve výši 260,45 Kč; splátka 6 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 6 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka7 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 2 473 Kč (poplatek za službu 99 Kč, poplatek za odložení 675 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 1 699 Kč); celková cena činila 14 613,03 Kč; už zaplaceno bylo 2 982,20 Kč; zbývá zaplatit 11 630,83 Kč;- z vyúčtování (čl. 65) z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalované byly za září 2024 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 721,75 Kč (splátka 8 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 392,21 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 7 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 246,14 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 8 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 7 z 12 ve výši 245,51 Kč); poplatky v celkové výši 1 386,50 Kč (poplatek za službu ve výši 99 Kč; poplatek za odložení 642 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 645,50 Kč); celková cena činila 4 108,25 Kč; už zaplaceno bylo 2 721,75 Kč; zbývá zaplatit 1 386,50 Kč;- z vyúčtování (čl. 66) včetně detailu karetních transakcí za říjen (čl. 107) bylo zjištěno, že žalované byla za říjen 2024 účtována položka (karetní transakce) ve výši 300 Kč a splátky z rozložených plateb v celkové výši 2 083,40 Kč (splátka 8 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 8 z 8 ve výši 367,87 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 1 481 Kč (poplatek za službu ve výši 99 Kč; poplatek za odložení 605 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 777 Kč); celková cena činila 3 864,40 Kč; už zaplaceno bylo 2 083,40 Kč; zbývá zaplatit 1 781 Kč;- z vyúčtování (čl. 67) a z celkového náhledu na vyúčtování (čl. 109) bylo zjištěno, že žalované byly za listopad 2024 účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 10 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 191,64 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 9 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 228,40 Kč); poplatky v celkové výši 1 289 Kč (poplatek za službu 99 Kč; poplatek za odložení 577 Kč a poplatky z prodlení v celkové výši 613 Kč); celková cena činila 3 004,53 Kč; už zaplaceno bylo 1 715,53 Kč; zbývá zaplatit 1 289 Kč;- z vyúčtování (čl. 68) bylo zjištěno, že žalované byly za prosinec 2024 účtovány splátky z rozložených v celkové výši 1 715,53 Kč (splátka 11 z 12 ve výši 228,40 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 253,09 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 261,60 Kč; splátka 10 z 12 ve výši 245,51 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 535,29 Kč; splátka 11 z 12 ve výši 191,64 Kč); poplatky v celkové výši 921 Kč (poplatek za službu 99 Kč; poplatky z prodlení v celkové výši 822 Kč) a smluvní pokuta ve výši 230,96 Kč; celková cena činila2 867,49 Kč;- z žádosti o uzavření smlouvy o produktu/smlouvy o produktu (čl. 54-55) bylo zjištěno, že mezi obchodníkem společností , právnická osoba,  a společností PayU S.A. byla uzavřena produktová smlouva týkající se služby „Twisto Pay“. Součástí smluvní dokumentace byla rovněž Dohoda o postupování pohledávek uzavřená mezi společností , právnická osoba, . zastoupenou PayU S.A. a společností , právnická osoba, , z níž vyplývá, že při využití služby Twisto Pay zákazníkem dochází k postoupení pohledávky z konkrétní kupní smlouvy z obchodníka na společnost Twisto;- z přehledu karetních transakcí za leden 2025 (čl. 102) soud neučinil žádná relevantní skutková zjištění;- ze sjetiny nazvané Změna požadavku na upgrade (č. l. 122) soud nezjistil žádné relevantní informace5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Právní předchůdce žalobkyně a žalovaná dne , datum,  a následně dne , datum,  prostřednictvím prostředků elektronické komunikace uzavřeli smlouvu k službě Twisto účet s limitem odložených plateb až do 10 000 Kč (smlouva ze dne , datum, ), resp. 30 000 Kč (smlouva ze dne , datum, ) s tím, že žalovaná mohla čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Zároveň žalovaná využila služby „Twisto Karta“, která je určená pro provádění bezhotovostních transakcí u obchodníků akceptujících platby, přičemž Twisto karta je nedílně propojena s Twisto účtem, kdy prostřednictvím Karty je možné používat pouze prostředky, které má zákazník k dispozici na svém Twisto účtu a transakce provedené prostřednictvím Karty jsou zahrnuty do měsíčního vyúčtování. . Dále žalovaná s právním předchůdcem žalobkyně uzavřela dne , datum,  Smlouvu o splátkovém limitu (dále též jen „Smlouva“), na základě které právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým (splátkovým) limitem ve výši 24 000 Kč. Tento úvěrový limit se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných měsíčních splátkách včetně úroků, splátky byly splatné vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Na základě Smlouvy ve znění 10 Příloh žalovaná čerpala z úvěrového rámce jistinu v celkové výši 23 647,67 Kč. Spolu s úroky se žalovaná zavázala ve splátkách zaplatit celkem částku 30 459,27 Kč. Žalované byly účtovány za leden 2025 splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 921 Kč a smluvní pokuta ve výši 143,48 Kč. Celková cena činila 2 780,01 Kč. Za únor 2025 byla účtována splátka ve výši 245,51 Kč; smluvní pokuta ve výši 10,98 Kč a poplatek z prodlení ve výši 122,76 Kč. Celková cena činila 379,25 Kč. Za červenec 2024 byly účtovány položky (karetní transakce) v celkové výši 7 808,94 Kč a splátky v celkové výši 2 982,20 Kč; už zaplaceno bylo 7 446,33 Kč; zbývá zaplatit 5 242,81 Kč. Za srpen byly 2024 účtovány položky v celkové výši 9 157,83 Kč a splátky v celkové výši 2 982,20 Kč; poplatky v celkové výši 2 473 Kč. Celková cena činila 14 613,03 Kč; už zaplaceno bylo 2 982,20 Kč; zbývá zaplatit 11 630,83 Kč. Za září 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 2 721,75 Kč; poplatky v celkové výši 1 386,50 Kč. Celková cena činila 4 108,25 Kč; už zaplaceno bylo 2 721,75 Kč; zbývá zaplatit 1 386,50 Kč. Za říjen 2024 byla účtována položka ve výši 300 Kč (karetní transakce) a splátky v celkové výši 2 083,40 Kč; poplatky v celkové výši 1 481 Kč. Celková cena 3 864,40 Kč; už zaplaceno bylo 2 083,40 Kč; zbývá zaplatit 1 781 Kč. Za listopad 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 1 289 Kč. Celková cena činila 3 004,53 Kč; už zaplaceno bylo 1 715,53 Kč; zbývá zaplatit 1 289 Kč. Za prosinec 2024 byly účtovány splátky v celkové výši 1 715,53 Kč; poplatky v celkové výši 921 Kč a smluvní pokuta ve výši 230,96 Kč. Celková cena činila 2 867,49 Kč. Celkem tak byla uvedenými vyúčtováními žalované účtována částka 44 306,10 Kč (z toho na položkách a splátkách celkem 33 428,42 Kč, na poplatcích 10 492,26 Kč a na smluvní pokutě částka 385,42 Kč). Z položek a splátek ve výši 33 428,42 Kč činily běžné položky (nákupy a kreditní transakce) celkem 17 266,77 Kč (7 808,94 Kč + 9 157,83 Kč + 300 Kč) a splátky dle Smlouvy o splátkovém limitu ve znění příloh celkem 16 161,65 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 355,30 Kč (splátka 261,60 Kč) neuhrazené tedy zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (7 splátek), tj. 1 831,20 Kč; z rozložené platby 4 819,60 Kč (splátka 535,29 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (7 splátek), tj. 3 747,03 Kč; z rozložené platby 1 725,47 Kč (splátka 191,64 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (7 splátek), tj. 1 341,48 Kč; z rozložené platby 2 096,82 Kč (splátka 228,40 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (7 splátek), tj. 1 598,80 Kč; z rozložené platby 2 224,43 Kč (splátka 245,51 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (8 splátek), tj. 1 964,08 Kč; z rozložené platby 2 323,50 Kč (splátka 253,09 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12 (7 splátek), tj.1 771,63 Kč; z rozložené platby 2 556,20 Kč (splátka 392,21 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8 (3 splátky), tj. 1 176,63 Kč; z rozložené platby 1 622,85 Kč, (splátka 246,14 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8 (3 splátky), tj. 738,42 Kč; z rozložené platby1 534,94 Kč (splátka 260,45 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  a 7 (2 splátky), tj. 520,90 Kč; z rozložené platby 2 388,56 Kč (splátka 367,87 Kč) neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8 (4 splátky), tj. 1 471,48 Kč, což odpovídá celkem 16 161,65 Kč.6. Smluvní vztah je smlouvou v režimu spotřebitelského úvěru, žalobkyně nedoložila provedení posouzení úvěruschopnosti žalované kdy po poučení dle ust. § 118a o. s. ř. pouze polemizovala s tím, jak finanční arbitr resp. soudy nižších stupňů nahlížejí na zákonnou povinnost ověřování úvěruschopnosti dlužníků.7. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.8. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.9. Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.10. Podle § 1879 občanského zákoníku věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).11. Podle § 2991 občanského zákoníku, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.12. Podle § 2395 občanského zákoníku se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.13. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.14. Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.15. Soud na shora uvedený zjištěný skutkový stav aplikoval citované právní normy a dospěl k následujícímu právnímu závěru:16. Předně je třeba uvést, že žalobkyně v řízení prokázala, že je ve věci aktivně legitimována, neboť prokázala, že na ni prostřednictvím smlouvy o postoupení pohledávek přešla žalobní pohledávka.17. Soud dospěl k tomu, že strany mezi sebou uzavřely smlouvy o úvěru ve smyslu § 2395 občanského zákoníku. Vzhledem k tomu, že žalovaná vystupovala v postavení spotřebitele (§ 419 občanského zákoníku), jednalo se o tzv. spotřebitelský úvěr.18. Podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel spotřebitelského úvěru povinen posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, popřípadě z databáze či jiných zdrojů; ve spojení s § 75 zákona o spotřebitelském úvěru je povinen postupovat s odbornou péčí. Porušení této povinnosti vede podle § 87 odst. 1 uvedeného zákona k absolutní neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru (srov. rozsudek Soudního dvora Evropské unie ze dne , datum, , věc C-679/18 nebo nález Ústavního soudu ze dne , datum, , sp. zn. III. ÚS 4129/18).19. Zákon ani judikatura nestanoví přesná kritéria, jakým způsobem má úvěrující v jednotlivých případech postupovat, aby dostál požadavku na prověření úvěruschopnosti s odbornou péčí, vždy jde o proceduru, která musí odrážet specifika konkrétní situace. Zdejší soud považuje za podstatné, zda po vlastním přezkoumání informací, na jejichž základě byla hodnocena úvěruschopnost, dospěje k závěru o dostatečném prověření příjmové a výdajové stránky rozpočtu spotřebitele a současně v něm rozpočet spotřebitele a zjištěné informace nevzbudí (důvodné) pochybnosti o reálné schopnosti splatit konkrétní poskytovaný úvěr. Úvěrující má vzhledem ke smluvní autonomii možnost poskytovat úvěrové produkty i v případech, které by z hlediska míry jistoty o budoucím splacení úvěru bylo možno již od počátku označit za objektivně rizikové/riskantní, nicméně soud považuje za odpovídající smyslu zákonné úpravy, aby v těchto situacích nesl případné nežádoucí následky spočívající (mimo jiné) v neplatnosti úvěrové smlouvy, pokud soud v tomto postupu shledá rozpor s legitimně očekávaným standardem odborné péče.20. V posuzovaném případě soud vychází na základě výše uvedených skutkových zjištění z toho, že žalobkyně v řízení neprokázala, že právní předchůdce před uzavřením smluv posoudil úvěruschopnost žalované. Soud proto vyhodnotil úvěrové smlouvy uzavřené s žalovanou jako neplatné podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru.21. Vzhledem k závěru soudu je nutno vztah mezi žalobkyní a žalovanou (poskytnutí finančních prostředků bez právního důvodu) vypořádat podle pravidel bezdůvodného obohacení obsažených v § 2991 a násl. občanského zákoníku s přihlédnutím k zvláštní úpravě zákona o spotřebitelském úvěru. Vzhledem k tomu, že nárok na úroky, poplatky a smluvní pokuty není důvodný (z důvodu neplatnosti celé smlouvy), je třeba v rámci zúčtování bezdůvodného obohacení zohlednit úhrady, které žalovaná v souvislosti se smlouvou realizovala, jelikož tímto způsobem již fakticky vracela poskytnutou jistinu.22. Žalobkyně tvrdila, že žalovaná čerpala v období od , datum,  do , datum,  částku v celkové výši 33 428,42 Kč, přičemž částku 16 298,77 Kč čerpala prostřednictvím Karty, částku ve výši 968 Kč prostřednictvím Twisto účtu a částku ve výši 16 161,65 Kč čerpala prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Z provedeného dokazování vyplývá, že prostřednictvím Karty a Twisto účtu žalovaná skutečně čerpala v uvedeném období celkem částku 17 266,77 Kč. Pokud však jde o částku čerpanou prostřednictvím Smlouvy o splátkovém limitu ve znění příloh, v řízení bylo prokázáno, že žalovaná čerpala z úvěrového rámce jistinu v celkové výši 23 647,67 Kč (tato je tvořena jednotlivými rozloženými platbami uvedenými níže), přičemž v období od , datum,  do , datum,  jí byly v jednotlivých vyúčtováních účtovány splátky z rozložených plateb v celkové výši 16 161,65 Kč. Z tvrzení žalobkyně o počtu neuhrazených splátek a z provedeného dokazování vyplývá, že z rozložené platby ve výši 2 355,30 Kč, splatné ve 12 splátkách po 261,60 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 308 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 831,20 Kč. Z rozložené platby ve výši 4 819,60 Kč, splatné ve 12 splátkách po 535,29 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 2 676,45 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 3 747,03 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 725,47 Kč, splatné ve 12 splátkách po 191,64 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 958,20 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 341,48 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 096,82 Kč, splatné ve 12 splátkách po 228,40 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 142 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 598,80 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 224,43 Kč, splatné ve 12 splátkách po 245,51 Kč, žalovaná uhradila 4 splátky v celkové výši 982,04 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 8 splátek v celkové výši 1 964,08 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 323,50 Kč, splatné ve 12 splátkách po 253,09 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 265,45 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 12, tedy 7 splátek v celkové výši 1 771,63 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 556,20 Kč, splatné v 8 splátkách po 392,21 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 961,05 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8, tedy 3 splátky v celkové výši 1 176,63 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 622,85 Kč, splatné v 8 splátkách po 246,14 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 230,70 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8, tedy 3 splátky v celkové výši 738,42 Kč. Z rozložené platby ve výši 1 534,94 Kč, splatné v 7 splátkách po 260,45 Kč, žalovaná uhradila 5 splátek v celkové výši 1 302,25 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  a 7, tedy 2 splátky v celkové výši 520,90 Kč. Z rozložené platby ve výši 2 388,56 Kč, splatné v 8 splátkách po 367,87 Kč, žalovaná uhradila 4 splátky v celkové výši 1 471,48 Kč, zatímco neuhrazené zůstaly splátky č. , hodnota,  až 8, tedy 4 splátky v celkové výši 1 471,48 Kč. Celkem tak žalovaná na splátkách, jejichž součástí byly i úroky, uhradila 14 297,62 Kč, zatímco neuhrazené splátky ve vyúčtováních za období od července 2024 do února 2025 činily 16 161,65 Kč.23. Žalovaná prostřednictvím splátek z rozložených plateb uhradila celkem částku 14 297,62 Kč a na vyúčtování za období od července 2024 do února 2025 uhradila celkem částku 16 949,21 Kč. Vzhledem k závěru o absolutní neplatnosti smluv, nemá žalobkyně právo na smluvní úroky, poplatky ani smluvně vypočtené nesplacené splátky. Vše, co žalovaná uhradila, včetně částí plateb původně započtených na úroky, je nutno při vypořádání přičíst v její prospěch jako plnění poskytnuté žalobkyni (tj. jak částku 14 297,62 Kč v rámci níž byly spláceny kromě jistiny i úroky, tak částku 16 949,21 Kč, kterou žalobkyně zčásti nesprávně započetla na poplatky). Právním předchůdcem žalobkyně bylo žalované poskytnuto celkem 40 914,44 Kč (17 266,77 Kč + 23 647,67 Kč). Vzhledem k tomu, že žalovaná neprokázala, že by její zbývající dluh zanikl jinak (zůstala v řízení pasivní), uložil jí soud povinnost uhradit žalobkyni neuhrazenou část jistiny ve výši 9 667,61 Kč (40 914,44 Kč – 14 297,62 Kč -16 949,21 Kč). Ve zbývající části soud požadavek na zaplacení jistiny jako nedůvodný zamítl. Žalobkyni s ohledem na závěry rozhodnutí Nejvyššího soudu sp. zn. , spisová značka,  ze dne , datum,  nemohou být přiznány ani úroky z prodlení. Rovněž v uvedeném rozsahu byla proto žaloba zamítnuta.24. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o. s. ř., když žalovaná by jakožto převážně procesně úspěšný účastník řízení měla nárok na náhradu nákladů řízení, žalované však dle obsahu spisu žádné náklady nevznikly, proto soud rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku III.","information":[{"texts":[{"text":"Proti tomuto rozsudku lze podat odvolání do 15 dnů ode dne doručení jeho písemného vyhotovení, a to ke Krajskému soudu v Ostravě, pobočce v Olomouci, prostřednictvím Okresního soudu v Olomouci. Odvolání je třeba podat ve dvojím vyhotovení.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null},{"texts":[{"text":"Nesplní-li žalovaná povinnosti uložené jí tímto rozsudkem v uvedených lhůtách, může se žalobkyně domáhat po jeho právní moci výkonu rozhodnutí u soudu.","anonStyle":"NONE"}],"styleLocalId":3,"tableCellInfo":null}],"metadata":{"type":"JUDGEMENT","ecli":"ECLI:CZ:OSOL:2026:13.C.86.2026.1","publishedAt":"2026-10-22","decisionAt":"2026-09-08","caseNumber":{"senate":13,"registry":"C","index":86,"year":2026,"pageNumber":128},"solver":{"titlesBefore":"Mgr.","firstName":"Zuzana","lastName":"Zoratto","titlesAfter":"","function":"samosoudkyně"},"courtCode":"OSOL","caseResultType":["VYHOVENI","ZAMITNUTI"],"caseSubject":"o 23 891,47 Kč s příslušenstvím","specialType":[],"affectedDocs":[],"regulations":[{"paragraphNumber":"101","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"118a","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"142","lexNumber":99,"lexYear":1963,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"118a","lexNumber":418,"lexYear":2011,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"419","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"1879","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2395","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2991","lexNumber":89,"lexYear":2012,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"2","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"86","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"},{"paragraphNumber":"87","lexNumber":257,"lexYear":2016,"lexType":"PREDPIS_ZAKON"}],"flags":["NAKLADY_RIZENI","BEZDUVODNE_OBOHACENI","FINANCNI_ARBITR","POPLATEK_Z_PRODLENI","LHUTY","DOKAZOVANI","JISTOTA","SMLOUVA_O_UVERU","NAHRADA_NAKLADU","SMLOUVA_KUPNI","POSTOUPENI_POHLEDAVKY"]},"styles":[{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":7,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":8,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":9,"alignment":"CENTER","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":2,"alignment":"CENTER","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":2,"alignment":"CENTER","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":4,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":5,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":true,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false},{"localId":3,"alignment":"LEFT","hasSpaceBefore":false,"hasSpaceAfter":false,"bold":false,"italic":false}]}